2026 no controle: 5 dicas para montar sua primeira planilha financeira

Ferramenta simples oferece visão completa dos hábitos de consumo e oportunidades de economia

 

Com a virada do ano, é comum surgir o impulso de organizar melhor a vida financeira. Esse movimento, aliás, já aparecia nos dados de 2025: uma pesquisa da Serasa mostrou que colocar as finanças em ordem estava entre as três principais metas de Ano Novo dos brasileiros. Mas transformar intenção em hábito nem sempre é simples — poucos meses depois, apenas 4 em cada 10 pessoas ainda conseguiam seguir o planejamento definido em janeiro. 

A boa notícia é que 2026 pode ser diferente. Você não precisa de métodos complexos ou um conhecimento avançado de economia; o caminho é muito mais acessível, começando pela montagem da sua primeira planilha financeira. "Muitas pessoas travam na idealização de um controle financeiro perfeito e se esquecem de que o mais importante é simplesmente começar. Uma planilha básica, mas bem mantida, é infinitamente mais valiosa do que um projeto complexo e abandonado na segunda semana", comenta Ricardo Malaquias, Diretor de Estratégia, Cobrança e Operações da Simplic. 

Pensando nisso, o especialista separou algumas dicas para você criar a planilha perfeita. Confira!

 

Encare a planilha como um painel de controle pessoal

Para uma planilha que realmente funcione, busque encará-la como um painel de controle pessoal, e não uma burocracia. Ela será o espelho dos seus hábitos, mostrando com clareza para onde o seu dinheiro está indo e apontando oportunidades de economia. O objetivo principal é ter uma visão clara do que você ganha e do que você gasta, possibilitando decisões financeiras conscientes.

 

Registre todas as fontes de renda

Para colocar a mão na massa, o primeiro passo é capturar todas as suas fontes de renda. Na prática, isso significa anotar na planilha não apenas o salário fixo, mas qualquer outra entrada de dinheiro, como rendimentos de freelances ou bicos. Do outro lado, vêm as despesas. Aqui, busque ser minucioso e registrar tudo, da parcela do financiamento do carro ao cafezinho do dia. 

"A transparência total com você mesmo é a base do controle. Subestimar pequenos gastos é um dos erros mais comuns. Esses valores, quando somados, podem representar uma fatia significativa do orçamento e são justamente onde se encontra uma grande oportunidade de ajuste", observa Malaquias.

 

Organize suas despesas em categorias

Organizar essas despesas em categorias é o que vai facilitar o seu controle. Em vez de ter uma lista interminável de itens, agrupe seus gastos em grupos como: moradia (aluguel, condomínio, luz), transporte (combustível, manutenção, aplicativo de mobilidade), alimentação (supermercado, delivery) e lazer (cinema, restaurantes). Essa categorização vai permitir identificar, por exemplo, se você está gastando mais com delivery do que pretendia, ou se sua despesa com combustível está acima do esperado. A ideia não é eliminar o lazer, mas sim encontrar um equilíbrio que permita viver bem hoje sem abrir mão dos planos para o futuro.

 

Analise o saldo entre entradas e saídas

O próximo passo é analisar essas informações. Ao calcular a diferença entre o total que entrou e o total que saiu, você descobre se está fechando o mês no azul ou no vermelho. Esse saldo é o termômetro da sua saúde financeira. Com ele positivo e estável, você pode começar a planejar com muito mais segurança seus objetivos financeiros, ou até investir em criar uma reserva de emergência. 

Já se o saldo aparecer no negativo, não entre em pânico. Esse é o momento de revisar suas categorias de gastos, identificar onde o orçamento está vazando e fazer os ajustes necessários. Isso pode significar reduzir alguns excessos, renegociar dívidas ou reavaliar prioridades. O importante é usar essa informação a seu favor, transformando-a em um plano de ação para o mês seguinte.

 

Crie o hábito de registrar gastos diariamente

O hábito de anotar todos os gastos diariamente - seja no excel ou bloco de notas - é o que torna a planilha financeira um poderoso aliado. Com o tempo, esse registro vira rotina e a visão clara sobre o dinheiro deixa de ser uma promessa de ano novo e vira uma realidade. 

Para quem quer colocar o aprendizado em prática de forma simples, existe uma planilha modelo que ajuda a organizar receitas e despesas de maneira clara e intuitiva. Ela funciona como um ponto de partida, que ajuda a adaptar rotina: acesse a planilha financeira

 

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