Consultor
financeiro e autor do livro "Conquiste Mais: como realizar seus sonhos,
gastando melhor o seu dinheiro", Guilherme de Almeida Prado - fundador da
Konkero, maior portal de finanças pessoais do Brasil -, aponta as dicas para
mudar o comportamento em relação ao dinheiro, criar uma nova disciplina e
construir um colchão financeiro para 2020. O livro pode ser baixado,
gratuitamente, no link https://www.konkero.com.br/financas-pessoais/economizar/baixe-agora-e-de-graca-o-livro-que-te-ensina-a-dominar-as-financas
No início de 2018, pesquisa da Associação
Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) mostrou
que 56% dos entrevistados tinha interesse em investir nos 12 meses seguintes.
Ao repetir o levantamento em 2019 – com 3.452 entrevistas em 152 municípios do
país –, comprou-se que apenas 8% da população economicamente ativa conseguiu,
efetivamente, guardar dinheiro. Na análise de Guilherme de Almeida Prado, a
educação financeira é um desafio a ser enfrentado no país, sobretudo porque o
interesse por finanças é ditado por uma situação extrema, ou seja, somente
quando o problema surge. E quais seriam as explicações para tal
comportamento? A hipótese do consultor e autor do livro Conquiste
Mais: como realizar seus sonhos, gastando melhor o seu dinheiroé
que o modelo comportamental deriva de uma junção de fatores que passam,
inclusive, pelo repertório histórico que temos. Sim, a História do Brasil foi
determinante para moldar o hábito de não poupar.
Na análise do consultor financeiro, o histórico de
inflação alta estimulou a população a comprar. O país passou dezenas de anos
lidando com alta de preços, influenciando diferentes gerações. Apesar da
inflação ter sido controlada em 1994 – ou seja, há 25 anos –, 70% da população
brasileira atual tinha 15 anos ou mais quando a inflação foi controlada. Na
prática, a maioria da população ainda se lembra de como era esse período e
passa essa informação e comportamento para as gerações posteriores. Ainda
dentro do contexto histórico, houve o confisco da poupança no governo Collor.
Apesar de ter devolvido o dinheiro, ficou a sensação de que quem consumia – e
não tinha nada guardado – não foi prejudicado. “Um outro fator, mais ligado à
afetividade do nosso povo é a solidariedade entre famílias e amigos: quem poupa
acaba tendo que ajudar quem não guarda dinheiro. E, se não ajudar, é
considerado egoísta, mesquinho, muquirana. Poupar não traz status social:
a pessoa que poupa é vista como aquele que não aproveita a vida; uma pessoa
sovina e desprovida de interesse pelas coisas boas da vida. E ninguém quer ser
visto dessa forma, correto?”, questiona Almeida Prado.
Abaixo, as dicas dadas pelo especialista em
finanças pessoais para melhorar a vida financeira por meio do hábito de poupar.
As dicas estão alinhadas aos capítulos do livro: definir as
metas(o que quer conquistar, quando quer conquistar, descobrir
o custo de cada conquista e alternativas para alcançar a conquista); cuidar do
dinheiro(cortar gastos em excesso, cortar compras, identificar
vantagens gratuitas, definir recompensas para as economias e controlar melhor
os gastos); conquistar seus sonhos(pesquisar antes de comprar,
negociar e fechar). “Minha experiência com finanças mostra que uma família com
renda de R$ 3 mil mensais consegue melhorar cerca de 20% a vida financeira.
Isso significa que essa família pode ter R$ 600 reais a mais, todos os meses,
se conseguir colocar em prática as diferentes a mudança de comportamento em
relação ao dinheiro – o que representa um ganho de R$ 7.200,00 em um ano e R$
36 mil em cinco anos”, afirma.
DICA #1 | Estabeleça um motivador e comunique.Defina uma
conquista financeira que você deseja realizar ao longo de 2019 – pode ser fazer
um intercâmbio, uma viagem com a família ou quitar as dívidas – e estabeleça o
valor que precisa economizar para realizar. Divulgue a meta para a família e
amigos, pois isso ajuda a criar um compromisso social para que seja realizado.
DICA #2 |Reveja gastos.Analise
todos os gastos e comece a renegociar – solicite isenção de anuidade do cartão
de crédito; diminuição do custo da conta bancária; a mensalidade de academia ou
escola; reveja e renegocie planos de internet, tevê e celular. A ideia é
avaliar os gastos fixos e enxergar potencial para cortes e
negociação.
DICA #3 |Analise os gastos do último mês. A proposta
é analisar os gastos no mês anterior e enxergar os ralos, ou seja, onde estão
os gastos que podem ser reajustados ou cortados.
DICA #4|Lembre-se da meta todos os dias. É muito
comum estabelecermos várias metas nos primeiros meses do ano e esquecermos ao
longo dos meses. Para combater esse comportamento, espalhe a meta escrita pela
casa (na porta da geladeira, por exemplo) e na carteira. Visualizar a meta de
poupança faz toda a diferença.
DICA #5 |Marque na agenda. Uma vez
por mês, avalie como está a evolução do hábito de poupar. Reveja a meta e tente
superar o previsto. Segundo Guilherme de Almeida Prado, as cinco dicas são
complementares e têm o objetivo de reforçar um comportamento poupador. “A
proposta é mudar o comportamento financeiro e para isso é necessário revisar,
constantemente, todas as ações envolvendo dinheiro. Essa avaliação e o hábito de
sempre checar os gastos são determinantes para a conquista de uma vida
financeira mais equilibrada”, finaliza.
Guilherme de Almeida Prado - Com mais de 15 anos de experiência empreendedora,
Guilherme de Almeida Prado é empreendedor de negócios de impacto social serial.
Fundou a Konkero – portal com a missão de transformar a vida financeira de
milhões de brasileiros –, a KeroGrana e a Central da Catarata. O
especialista em finanças pessoais é graduado e mestre em
Administração de empresas pela EAESP-FGV.
www.konkero.com.br
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