Startup que atua
neste segmento já contabilizou mais de R$ 8 bilhões em patrimônios
identificados
O desenvolvimento tecnológico tem sido determinante
para a evolução de diversos setores da economia e na área de Recuperação de
Crédito não tem sido diferente.
Guilherme Cortez, que atua diretamente neste setor
da Leme Inteligência Forense, startup especializada em recuperação de
crédito por meio de uma metodologia inovadora, explica que o mercado vem
apresentando cada vez mais soluções para diminuir as dificuldades que os
credores rotineiramente encontram no curso do processo de recuperação.
“Atualmente, diante da disponibilidade de diversas soluções com esta
finalidade, é de extrema importância entender quais são as melhores e qual o seu
uso ideal”, pontua o especialista.
Para ajudar nesta decisão, Guilherme separou duas
opções que podem ser avaliadas:
Recuperação de Crédito e a LGPD
Em primeiro lugar, Guilherme aponta que merecem
destaque as ferramentas de coleta de dados gerais, cujo resultado costuma ser
apresentado em formato de “relatório cadastral”. “Desde endereço a
participações societárias, essa modalidade auxilia nas análises preliminares do
devedor”, ressalta.
Muito embora a tendência seja que na fase de
análise para concessão de crédito já tenham sido coletados dados, fornecidos
diretamente pelo devedor, é importante validar em bases de dados disponíveis.
“Importante destacar que, entre os temas relacionados à Lei Geral de Proteção
de Dados, o setor de recuperação de crédito se enquadra na hipótese do legítimo
interesse, estando em perfeita conformidade tal coleta, desde que respeitada a
forma de tratamento”, destaca Guilherme.
Ferramentas Estratégicas e a Inadimplência
Muitas dessas ferramentas também são acompanhadas
de indicadores para a análise de crédito que, embora normalmente sejam
utilizados em fases distintas da recuperação, podem vir a ser relevantes na
situação de inadimplência, pois é sempre prudente avaliar a situação do devedor
na praça em geral.
Quando a ênfase da coleta de dados for as
participações societárias, outra modalidade de ferramenta pode ser mais
interessante do que a mera consulta de bancos de dados que retornam
“relatórios”: os diagramas de vínculos. “Trata-se de representações gráficas de
pessoas (físicas ou jurídicas) e de seus vínculos (familiares, societários,
administrativos, entre outros), que apresentam uma melhor visualização ao
analista, se comparado aos relatórios em formato de planilhas”.
A possibilidade de observar a rede de
relacionamentos de um devedor de forma gráfica facilita o processo de análise
da estrutura, sendo possível, em muitos casos, verificar logo no início a
existência de um grupo econômico ou de eventual estrutura de migração das
atividades para outras pessoas jurídicas, cujo conhecimento é de extrema
importância para o credor, seja para fins de negociação, seja para fins de
execução judicial.
Guilherme afirma também que é de grande valia a
utilização de ferramentas que consolidem buscas extrajudiciais. Dessa forma, o
credor pode unificar e controlar buscas realizadas em âmbito judicial com
facilidade em sistemas de agenda/gestão de processos. “Entretanto, nem sempre
esses sistemas são os mais adequados para pesquisas extrajudiciais”, avalia o
especialista.
Departamentos de cobrança massificada, por mais
especializados e bem estruturados que sejam, normalmente enfrentam dificuldades
no gerenciamento de buscas extrajudiciais, pois estas exigem muito mais
acompanhamento que pedidos realizados em juízo. “Para esse fim, existem plataformas
que facilitam a promoção das buscas, com uma gestão completa do processo de
solicitação e encaminhamento da documentação resultante em âmbito nacional, o
que faz com que o credor tenha o trabalho apenas de apontar a direção”,
destaca.
Inovação no mercado de recuperação de crédito
Entretanto, algo inovador e que vem ganhando força
são as ferramentas de cruzamento de dados. Funcionam como uma espécie de
aprimoramento das modalidades citadas anteriormente, como as soluções de
emissão de relatórios cadastrais ou de organização de diagramas de vínculos.
A ideia do especialista da Leme Inteligência
Forense é apresentar um cruzamento eficiente das informações encontradas, de
forma a apontar ao credor outras informações que possam ser importantes. “Pela
identificação de um endereço vinculado ao devedor pessoa jurídica, é possível
trazer informação de outras empresas estabelecidas nesse local, o que pode
acabar denunciando uma entidade que funcione como estrutura espelho do devedor
e que poderia não ter sido identificada por outra via que não fosse a
confrontação de endereços”, aponta.
Além da infinidade de aplicações já existente
atualmente, segundo o especialista, a evolução da tecnologia, principalmente no
tratamento de dados, trará cada vez mais opções para os credores aprimorarem
seus processos de recuperação de crédito.
Diante deste cenário, a Leme Forense tem se
destacado cada vez mais no setor tecnológico, sucesso este que demanda do uso
das ferramentas corretas e do melhor direcionamento na tomada de decisões. “Com
know-how
de mais de dez anos de experiência, já contabilizamos em nossos últimos três
anos mais de R$ 8 bilhões em patrimônios identificados. Isso porque, ao dispor
de um conjunto de informações qualificadas, nossos clientes podem definir as
melhores estratégias de atuação, principalmente durante a recuperação de
crédito”, destaca Cortez.
Portanto, para conseguir sucesso na jornada de
recuperação de crédito, Guilherme explica que é de extrema importância usufruir
de ferramentas estratégicas que além de ajudar a ganhar agilidade, também
auxilia a poupar tempo e esforços.
Guilherme Cortez - Atua com investigação patrimonial. É graduando em Direito e possui, além da certificação “Decipher” (Método Decipher – Investigações Corporativas), especialização em investigação patrimonial, principalmente com ênfase em blindagem e análise de registros imobiliários. Atualmente, é coordenador de investigações da Leme Forense e responsável pelo setor de Análise de Direitos Creditórios, que assessora em aquisições realizadas por investidores, desde a situação do processo judicial que discute a dívida até o levantamento de ativos e passivos dos devedores, com o fim de apurar o potencial de recuperação do crédito.
Leme Inteligência Forense
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