Pix e Embedded Finance redefinem o comportamento do consumidor na Black Friday

Meios de pagamento digitais e crédito integrado impulsionam o varejo, enquanto brasileiros demonstram planejamento financeiro e preferência por conveniência

Sete em cada dez brasileiros já se planejam financeiramente para a Black Friday de 2025, e 60% pretendem gastar mais de R$500, segundo levantamento da LWSA, grupo que reúne as marcas Tray, Bling, Octa Desk e Vindi. O estudo aponta que o consumidor chega à data mais preparado e conectado, com o Pix e o Embedded Finance, modelo que integra serviços financeiros a plataformas digitais ganhando protagonismo na jornada de compra.

De acordo com o Banco Central, o Pix já representa mais de 40% das transações financeiras do país, consolidando-se como o principal meio de pagamento instantâneo entre os brasileiros. A modalidade Pix parcelado, em expansão desde 2024, começa a rivalizar com o cartão de crédito ao oferecer aprovação imediata e maior previsibilidade de gastos, fatores decisivos no comportamento de consumo durante o período promocional.

Para Luis Molla Veloso, especialista em Embedded Finance e integração de serviços financeiros em jornadas digitais, a mudança reflete uma transformação estrutural no varejo. “O consumidor quer concluir a compra dentro do próprio ambiente digital, sem precisar migrar entre plataformas. O Embedded Finance permite que o varejo ofereça crédito, parcelamento e recompensas integradas, criando uma experiência fluida e de confiança. Isso aumenta a conversão e fideliza o cliente”, afirma Veloso.

Projeções de mercado indicam um crescimento exponencial para o Embedded Finance, com estimativas de que o volume global de transações possa ultrapassar US$7 trilhões até 2030, segundo fontes como Accenture, impulsionado por empresas que integram soluções de pagamento, crédito e seguros em seus ecossistemas digitais. No Brasil, o avanço do Open Finance amplia o escopo dessa transformação, ao permitir que usuários compartilhem dados de forma segura para receber ofertas personalizadas de produtos financeiros.

Veloso explica que a Black Friday se tornou um campo de teste natural para essas inovações. “Durante a data, o varejo experimenta tecnologias que unem experiência e eficiência. Pix Automático, carteiras digitais e APIs bancárias integradas permitem aprovar crédito e liberar o produto em segundos. O diferencial já não é apenas o desconto, mas a conveniência e a segurança de uma compra sem fricção”, avalia o especialista.

Segundo um estudo da CNDL/SPC Brasil revelam um cenário ainda mais enfático sobre o comportamento do consumidor digital no Brasil. A dominância do comércio móvel é clara, com 87% dos consumidores utilizando o smartphone para realizar compras online.

A sensibilidade ao custo de entrega se mostra como o principal obstáculo na jornada de compra. Uma pesquisa da Octa Desk em parceria com a Opinion Box aponta que, para 67% dos consumidores, a oferta de entrega gratuita é decisiva no momento de finalizar o pedido.  

Essa seletividade reforça que o consumidor está mais consciente e atento ao custo-benefício da compra. Segundo Veloso, o cenário também traz oportunidades para pequenas e médias empresas. “O Embedded Finance democratiza o acesso a ferramentas financeiras antes restritas a grandes varejistas. Com dados integrados e menor dependência de intermediários, as PMEs ganham previsibilidade de caixa e capacidade de oferecer condições competitivas, o que tende a aumentar sua participação nas vendas de fim de ano”, observa.

Com juros ainda elevados e crédito mais restrito, o uso de pagamentos instantâneos e modelos de financiamento embutidos deve reduzir barreiras e estimular o consumo planejado. Para o especialista, a tendência é de consolidação do chamado “pagamento invisível”, aquele que ocorre de forma automática dentro das plataformas. “A Black Friday de 2025 marca uma virada no comportamento de compra do brasileiro. Pagamento e consumo se fundem em uma experiência única, simples e segura. É uma mudança que vai além da data e tende a se expandir por todo o calendário comercial de 2026”, conclui Veloso.

 

Luis Molla Veloso - Especialista em Fintech e Embedded Finance, atua na integração de serviços financeiros diretamente em jornadas digitais, conectando tecnologia, produto e estratégia para transformar a forma como as empresas oferecem crédito, pagamentos, seguros e soluções de banking as a service. Com sólida atuação no desenvolvimento de plataformas e APIs financeiras, trabalha para tornar os serviços bancários mais acessíveis, invisíveis e centrados no usuário, com foco em escalabilidade, conformidade regulatória e experiência fluida. Acesse o LinkedIn.