Eu poderia elencar inúmeros vilões, mas vou dar
prioridade para apenas três neste momento: supermercado, parcelas no cartão de
crédito e assinaturas.
Precisamos nos organizar antes de ir às compras.
Fazer lista e saber aproveitar as oportunidades (descontos) no momento,
adaptando algumas coisas para que a conta não fique cara. A ideia de estocar
comida no início do coronavirus fez com que muitas pessoas gastassem além do
planejado e pior ainda, além do que cabia em seu orçamento. Organização e
disciplina é a melhor forma de combater este tipo de problema. Evitando gastos
desnecessários e desperdícios.
As parcelas do cartão de crédito poderiam ser o
primeiro grande vilão. Gastando mais em supermercado e não se organizando, as
contas vão se acumulando. Agora durante a pandemia muitos estão com alguns
pequenos custos não esperados, como um investimento em uma estrutura de home
office dentro de casa. Já pensou que todos os produtos que foram comprados no
fim do ano passado estão acumulando com os novos custos que você está fazendo?
Não faça investimentos desnecessários e não compre mais do que pode. A ideia gora
é não fazer dívidas longo prazo. Não sabemos a situação do amanhã.
Assinaturas mensais são a primeira maravilha do
mundo assim como o maior terror do seu orçamento. Com valores relativamente
baixos e a necessidade de entretenimento, além de alguns aplicativos para
auxiliar na gestão de casa, consumo, trabalho, exercícios físicos entre outros,
estes pequenos custos de R$ 10 à 35 reais por mês se unem as parcelas de
compras desenfreadas que fazemos e consome cerca de 50% da renda dos
brasileiros. Não é apenas 10 reais, precisamos ter em mente que 10 aplicativos
e/ou assinaturas de 10 reais serão 100 reais de gastos a mais no fim do mês.
Priorize, pague apenas o necessário! Se for um plano de TV, cancele a TV a cabo
se for o caso. Faça contas e tente utilizar o máximo dos planos grátis.
Que erros financeiros não
podem ser cometidos neste momento?
Custos de longo prazo, sem sobra de dúvida.
Infelizmente nossa instabilidade política e econômica não está nos dando as
melhores expectativas e segurança para o amanhã. Temos visto o número crescente
de desempregados e pessoas entrando na faixa de venerabilidade. O brasileiro
estava até o início deste ano se acostumando com a ideia de planejamento
financeiro, e pouquíssimos tem a organização de manter uma reserva de emergência
para pelo menos seis meses de custos fixos.
Lembre-se sempre que o custo de longo prazo (altos
principalmente), como uma troca de carro pois estava em promoção, comprar um
apartamento pois acha que é o melhor momento, ou trocar os eletrônicos de casa
pois tem sites que parece Black Friday... se não estiverem alinhados com a sua
conta bancária e reserva de emergência, podem ser o fundo do poço para algumas
famílias.
Esperamos que isso não ocorra, mas mesmo
continuando empregado, aproveite para guardar esse dinheiro que quer investir
em gastos altos e superficiais.
Em termos de finanças pessoais, o que esperar dos
efeitos do covid-19 na economia? Infelizmente ainda não temos estatísticas e
dados o suficiente para trabalhar com expectativa do que poderá atingir mais ou
menos na nossa economia. Estamos vivendo um dia após o outro, na esperança de
amanhã tudo volte ao normal. Somente saberemos qual será o real impacto assim
que a economia estiver 100% aberta. Já temos uma ideia pela redução de consumo de
itens de vestuário por exemplo, que mesmo como forte comercio online, já vem
sofrendo com a redução média de 40% das vendas e o crescente número de
demissões neste período.
Algumas empresas possuem como se fosse sua reserva
de emergência, para seis meses a um ano de caixa protegido. Aquelas que
estiverem fora desse perfil, sofrerão e poderão entrar em recuperação judicial.
Para o consumidor, aplicamos a lei da oferta e demanda, alguns economistas
seguem a linha de que o mercado imobiliário deve cair bastante em contrapartida
do consumo do varejo deve aumentar os preços, pois o mercado consumidor vai
cair (público sem renda, não tem quem compre os artigos estocados).
Mas precisamos salientar que o cenário pode ser
muito diferente, dependendo dos incentivos públicos que serão oferecidos tanto
à população, quanto para os empresários. Portanto, por enquanto, difícil saber!
Temos que esperar todos se mexerem e os mercados abrirem. Muitas vezes alguns
governos (não digo somente brasileiro, isso pode ocorrer em qualquer país) só
aplicam alguns benefícios quando o problema está alastrado.
O que é preciso para evitar
o endividamento
Primeiro não tome uma linha de crédito se não tiver
certeza de que pode arcar com este compromisso. A crescente oferta de linhas
bancárias está atraindo pequenos e médios empreendedores, assim como a
população, para uma escolha equivocada.
Tenha em mente o quanto pode pagar, organize suas
finanças, seja da empresa ou pessoal. Veja que contas consegue diminuir e quais
precisa manter. Renegocie seus custos fixos, desde TV, internet, conta de
celular entre outros até fornecedores. Com os fornecedores e prestadores de serviços,
seja sincero. Verifique quais as condições deles e veja a melhor forma dele
continuar recebendo e você de continuar pagando. Aí tirando todas as
alternativas e fazendo um bom planejamento para um lockdown de três meses na
pior situação ou uma reabertura dos negócios em um mês, verifique se será
realmente necessário esse dinheiro para desafogar sua situação.
Dinheiro barato não é sinônimo de folego, e sim de
dívida. E é tudo que você não precisa agora. Há muitas outras formas de se
organizar e colocar as contas e custos em dia.
Vou apontar cinco 'vilões'
que podem comprometer as contas na pandemia
Peço que desenvolva três pontos para cada um deles:
1) porque é 'vilão'/ comentário/ avaliação sobre
esse problema/ risco que ele representa
2) Impacto no orçamento
3) Como vencê-lo:
- a) compras impulsivas em lojas online
As lojas estão fechadas e precisam ter seu
consumidor próximo, mas do outro lado temos a população sendo demitida e
reduzindo cada vez mais seus custos ou renda. O maior problema é que em 80% dos
casos são compras compulsivas, que alinhadas ao problema social e psicológico,
acabamos cometendo.
Altas parcelas no cartão, consumo desnecessário e
bola de neve para o planejamento pessoal de ter uma renda guardada. Até porque
ainda não sabemos quando será o fim desta pandemia.
Disciplina. Não podemos tratar das nossas contas
como fossemos crianças de três anos com um tablet. Que precisamos desinstalar
aplicativos, bloquear internet etc. Seja sincero com você mesmo das suas
necessidades. Gaste apenas um valor fixo e a vista por mês. Quem sabe assim
você fica contente e sobra mais dinheiro para suas economias também.
- b) gastos com aplicativos, sobretudo, os de entrega
Além de gastar no mercado, muitos ainda pedem
comida online por exemplo. Custos que ao invés de terem sido reduzidos, estão
triplicando nos orçamentos familiares. Imagina o desperdício de tantos
alimentos que você estocou na sua casa?
O principal impacto que vemos é que ao invés de ser
o momento de reduzir custos e estar preocupado como longo prazo, muitos
triplicaram seus gastos com restaurantes devido a facilidade de pedir para
entregar um alimento de um restaurante que gosta. Mas o restaurante de hoje,
pode ser o seu feijão sofrido de amanhã.
Se não gosta de cozinhar e não quer ir ao mercado,
não tem problema. Procure pelo menos os aplicativos com Cashback. Que você
ganha bônus para a próxima compra, vai acumulando pontos e pode trocar por
novas refeições gratuitas. Aprenda a concentrar seus custos para que possa se
beneficiar deste produto ou serviço. E logico, não faça compras no mercado.
Tudo uma questão de balancear (gasta em um e não no outro).
c) os excessos na ida ao
supermercado
Compras desnecessárias, sem lista, estoques de
produtos não essenciais e comidas com validade pouco extensa. Custos acumulados
altos no fim do mês como resultado da despreparação do consumidor em se
organiza antes de sair de casa. Mercado e restaurantes estão sendo um dos
maiores custos hoje das famílias, mas não pensaram nem no desperdício de
comprar mais do que consegue consumir ou tem necessidade.
Faça lista, compre somente para 30 dias os produtos
que não são perecíveis e os perecíveis coloque meta de gasto semanal. Assim
você consegue adaptar sua lista sem mexer no custo programado para aquilo.
Aproveite as promoções!
- d) linhas de crédito com altas taxas de juros
O maior problema que estamos tendo hoje é a
facilidade e redução de taxas de linhas bancárias sendo oferecidas a todo
instante para as empresas e população. Vendo isso, fica tentador ganhar aquele
folego. Mas e aí? Como está sua vida financeira para arcar com esta dívida de
longo prazo? Mesmo com taxas baixas.
O maior problema é que muitas dessas linhas de
credito estão oferecendo 90 a 120 dias para começar a pagar as parcelas e quem
consome esse produto, não está pensando que daqui 120 dias terá uma nova conta
para pagar. E aí? Como fica? Se organizou para este custo a mais?
Tente reduzir custos e contas, depois verifique a
necessidade. Logicamente, analisando a estabilidade do seu emprego e condições
para assumir aquela dívida. Fazendo essa lição de casa, cerca de 70% desiste de
pegar esse dinheiro “fácil”.
Bruna
Allemann - economista e atuou dez anos no mercado de crédito e investimentos para
clientes de alta renda, auxiliando os médios e grandes empresários
principalmente dos setores de agronegócio e comércio exterior. Atualmente
auxilia brasileiros a internacionalizar e dolarização de patrimônio, imigração
através de investimentos e gestão de recursos offshore como Diretora de
Investimentos e Capital Markets de uma grande empresa americana. Para saber
mais, acesse o perfil @bruallemann ou conecte-se no LinkedIn. Disclaimer: Esta
não é uma oferta pública de investimentos. As informações contidas neste artigo
são de caráter exclusivamente informativo e não se constituem em qualquer tipo
de aconselhamento, sugestão ou oferta de investimentos, não devendo ser
utilizadas com este propósito.
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