· Dados mostram que 81,5% das empresas têm até nove funcionários e quase 79% operam há mais de cinco anos
· Estudo foi
gerado a partir da plataforma Insights Hub, da datatech, que analisou uma base
de 1,9 milhão de pequenas e médias empresas e seu perfil de crédito
Um levantamento
inédito realizado pela Serasa Experian, primeira e maior datatech do país,
mostra que 95,7% das PMEs brasileiras têm limite estimado de crédito de até R$
570 mil, enquanto 41% apresentam perfil associado à demanda por capital de
giro. Os dados foram obtidos por meio da plataforma Insights Hub, da datatech,
que reúne dados analíticos, comportamentais e financeiros para análises mais
assertivas. O estudo foi realizado a partir de uma base de 1,9 milhão de
empresas ativas, altamente operacionais e classificadas como micro, pequenas ou
médias empresas, revelando um mercado de crédito para PMEs amplo, pulverizado e
fortemente ligado à sustentação operacional dos negócios.
O perfil das
empresas analisadas reforça o caráter pulverizado desse mercado. Segundo o
levantamento, 81,5% das PMEs operam com até nove funcionários, quase 79% têm
mais de cinco anos de existência e cerca de 72% possuem faturamento estimado de
até R$ 1,35 milhão, indicando uma base formada majoritariamente por negócios
maduros, de menor porte e estruturas enxutas.
O estudo também
revela forte presença do comércio entre as PMEs brasileiras: 39,7% das empresas
analisadas pertencem ao setor de comércio e reparação de veículos. Além disso,
enquanto 41% das PMEs apresentam perfil associado à demanda por capital de
giro, 28% possuem perfil tomador de crédito PJ, indicando predominância de
operações ligadas à sustentação financeira e à rotina operacional dos negócios.
Ao mesmo tempo,
os indicadores mostram que o mercado é heterogêneo do ponto de vista financeiro
e exige análises cada vez mais sofisticadas de risco e capacidade de pagamento.
Segundo o levantamento, 48,3% das PMEs estão nas faixas mais baixas do Score
PJ, com pontuação de até 300 pontos. Por outro lado, 21,4% aparecem nas faixas
entre 701 e 1000 pontos, indicando um contingente relevante de empresas com
perfil de crédito mais robusto.
Os dados também
mostram um equilíbrio entre pressão financeira e disciplina de pagamento. Mais
da metade das PMEs analisadas possui algum tipo de restritivo ativo, cenário
que reforça a necessidade de boas práticas de gestão, como planejamento e controle financeiro estruturado. Mas, entre
as empresas com histórico conhecido de pontualidade, 72,5% estão na faixa mais
alta de cumprimento de obrigações financeiras.
“Em um ambiente ainda marcado por juros elevados e maior complexidade na concessão de crédito, o cenário reforça a importância de modelos analíticos capazes de diferenciar perfis de risco dentro de uma base ampla e diversa de empresas. As PMEs seguem sendo um dos principais motores da economia brasileira, mas o estudo mostra que esse mercado é muito diverso e exige leituras mais sofisticadas sobre comportamento financeiro e acesso ao crédito. Com o Insights Hub, conseguimos combinar dados analíticos, comportamentais e financeiros para gerar uma visão mais precisa sobre as necessidades e o perfil dessas empresas, apoiando uma concessão de crédito mais assertiva e adequada ao risco”, afirma Viviane Moura, diretora de serviços de crédito da Serasa Experian.
A
importância do Score PJ
O Score PJ foi
um dos indicadores utilizados neste estudo para analisar o potencial de crédito
das pequenas e médias empresas brasileiras. A pontuação, que vai de 0 a 1.000,
funciona como a reputação financeira das empresas e ajuda instituições
financeiras e empresas a avaliarem aspectos relacionados ao comportamento
financeiro e à capacidade de pagamento dos negócios, podendo influenciar
decisões de crédito, negociações comerciais e oportunidades de expansão.
Pensando em
apoiar os empreendedores em toda a sua jornada, a Serasa Experian traz em seu
portal de conteúdo artigos, ebooks e trilhas de conhecimento relacionadas ao
universo do empreendedorismo, de forma simples e aprofundada. Entre os
conteúdos disponíveis, a datatetch tem artigos específicos sobre Score PJ, com intuito de explicar
e dar dicas para aumentar a pontuação.
Metodologia
– Sobre o Insights Hub
O estudo foi
realizado a partir da plataforma Insights Hub, uma plataforma analítica que
combina dados demográficos, comportamentais e financeiros de mais de 187
milhões de consumidores brasileiros e 70 milhões de empresas para apoiar
estudos de mercado e estratégias de segmentação com ética e segurança,
permitindo que empresas planejem campanhas e se conectem às audiências mais
propensas ao consumo.
A análise contou com uma base de 1,9 milhões de PMEs e sua relação com o crédito, a partir do cruzamento de informações como Score PJ, faturamento, perfil tomador de crédito e outras relacionadas.
Experian
experianplc.com
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