Antes da inteligência artificial, as empresas precisam resolver a ineficiência operacional

A inteligência artificial entrou na agenda das empresas como uma promessa de produtividade, redução de custos e decisões mais inteligentes. Mas, antes de avançar nessa direção, existe uma lição de casa que muitas organizações ainda precisam cumprir: eliminar processos fragmentados, conectar sistemas e garantir que os dados circulem de forma confiável.

Afinal, não basta trazer novas tecnologias quando atividades essenciais continuam dependendo de planilhas paralelas, controles manuais e sistemas que não se comunicam. Sem processos estruturados, a digitalização não elimina necessariamente a ineficiência. Muitas vezes, apenas a transfere para outras etapas.

O desafio começa na integração

Na gestão corporativa, a eficiência depende menos da quantidade de ferramentas disponíveis e mais da capacidade de fazê-las funcionar de forma integrada. Quando informações ficam dispersas entre áreas e sistemas, aumentam o retrabalho, as inconsistências e o tempo dedicado a tarefas administrativas.

Na gestão de viagens e despesas corporativas, por exemplo, esse cenário aparece em diferentes etapas. Comecemos por quem cuida das categorias. Segundo uma pesquisa feita pela Academia de Viagens Corporativas e a Ideafix recentemente, mostrou que apenas 33% das 230 empresas participantes temos a mesma pessoa cuidando da gestão de viagens e despesas.

Além desse aspecto, grande parte das empresas tem solicitações e aprovações de viagens, prestação de contas, conferência de comprovantes e reembolsos em plataformas separadas. Quando esses processos operam de maneira desconectada, as empresas perdem visibilidade sobre os gastos e têm mais dificuldade para aplicar suas políticas internas de forma consistente.

A integração dessas etapas em uma única jornada permite automatizar atividades, aplicar regras de negócio e identificar despesas fora das políticas estabelecidas. Recursos como o reconhecimento óptico de caracteres (OCR), por exemplo, facilitam a leitura de comprovantes e reduzem a tarefa de conferência manual.

Eficiência precisa aparecer nos resultados

Mais do que digitalizar tarefas, é necessário medir o impacto das mudanças na operação. Tempo de aprovação, volume de retrabalho, inconsistências identificadas e prazo de reembolso são indicadores que ajudam a demonstrar se a tecnologia está, de fato, simplificando a rotina corporativa. 

Na Argo Solutions, a integração entre a gestão de viagens e despesas e os sistemas financeiros dos clientes permite realizar reembolsos em até um dia útil, conforme as condições de integração com o ERP e o fluxo financeiro de cada empresa.

A conexão com sistemas de gestão empresarial, financeiro e recursos humanos também favorece a sincronização de informações, o controle de despesas por centro de custo e a aplicação das políticas corporativas ao longo do processo. Com mais rastreabilidade e visibilidade, as equipes conseguem dedicar menos tempo a tarefas operacionais e mais atenção à análise e à tomada de decisão.

A base para a próxima evolução tecnológica 

A experiência da Argo em mais de 16 países reforça que integrar processos é um desafio que atravessa diferentes mercados e estruturas corporativas. Além da conexão entre sistemas, empresas multinacionais precisam lidar com moedas, políticas internas e exigências locais distintas.

Esse trabalho de organização operacional também é relevante para a adoção da IA. A tecnologia produz resultados consistentes quando as empresas possuem dados confiáveis, processos bem definidos e objetivos claros. É essa base que permite identificar onde a IA pode gerar valor, em vez de incorporar ferramentas sem uma finalidade operacional bem estabelecida.

Em maio de 2026, a Argo anunciou um investimento de R$ 80 milhões no desenvolvimento de uma nova plataforma integrada de viagens e despesas corporativas, com foco em maior integração e incorporação de inteligência artificial.

A discussão sobre IA, portanto, não deve desviar a atenção de um desafio mais imediato: tornar as operações mais simples, conectadas e eficientes. Antes de automatizar decisões mais complexas, as empresas precisam garantir que seus processos funcionem bem.

  

Aline Bueno - CEO da Argo Solutions

Black Friday sem ciladas: economista orienta como identificar descontos e evitar o endividamento

 

Economista reforça cuidados para evitar fraudes, compras desnecessárias
na Black Friday e para não comprometer o orçamento Magnific

Recomendação é fazer pesquisa prévia, dar atenção ao valor total e ter cautela no parcelamento para não comprometer a renda mensal

 

Com a proximidade da Black Friday (27/11), a promessa de grandes descontos mobiliza milhões de brasileiros dispostos a adquirir produtos, renovar itens de desejo ou antecipar os presentes de Natal. No entanto, para que a economia seja real, o consumidor precisa ter atenção redobrada contra preços maquiados, fraudes virtuais e compras por impulso.

Diante de um cenário em que o endividamento atinge cerca de 82% das famílias brasileiras, o planejamento financeiro torna-se o grande aliado para evitar que a busca por promoções se transforme em uma dor de cabeça no orçamento familiar.

 

Cuidados com preços e fraudes digitais

“É muito importante checar o preço de referência do produto antes da Black Friday e ver quanto ele custava. Isso porque algumas empresas inflam os valores dias antes para simular reduções que podem enganar o consumidor”, explica o economista e CFO do Grupo Integrado de Campo Mourão (PR), Alan Sales da Fonseca.

Segundo uma pesquisa que monitorou diariamente 2.373 produtos e reuniu mais de 809 mil observações de preços em sites comparadores, cerca de 45% dos produtos analisados em 2025 chegaram à Black Friday sem proporcionar economia real ao consumidor.

 

Fuja das ciladas

Para não cair em armadilhas, o especialista recomenda registrar o valor do produto, a loja e a data da pesquisa prévia, mantendo capturas de tela (prints) para comparação. No momento da decisão, analise a quantia total parcelada e o custo do frete — considere vantajoso apenas o montante que ficar abaixo do menor valor observado nas semanas anteriores.

Promessas apelativas, como celulares muito baratos ou promoções-relâmpago em que se cobra apenas a entrega, devem ser encaradas com extrema desconfiança. Já a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) alerta para sites clonados, perfis falsos em redes sociais e links suspeitos enviados por SMS, e-mail e aplicativos de mensagens.

“O brasileiro foca muito no valor da prestação e não na quantia total. A decisão está mais ligada ao que cabe no bolso no curto prazo do que ao valor efetivo da mercadoria. A parcela pequena dá a sensação de que a compra 'cabe', mesmo quando o total extrapola o limite”, destaca Fonseca.

Magnific

Evite compras por impulso

O apelo promocional com tempo limitado atua diretamente na psicologia do consumidor. Dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL)/SPC Brasil indicam que 62% das compras virtuais ocorrem por impulso, estimuladas pela sensação de urgência. 

Para conter o ímpeto, o economista sugere estabelecer um teto de gastos antes de navegar pelas lojas e adotar perguntas de controle, como: “Eu realmente preciso disto?” ou “Compraria este item se não estivesse em promoção?”. Caso o produto não conste na lista inicial, o ideal é aguardar 24 horas antes de fechar o pedido.

 

Antes de comprar, pague as contas

Para quem tem dívidas caras, Alan Sales da Fonseca afirma que a Black Friday não deve ser um momento de consumo e que a ordem de prioridade deveria ser a quitação dos compromissos já existentes. 

“O primeiro passo é mapear os débitos e atacar os juros mais altos — como o rotativo do cartão de crédito, que registrou taxa média de 444,9% ao ano em agosto de 2026 segundo o Banco Central (aproximadamente 15% ao mês)”, diz. 

O economista também sugere que a renegociação seja feita somente pelos canais oficiais e lembra que iniciativas como o programa Desenrola 2.0, que atende cidadãos com renda de até cinco salários mínimos e débitos vencidos entre 90 dias e dois anos (contratados até 31 de janeiro de 2026), oferecem descontos expressivos e a possibilidade de uso de parte do FGTS. Plataformas gratuitas, como o Serasa Limpa Nome, e negociações diretas com credores também funcionam durante todo o ano. 

Sobre a utilização dos meios de pagamento, o CFO esclarece que a modalidade a prazo exige critério. “O crédito não é o inimigo. O problema é usá-lo para consumo recorrente. Ele faz sentido para bens de maior valor, com planejamento e parcelas ajustadas à renda. Quanto mais prestações, maior o comprometimento nos meses seguintes”, explica. 

Fonseca reforça ainda que despesas do dia a dia, como combustível, farmácia e supermercado, nunca devem ser parceladas.

 

5 dicas para acertar nas compras da Black Friday

Para o consumidor aproveitar de verdade os descontos na Black Friday ou antecipar as compras dos presentes de Natal, o especialista dá cinco dicas essenciais: 

1) Orçamento: Defina o valor total antecipadamente e não parcele nada além do que realmente sobrar no orçamento mensal.

2) Histórico de preços e registro de provas: Pesquise com antecedência e guarde comprovantes e as capturas de tela (prints) das ofertas. Havendo problemas não resolvidos, recorra a órgãos como o Procon ou à plataforma www.consumidor.gov.br

3) Custo total: Inclua o valor do frete e verifique o prazo de entrega (atrasos e cancelamentos de pedidos estão entre as queixas mais comuns no período).

4) Segurança na navegação: Use apenas sites oficiais, confira o CNPJ da empresa e prefira meios de pagamento que ofereçam possibilidade de contestação.

5) Garantias e direitos: Compras feitas pela internet ou telefone podem ser canceladas sem necessidade de justificativa em até sete dias a contar do recebimento (art. 49 do CDC). Em lojas físicas, o comerciante pode recusar a troca por mero gosto, sendo ela obrigatória apenas em caso de defeito — consulte a política da loja antes de pagar. 

“A melhor oferta é sempre aquela que cabe no orçamento sem comprometer os meses seguintes”, complementa o economista e CFO do Grupo Integrado de Campo Mourão (PR), Alan Sales da Fonseca.

Centro Universitário Integrado

Fim da escala 6x1 começa no pico do Natal e obriga empresas a refazer escalas no meio da temporada

Com decreto adiado, audiência no STF nesta terça (10) e 530 mil temporários previstos até dezembro, especialista mostra a conta que varejo e indústria precisam fazer antes de 16 de dezembro

 

A primeira etapa do fim da escala 6x1 começa a valer em 16 de dezembro, menos de três semanas depois da Black Friday (27/11) e nove dias antes do Natal, quando comércio, serviços e indústria operam com o maior quadro de pessoal do ano. Pela Emenda Constitucional 141, promulgada pelo Congresso em 16 de outubro, a jornada máxima semanal cai de 44 para 42 horas a partir dessa data, com dois dias de descanso remunerado por semana. Em dezembro de 2027, o limite passa a 40 horas. 

"Boa parte das escalas de fim de ano foi desenhada entre agosto e setembro, para seis dias de trabalho e um de folga. Quem esperar o Supremo e o decreto para refazer essa grade vai fazer a mudança com a loja cheia", afirma Virgilio Marques dos Santos, sócio-fundador da FM2S, PhD pela Unicamp e gestor de carreiras. 

O calendário está em discussão no Supremo Tribunal Federal (STF). A Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) pede que a primeira etapa seja transferida para outubro de 2027. Na quinta-feira (5), o relator, ministro Flávio Dino, não concedeu a liminar e marcou audiência de conciliação para esta terça-feira (10), às 14 horas, restrita ao cronograma de implantação. Na sexta-feira (6), incluiu na discussão a Confederação Nacional da Indústria (CNI), que também pede mais prazo. Nesta segunda-feira (9), o governo federal adiou a publicação do decreto que vai detalhar a distribuição das folgas e as regras para setores que funcionam em regime de plantão. A expectativa é que o texto saia só depois do retorno do presidente Luiz Inácio Lula da Silva de viagem à Turquia e às Filipinas. Até nova decisão, a data de 16 de dezembro segue valendo. 

A temporada já começou com contratações em alta. A Associação Brasileira do Trabalho Temporário (Asserttem) projeta 530 mil contratos temporários entre outubro e dezembro, 1,5% acima dos 522 mil do mesmo período de 2025. A indústria deve responder por 45% desses contratos, serviços por 35% e comércio por 20%. Em comércio e serviços, pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) estima cerca de 130 mil vagas temporárias e efetivas no fim do ano, 12 mil a mais que em 2025, com remuneração média de R$ 1.805, R$ 138 abaixo da registrada no ano passado.

 

A conta que muda a escala

Santos chama atenção para um efeito que a redução de horas, isolada, esconde. Em uma operação aberta sete dias por semana, com folgas distribuídas de forma equilibrada, cerca de 86% da equipe está presente em um dia qualquer na escala 6x1. Com duas folgas semanais, essa presença média cai para 71%. 

"O corte de duas horas por semana representa 4,5% da jornada. No dia a dia, o efeito é maior: em média, um em cada seis funcionários que estariam no posto deixa de estar. Num sábado de dezembro, isso vira fila no caixa e atraso na expedição", explica. 

No total de horas, uma equipe de 20 pessoas com jornada de 44 horas soma 880 horas semanais; com 42 horas, são 840. A diferença de 40 horas equivale a quase um funcionário inteiro em cada grupo de 20, que precisa ser compensado com contratação, horas extras ou processo mais enxuto. 

O ajuste acontece em um mercado formal que perdeu fôlego. O Novo Cadastro Geral de Empregados e Desempregados (Novo Caged), divulgado pelo Ministério do Trabalho e Emprego na quarta-feira (4), registrou saldo de 121.305 vagas com carteira assinada em setembro, o menor para o mês desde o início da série, em 2020. De janeiro a setembro, foram 1.248.914 postos, queda de 27,9% em relação ao mesmo período de 2025. O comércio respondeu por 25.280 vagas no acumulado do ano. 

Para quem procura emprego, o temporário segue como porta de entrada. A Asserttem calcula taxa média de efetivação de cerca de 20%. “Com o mercado formal contratando menos, o temporário de fim de ano funciona como um processo seletivo de três meses. A empresa que reorganiza escala às pressas costuma colocar o temporário onde falta gente, sem treinamento, e acaba perdendo justamente quem poderia efetivar”, avalia o especialista. Ele orienta quem está sendo contratado agora a confirmar com o empregador como fica a escala a partir de 16 de dezembro. 

Santos - que é Master Black Belt em Lean Six Sigma, a certificação de nível mais alto em metodologias de melhoria contínua de processos - recomenda cinco frentes para gestores de operação antes da virada:

 

1- Redesenhar a escala por faixa horária, com dados de movimento dos dois últimos fins de ano (vendas, pedidos e atendimentos por hora), em vez da média mensal;

 

2- Encaixar a segunda folga nos dias e turnos de menor fluxo, a partir do dado de cada unidade;

 

3- Tirar do pico o que pode ser feito em outro horário. "Reposição com a loja cheia, conferência feita duas vezes, relatório que ninguém lê... na maioria das operações há horas gastas em tarefas que não atendem o cliente. Recuperar essas horas cobre parte da redução sem contratar";

 

4- Treinar temporários em mais de uma função (caixa, reposição, atendimento), para cobrir folgas sem desfalcar setores;

 

5- Ter dois cenários prontos. "Uma escala com a regra valendo em 16 de dezembro e outra para o caso de o Supremo mudar o calendário. A equipe precisa saber com antecedência em qual vai trabalhar, porque folga avisada em cima da hora vira falta".

 

A audiência de terça-feira deve reunir representantes de empresas, trabalhadores e do Congresso. Dino já definiu que a redução da jornada e o segundo dia de descanso ficam fora da negociação; em discussão está apenas o ritmo de implantação. "Escala é processo, e processo se mede: onde estão os picos, onde as horas se perdem, onde falta gente. A empresa que fizer essa conta em novembro atravessa dezembro sem improviso, com a regra nova ou com a antiga", conclui Santos.

 

Virgilio Marques dos Santos - PhD em Engenharia pela Universidade Estadual de Campinas (Unicamp), Master Black Belt em Lean Seis Sigma e sócio-fundador da FM2S Educação e Consultoria, startup sediada no Parque Científico e Tecnológico da Unicamp. Trabalha há 18 anos com melhoria contínua, gestão de operações, desenvolvimento de carreiras, futuro do trabalho e transformação organizacional. É autor do livro "Partiu Carreira", TEDx Speaker e palestrante em temas de gestão, inovação e liderança.

Juros altos e novo modelo de crédito exigem planejamento de quem quer comprar imóvel em 2027

A Lopes Moradia Carioca, franquia da maior rede imobiliária da América Latina, comenta o alerta do setor sobre custo do crédito e segurança jurídica e orienta compradores, vendedores e proprietários.

O setor imobiliário brasileiro chega a 2027 com mais cautela, diante de juros altos e incertezas fiscais. Entidades como a CBIC também mantêm na agenda a previsibilidade regulatória e a segurança jurídica, dois fatores que pesam na decisão de quem compra, vende ou investe.

Os números de 2026 ainda são fortes. A Abecip projeta crédito imobiliário acima de R$ 400 bilhões no ano, somadas todas as fontes. Ao mesmo tempo, a Selic está em 13,75% ao ano, e o segmento de médio e alto padrão sente o peso dos juros e do endividamento das famílias.

A pressão vem do funding, a origem dos recursos que financiam o crédito. A poupança acumulou R$ 273 bilhões em saques líquidos em cinco anos, e o Novo Modelo de Crédito Imobiliário, previsto para janeiro de 2027, muda essa base de recursos. Na visão da Abecip, a diversificação de fontes passou a ser condição para o crescimento, já que o crédito equivale a algo entre 10,5% e 11% do PIB. A reforma tributária, que entra em vigor em 2027, soma um novo desafio de precificação para construtoras e incorporadoras.

Na avaliação da Lopes Moradia Carioca, o cenário pede método, não pressa. "Selic" é a taxa básica de juros e serve de referência para o custo dos financiamentos. Quando ela fica alta, a parcela sobe e o orçamento da família pesa mais na decisão. Por isso, quem pretende comprar em 2027 ganha ao simular o financiamento com antecedência, comparar com o consórcio imobiliário e definir quanto pode comprometer da renda antes de visitar imóveis.

A imobiliária destaca que cada cliente tem um caminho diferente. Há quem prefira financiar, quem opte por consórcio e quem queira comprar um terreno para a construção financiada e a gestão de obras. Em todos os casos, o ponto de partida é entender renda, prazo e objetivo do imóvel. O tema também foi tratado no blog, no conteúdo sobre as novas regras do financiamento imobiliário.

A segurança jurídica também pesa para proprietários. Contratos claros, documentação em dia e vistorias detalhadas reduzem riscos na venda e no aluguel. No aluguel residencial fixo, regido pela Lei do Inquilinato, esses cuidados dão estabilidade às duas partes. Quem quer vender ou alugar pode anunciar o imóvel com divulgação ampla pela Rede Lopes e gestão local.

Com atuação exclusiva no litoral fluminense há mais de 7 anos, a imobiliária atende quem mora em grandes centros e busca imóvel fora da capital, como as casas em condomínio disponíveis em Búzios e na Região dos Lagos. 

Fale com um corretor da Lopes Moradia Carioca pelo WhatsApp

Como designers podem se proteger contra cópias?

É muito provável que você já tenha ouvido a máxima “nada se cria, tudo se copia”, especialmente se trabalha na indústria criativa da moda. Ocorre que, para muitos agentes desse mercado, essa sentença deixa de ser uma simples expressão popular para assumir o peso de uma sentença definitiva no que tange à carreira fashion: a de que seria impossível inovar num território movido à volatilidade de tendências. Essa crença, contudo, acaba por prejudicar a própria indústria da moda, na medida em que, ao deixar de reconhecer a inovação como instrumento estratégico de estímulo à competitividade e à concorrência, os agentes desse mercado passam a privilegiar a imitação em detrimento da criação.

Essa prática recorrente não apenas contribui para a naturalização da cópia, como também enfraquece a busca pela proteção jurídica das criações por parte dos próprios agentes do mercado. Isso porque a percepção de que a imitação constitui uma prática inerente à indústria criativa da moda encontra-se tão enraizada nesse ambiente que acaba por desestimular o reconhecimento e a reivindicação dos direitos de propriedade intelectual sobre as criações.

Mas será que a cópia precisa ser aceita como uma consequência inevitável do processo criativo na moda? Embora a inspiração e a releitura de tendências façam parte da dinâmica desse mercado, é necessário reconhecer que existe uma diferença entre buscar referências e reproduzir criações alheias. E aí reside o paradoxo: a inovação, motor principal da competitividade no setor, torna-se vulnerável justamente por sua rápida exposição ao mercado. E isso possibilita a replicação por concorrentes sem que haja tempo hábil ou instrumentos suficientes para garantir a exclusividade das criações.

É justamente nesse contexto que a propriedade intelectual assume um papel fundamental, ao oferecer instrumentos jurídicos capazes de proteger determinadas criações, valorizar o trabalho dos designers e estabelecer limites à apropriação indevida de seus esforços criativos.

Segundo a Organização Mundial da Propriedade Intelectual, a propriedade intelectual refere-se às criações da mente: tudo, desde obras de arte até invenções, passando por programas de computador, marcas, designs. Inventores, artistas, cientistas e empresas investem muito tempo, dinheiro, energia e reflexão no desenvolvimento de suas inovações e criações. Para incentivá-los a fazer isto, é preciso garantir que terão a oportunidade de obter um retorno justo pelo investimento criativo e/ou inventivo, o que implica conferir-lhes direitos para proteger suas criações intelectuais.

A propriedade intelectual abrange diferentes formas de proteção, cada uma destinada a tutelar determinados aspectos de uma criação. Imagine um guarda-chuva: sob ele, encontram-se instrumentos jurídicos distintos, que podem proteger diferentes ativos de um mesmo produto de moda. A marca que identifica sua origem empresarial, por exemplo, pode ser protegida pelo registro de marca; o design de peças, pelo registro de desenho industrial; e determinadas expressões criativas, pelo direito autoral.

Embora essas proteções possam coexistir, possuem requisitos e efeitos jurídicos distintos. No Brasil, a tutela autoral tem sido frequentemente utilizada por designers em disputas envolvendo cópias de produtos de moda. Mas será que ela é sempre a alternativa mais adequada?

Regulado pela Lei de Direitos Autorais (LDA), o direito autoral protege criações intelectuais originais, exteriorizadas por qualquer meio ou fixadas em qualquer suporte, desde que constituam obras protegidas pela legislação. Sua principal particularidade é a dispensa de registro: a proteção surge com a própria criação, independentemente de qualquer formalidade.

Essa característica, embora facilite o reconhecimento do direito, pode representar um desafio probatório. Em eventual disputa judicial, o criador precisará demonstrar a existência da obra protegida, sua titularidade e a ocorrência da violação. Além disso, o direito autoral admite a criação independente: duas pessoas podem chegar a resultados semelhantes sem que isso configure necessariamente uma infração, desde que não haja reprodução indevida de obra preexistente.

É justamente nesse ponto que o registro de desenho industrial apresenta uma vantagem relevante. Apesar de ainda pouco explorado no mercado brasileiro de moda, esse instrumento, previsto na Lei de Propriedade Industrial (LPI), destina-se à proteção da configuração visual ornamental de produtos que atendam aos requisitos de novidade, originalidade e possibilidade de servir de tipo de fabricação industrial.

A originalidade, nesse regime, não se confunde com a exigida pelo direito autoral. Enquanto a tutela autoral pressupõe uma expressão criativa original, no desenho industrial a originalidade está relacionada à configuração visual distintiva do objeto em comparação com os anteriores. Já a novidade exige que o desenho não esteja compreendido no estado da técnica, observadas as disposições legais.

Mas a principal vantagem está nos efeitos do registro. Diferentemente da proteção autoral, o registro de desenho industrial constitui um título de propriedade industrial concedido pelo INPI, que confere ao titular o direito de exclusividade sobre a configuração ornamental protegida, nos limites legais.

Isso significa que, enquanto no direito autoral a criação independente pode afastar a caracterização de uma violação, no desenho industrial registrado a reprodução não autorizada pode configurar infração mesmo que o terceiro alegue ter chegado independentemente ao mesmo resultado. Além disso, a publicidade do registro permite identificar o objeto protegido e seu titular, fortalecendo a segurança jurídica e a capacidade de reação diante de cópias. Embora o registro não seja imune a questionamentos de validade, representa uma vantagem estratégica significativa.

Portanto, o registro de desenho industrial tem se apresentado como uma alternativa especialmente eficaz para a proteção de designs. Evidentemente, cada criação exige uma análise individualizada, mas é preciso reconhecer que, quando se trata da proteção da forma e da aparência ornamental de um produto, o desenho industrial constitui um instrumento jurídico de grande relevância, embora ainda pouco explorado no mercado brasileiro. Compreender as razões dessa subutilização é, portanto, um passo fundamental para ampliar o diálogo com aqueles que criam, mas nem sempre conhecem os instrumentos jurídicos disponíveis para proteger suas criações.

 

Ana Clara Gomes Alves - pesquisadora, bacharela em Direito, especialista em propriedade intelectual, designer e autora do livro "O Desenho Industrial como Alternativa Estratégica na Proteção dos Designs da Indústria Criativa da Moda".

Brasil tem 60,6 milhões de investidores, mas educação financeira ainda é desafio para proteger o patrimônio

 

Pesquisa revela que apenas 21% dos brasileiros participaram de iniciativas de educação financeira, enquanto 34% relatam exposição a golpes ou fraudes; especialista orienta sobre como investir com mais segurança

 

Aproximadamente 60,6 milhões de brasileiros tinham dinheiro aplicado em produtos financeiros em 2025, segundo a 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), em parceria com o Datafolha, e divulgada em 2026. Apesar desse contingente, apenas 21% da população afirmou já ter participado de cursos, aulas ou palestras sobre educação financeira. 

O levantamento também revelou que 34% dos entrevistados relataram ter passado por alguma situação de golpe ou fraude financeira. Os dados chamam a atenção para a necessidade de aliar conhecimento, planejamento e prevenção na hora de investir. Mais do que buscar rentabilidade, é importante compreender os riscos das aplicações e adotar medidas para preservar o patrimônio, especialmente entre quem está começando no mercado financeiro. 

“Investir com segurança não significa apenas escolher uma aplicação que ofereça menor risco. É entender onde o dinheiro está sendo colocado, quais são as condições daquele investimento e se ele realmente faz sentido para os objetivos de cada pessoa. A educação financeira ajuda o investidor a desenvolver esse olhar crítico, reconhecer possíveis armadilhas e tomar decisões sem depender exclusivamente de promessas de rentabilidade. O conhecimento é uma das principais ferramentas de proteção do patrimônio”, explica Cleverson Pereira, head de educação da AVO Educacional. 

A pesquisa também identificou uma associação entre o acesso à educação financeira e a diversificação dos investimentos. Entre os participantes de cursos e outras iniciativas educacionais, 39% apresentam um perfil de investimento diversificado, ante 17% da população geral. Embora os números não estabeleçam uma relação direta de causa e efeito, apontam diferenças relevantes no comportamento dos dois grupos. 

Outro dado do levantamento mostra que 44% dos investidores consideram a segurança a principal vantagem de investir em produtos financeiros, enquanto 33% mencionam o retorno financeiro. A preferência pela preservação dos recursos, no entanto, exige atenção: mesmo aplicações consideradas conservadoras podem apresentar riscos relacionados ao emissor, à liquidez ou às oscilações do mercado. 

“É importante entender que segurança não significa ausência de riscos. Muitos investidores buscam aplicações mais conservadoras, mas nem sempre conhecem as condições e os riscos envolvidos. Por isso, a educação financeira é fundamental para que cada pessoa saiba avaliar não apenas quanto pode ganhar, mas também quais perdas pode enfrentar e quando terá acesso ao dinheiro investido. Uma decisão segura começa pelo conhecimento, e não apenas pela expectativa de retorno”, explica o especialista. 

Educação financeira ajuda a prevenir golpes e fraudes 

Além da escolha das aplicações, a proteção financeira envolve cuidados para evitar golpes. Um levantamento divulgado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em 2025, apontou que 39% dos brasileiros afirmavam já ter sofrido golpe ou tentativa de golpe envolvendo a conta bancária. Entre as ocorrências mencionadas estavam fraudes pelo WhatsApp, falsas centrais de atendimento e clonagem ou troca de cartões. 

Nesse cenário, o conhecimento financeiro pode ajudar a reconhecer sinais de alerta, questionar ofertas com promessas de ganhos elevados e verificar a procedência das instituições e plataformas antes de realizar qualquer operação. “Os golpes financeiros estão cada vez mais sofisticados e muitas vezes exploram justamente a falta de informação e a expectativa de ganhos rápidos. Por isso, é fundamental desconfiar de ofertas que parecem boas demais, verificar a credibilidade de quem oferece o investimento e nunca tomar decisões sob pressão. A educação financeira também tem esse papel preventivo: ajudar as pessoas a reconhecer situações suspeitas antes de comprometer o próprio dinheiro”, alerta Pereira.

 

Cinco cuidados para investir com mais segurança 

A combinação entre conhecimento e prevenção pode ser colocada em prática por meio de medidas que ajudam a reduzir riscos e proteger o patrimônio: 

1. Conhecer o próprio perfil de investidor: avaliar a tolerância a perdas, os objetivos financeiros e o prazo previsto para utilizar o dinheiro antes de escolher uma aplicação.
2. Desconfiar de promessas de rentabilidade garantida: ofertas com ganhos elevados, rápidos e supostamente livres de riscos exigem atenção redobrada, especialmente quando há pressão para investir imediatamente.
3. Verificar a instituição financeira: consultar os canais oficiais e os registros regulatórios aplicáveis, conferir a identidade de quem oferece o investimento e evitar transferências para contas desconhecidas.
4. Diversificar os investimentos: distribuir os recursos entre diferentes produtos, de acordo com o perfil e os objetivos financeiros, pode reduzir a concentração de riscos, embora não elimine a possibilidade de perdas.
5. Conhecer as regras de proteção: verificar quais produtos possuem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), os limites aplicáveis e quais modalidades de investimento não contam com essa garantia. 

Determinados depósitos e aplicações elegíveis possuem cobertura do FGC de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro, respeitado o limite global de R$ 1 milhão em garantias pagas a cada período de quatro anos. A proteção, entretanto, não se estende a todos os produtos financeiros e não substitui a análise das condições de cada investimento.

“Quanto mais conhecimento o investidor adquire, maior é sua capacidade de avaliar oportunidades e tomar decisões conscientes. A educação financeira não elimina os riscos do mercado, mas oferece ferramentas para lidar melhor com eles. No fim, investir com segurança não é apenas buscar bons resultados, mas saber proteger o patrimônio ao longo do tempo”, conclui Pereira.

Cortes na Selic não aliviam financiamento e juros bancários fazem comprador pagar até 300% do valor do imóvel

Com o crédito habitacional mais rígido nos bancos, especialista em finanças  ensina a calcular o custo real dos juros e mostra como o planejamento financeiro evita rasgar dinheiro no financiamento.

 

Um imóvel anunciado por R$ 500 mil pode representar um desembolso próximo de R$ 1,5 milhão ao longo de 35 anos. Em uma simulação pelo sistema Price, com entrada de R$ 100 mil e financiamento de R$ 400 mil a uma taxa efetiva de 10% ao ano, as parcelas somariam aproximadamente R$ 1,39 milhão. O cálculo ainda não inclui seguros, tarifas e eventuais correções previstas no contrato.

O exemplo mostra por que o comprador não deve avaliar o financiamento apenas pelo valor da primeira prestação. Mesmo após cortes na taxa Selic, os juros do crédito habitacional podem permanecer elevados, pois também são influenciados pelo custo de captação dos bancos, pelo prazo da operação, pelo risco de inadimplência e pelas condições de cada instituição.

Segundo Guilherme Catarino, especialista em finanças e consórcios, a redução da taxa básica não chega imediatamente ao consumidor. “A pessoa escuta que a Selic caiu e acredita que o financiamento ficará barato na mesma proporção. Essa transmissão pode demorar e não acontece de forma automática. O que define o custo para o comprador é a taxa efetivamente oferecida e, principalmente, o Custo Efetivo Total da operação”, explica.

O Custo Efetivo Total reúne juros, tarifas, seguros e outros encargos cobrados durante o contrato. Além desse indicador, o comprador deve observar o sistema de amortização, o indexador utilizado, o prazo e o valor total previsto para pagamento. Uma parcela que cabe no orçamento atual pode esconder um compromisso muito superior ao preço original do imóvel.

Outro erro é escolher o maior prazo disponível somente para reduzir a prestação. Quanto mais longo o contrato, maior tende a ser o período de incidência dos juros. “Alongar o financiamento pode facilitar a aprovação, mas também pode fazer a família pagar pelo mesmo imóvel duas ou três vezes. Antes de assinar, é necessário comparar quanto será desembolsado no total, e não apenas quanto sairá da conta no primeiro mês”, afirma Catarino.

O planejamento também deve considerar uma entrada maior, a possibilidade de realizar amortizações antecipadas e a formação de uma reserva para despesas como escritura, registro, impostos, condomínio e manutenção. Dependendo do prazo disponível para a compra, alternativas como acumular recursos, investir com finalidade definida ou utilizar um consórcio também podem ser analisadas. Neste último caso, é necessário considerar taxas, reajustes e o fato de que a contemplação depende de sorteio ou lance.

Para Catarino, não existe uma única estratégia adequada para todos os compradores. Quem precisa do imóvel imediatamente possui uma necessidade diferente de quem pode planejar a aquisição por alguns anos. Renda, estabilidade profissional, patrimônio já formado e capacidade de suportar imprevistos também influenciam a escolha.

“A casa própria não deve ser decidida somente pela emoção ou pela aprovação do banco. Crédito aprovado não significa que a operação seja saudável para aquela família. A melhor escolha começa quando o comprador entende o custo real, compara alternativas e define quanto do próprio futuro financeiro está disposto a comprometer”, conclui.

 

Fonte: Guilherme Catarino — especialista em finanças e consórcios.

Dia A da Alfabetização mobiliza escolas de SP na preparação das crianças antes das principais avaliações do ano

1.100 escolas estaduais devem promover atividades com estudantes e comunidades escolares antes do Saresp e da Avaliação da Fluência Leitora 

 

Nesta sexta-feira (13), a Secretaria da Educação do Estado de São Paulo (Seduc-SP) organiza o Dia A da Alfabetização em mais de 1.100 escolas estaduais que atendem estudantes do 1º ao 5º ano do Ensino Fundamental, com adesão também das redes municipais. A iniciativa do programa Alfabetiza Juntos SP promove uma jornada de atividades que envolvem estudantes, professores, gestores e famílias em toda a rede pública paulista. 

Para orientar a mobilização nas unidades escolares, a Secretaria disponibilizou um boletim com materiais de apoio, sugestões de atividades e propostas de ações. As orientações servem de referência pedagógica para o planejamento das equipes escolares. 

"Nós queremos que todas as crianças do estado de São Paulo tenham acesso à educação de qualidade, que participem das mesmas ações e, principalmente, que ninguém fique de fora. Por isso, a Educação criou o Dia A da Alfabetização, para que as escolas se mobilizem antes das avaliações mais importantes do ano", destaca Márcia Bernardes, coordenadora do Alfabetiza Juntos SP na Seduc-SP. 

A mobilização acontece no período que antecede as principais avaliações dos anos iniciais do Ensino Fundamental. A aplicação da Avaliação da Fluência Leitora para os alunos do 2º ano ocorre entre 16 de novembro e 4 de dezembro. Já as provas do Saresp (Sistema de Avaliação de Rendimento Escolar do Estado de São Paulo) serão realizadas no dia 23 de novembro para as turmas do 5º ano, e nos dias 25 e 26 de novembro para os estudantes do 2º ano.

Na Escola Estadual Professora Eunice Laureano da Silva, localizada na zona leste da capital paulista, a programação do Dia A envolve os mais de 777 alunos de todos os anos do Ensino Fundamental, e principalmente os 150 alunos do 2º ano e mobiliza toda a comunidade escolar em circuitos pedagógicos. Os estudantes do 5º ano preparam bilhetes de incentivo para os colegas mais novos, enquanto as turmas passarão por estações com atividades de tirinhas, passa ou repassa de conteúdos exigidos no Saresp e uma caça ao tesouro com pistas baseadas em gêneros textuais. 

"Todas as turmas farão atividades na sexta-feira. Os pais vão ter uma participação direta, recepcionando as crianças e acompanhando o livro da conquista dos filhos. O trabalho contínuo, que inclui também o apoio do Elefante Letrado, tem mostrado resultados no aprendizado e no incentivo à leitura", explica a diretora da escola, professora Danielle Cristina Prates de Souza Araujo. 

A diretora aponta que as ações transformam realidades dentro do ambiente escolar. Pedro Lucca Nascimento de Oliveira, aluno com TEA (Transtorno do Espectro Autista), matriculado no 2º ano do Ensino Fundamental e elegível para a Educação Especial, enfrentava dificuldades no início do processo de alfabetização. Com o acompanhamento pedagógico da equipe e o engajamento da família, o estudante desenvolveu as habilidades de leitura e escrita. "Ele era muito agitado e a família achava que ele não conseguiria se desenvolver. Hoje ele está lendo, faz as atividades e a família está extremamente feliz com essa conquista", celebra a diretora. 

A avó de Pedro, Eliane Rodrigues Santana de Jesus Oliveira, com quem ele mora desde 1 ano e 11 meses de idade, acompanha o desenvolvimento do neto na escola. “Antes ele tinha muita dificuldade em entender que precisava ficar dentro da sala de aula, que precisava fazer prova. Esse ano ele está melhor, mostrando resultados, lendo muito bem, graças a todo o apoio da Sala de Recursos, da Sala de Leitura, da plataforma de leitura Elefante Letrado. Estou muito feliz com a evolução dele”, afirma Eliane.

Pedro Lucca Nascimento de Oliveira.
 Fotos: Flavio Florido/EducaçãoSP

E Pedro conta sobre como aprendeu a ler: “A escola me alfabetizou e quando eu cheguei em casa, a minha avó me ajudou nas lições e eu aprendi a ler e escrever. A minha vovó foi a pessoa que mais me ajudou a ler. O que eu mais gosto de saber ler é de ajudar a minha avó nas compras”. O menino de 7 anos de idade escolhe o que mais gosta na escola: “Eu gosto da plataforma do Elefante Letrado. Lá eu gosto de ler livros de comédia e de trocar figurinhas”, continua. 

“Eu sei que saber ler vai me ajudar a fazer entrevistas no futuro e aprender a falar inglês. O recado que eu dou para os meus amigos é que eles estudem para poder ficar inteligentes”, finaliza. 

A escola Eunice está entre as unidades da capital com o maior índice de leitura no Elefante Letrado, a plataforma destinada às crianças, com mais de 500 obras disponíveis. Na ferramenta de apoio à aprendizagem, estudantes que completam leituras são premiados com figurinhas. Quanto mais leitura, mais álbuns eles completam.

 

Alfabetiza Juntos SP

O Alfabetiza Juntos SP é um programa do Governo do Estado de São Paulo que visa garantir que as crianças estejam alfabetizadas até os 7 anos de idade, ao final do 2º ano do Ensino Fundamental.

As principais frentes do programa incluem formação docente, distribuição de material didático, monitoramento e tecnologia (com o acesso às plataformas de leitura Elefante Letrado e de matemática, a Matific) e aplicação da Avaliação da Fluência Leitora e do Saresp, entre outras ações, destinadas à rede estadual e municipal.

7 dicas para aproveitar a Black Friday para renovar seu guarda-roupa fitness

A Black Friday pode ser uma boa oportunidade para repensar o guarda-roupa fitness, identificar quais peças precisam ser renovadas e investir em roupas que acompanhem diferentes atividades da rotina. Mais do que aproveitar descontos, o momento permite fazer escolhas que aliam conforto, praticidade e estilo.

 Antes de comprar, vale observar o que você já tem, quais itens fazem falta e que tipo de roupa funciona melhor para os seus treinos. Algumas dicas podem ajudar a organizar as escolhas e evitar compras por impulso.

 

1-Comece pelas peças que mais usa nos treinos

Uma boa maneira de renovar o guarda-roupa é observar quais roupas fazem parte da sua rotina com mais frequência. Leggings, tops e shorts costumam estar entre os itens mais utilizados, mas a escolha depende do tipo de atividade e das preferências de cada pessoa. 

Também vale verificar o estado das peças que você já tem. Uma legging que perdeu a elasticidade ou um top que deixou de oferecer a sustentação necessária podem indicar que chegou a hora de substituí-los.

 

2-Monte combinações para aproveitar melhor cada peça

Ter um guarda-roupa fitness versátil significa conseguir montar diferentes looks com poucas peças. 

Uma legging preta, por exemplo, pode ser combinada com tops de diferentes cores. Shorts em tons neutros também funcionam com camisetas, regatas e croppeds. Para quem gosta de praticidade, os conjuntos são alternativas interessantes. 

Pensar nas possibilidades de combinação antes de comprar ajuda a evitar escolhas por impulso e permite aproveitar melhor as roupas que já fazem parte do armário.

 

3-Descubra quais peças combinam com a sua rotina

As roupas escolhidas precisam acompanhar as atividades praticadas no dia a dia. Quem faz musculação pode preferir leggings e tops com maior sustentação, enquanto atividades ao ar livre podem pedir shorts, camisetas e tecidos mais leves. 

Além da funcionalidade, o estilo pessoal também conta. Há quem prefira peças básicas e cores neutras, enquanto outras pessoas gostam de apostar em estampas, recortes e tonalidades mais marcantes. 

Na DLK, as categorias incluem leggings, tops, shorts, bermudas, macacões, macaquinhos, blusas, camisetas e acessórios, além de peças de moda praia.

 

4-Escolha suas roupas fitness pensando no conforto e na funcionalidade

O preço não deve ser o único critério na hora de escolher uma roupa fitness. Características como composição do tecido, elasticidade, modelagem e acabamento fazem diferença na experiência de uso. 

Na escolha de uma legging, vale observar o caimento e o nível de compressão informado pelo fabricante. Para os tops, a sustentação precisa ser compatível com a atividade praticada. Já nos shorts e macacões, a liberdade de movimento é um aspecto importante. 

Consultar a tabela de medidas e as informações disponíveis na descrição dos produtos também ajuda a encontrar peças mais adequadas ao corpo e às preferências individuais.

 

5- Organize seus favoritos e compare os preços

Antes de finalizar qualquer compra, faça uma lista das peças que realmente deseja. Separar os modelos por categoria, tamanho e cor facilita a comparação e ajuda a manter o foco no que é necessário. 

Outra dica é estabelecer um orçamento. Dessa maneira, fica mais fácil avaliar os descontos e decidir quais itens merecem prioridade, sem comprometer o planejamento financeiro.

 

6-Confira os detalhes antes de finalizar sua compra

Depois de selecionar os produtos, reserve alguns minutos para conferir as informações do pedido. Verifique os tamanhos disponíveis, as formas de pagamento, os prazos de entrega e as políticas de troca e devolução. 

Também vale consultar os cupons disponíveis durante a Black DLK e observar as regras para utilização. Antes de concluir a compra, confira se o desconto foi aplicado corretamente e qual será o valor final.

 

7- Prepare sua lista de favoritos  

Renovar o guarda-roupa fitness não significa necessariamente comprar muitas peças, mas fazer escolhas que tenham utilidade no dia a dia. 

Ao identificar suas necessidades, pensar nas combinações e priorizar o conforto, fica mais fácil aproveitar as oportunidades da Black Friday sem deixar de lado o estilo pessoal e o planejamento do orçamento.

 

Aproveite a Black DLK

A campanha Black DLK é uma oportunidade para conhecer as opções disponíveis e pesquisar peças que possam complementar o guarda-roupa. 

Vale explorar as diferentes categorias, observar as modelagens e conhecer as propostas das coleções. Além das roupas fitness, a marca reúne opções de moda praia e acessórios. 

O importante é avaliar se os produtos combinam com seu estilo e se terão espaço na sua rotina, em vez de escolher apenas porque estão em promoção.