A organização das finanças pessoais representa um ponto fundamental na vida de todos nós. Dificuldades financeiras afetam diretamente o aspecto emocional e a produtividade no trabalho, além de acarretar instabilidade no ambiente familiar. Muitos acreditam que basta ter dinheiro para que todos os problemas se resolvam. Na verdade, isso é consequência, não causa.
Ao contrário do que pode parecer,
a estabilidade
financeira depende de ações relativamente simples –
basicamente de planejamento e disciplina. Organizar as finanças representa
o primeiro passo em direção à concretização de sonhos e projetos. A partir de
iniciativas implementadas no dia-a-dia, qualquer pessoa pode obter equilíbrio financeiro e
se transformar, em uma segunda etapa, em investidor. Eis algumas dicas:
1 – Dia do orçamento
Reserve um dia no mês para organizar
a sua vida financeira. Monte uma planilha com despesas fixas, dívidas,
pagamentos, gastos eventuais. Insira também todas as suas receitas, tais como
salário, recebimento de aluguéis, ganhos eventuais etc. Monte seu orçamento
mensal, adequando os gastos às receitas. O ideal é que sempre haja sobra de 10%
a 20%.
2 – Defina prioridades
Caso o orçamento esteja em
desequilíbrio – gastos maiores que as receitas –, o caminho é reduzir
imediatamente as despesas. Defina prioridades e elimine o que não é essencial.
Esse período de ajuste requer disciplina. Lembre-se que ele é necessário, porém
transitório. Idas ao restaurante, passeios, viagens ou compras supérfluas podem
esperar até que o equilíbrio financeiro seja retomado.
3 – Aprenda a usar o dinheiro
A maioria das pessoas se preocupa em
aprender como ganhar dinheiro, mas não como usá-lo. Existe uma grande diferença
entre as duas situações. Todos conhecem histórias de empresários que acumularam
fortunas, mas que terminaram falidos. Nada melhor que aprender com os erros dos
outros. Leia, estude, busque informação sobre finanças. Há
diversos livros, revistas, jornais e sites que traduzem o “economês” para a
linguagem do dia-a-dia.
4 – Estabeleça objetivos financeiros
Determine um valor, um prazo e
um objetivo
financeiro a ser atingido. Organize-se de forma a criar as
condições para que a meta seja cumprida. Exemplo: comprar um carro no valor de
R$ 30 mil, dentro de dois anos. Analise seu orçamento e veja como reorganizá-lo
de forma a adquirir o automóvel no prazo estabelecido.
5 – Poupar sempre
Não há organização das finanças pessoais sem
poupança. É a reserva de capital que permite que a pessoa enfrente situações
emergenciais ou crises sazonais. Encare como compromisso a tarefa de guardar de
10% a 20% de sua receita mensal.
6 – Aprenda a investir
A partir de um determinado nível de
organização das finanças,
a pessoa dispõe de recursos para investimento. As contas estão em dia, não há
dívidas pendentes e a meta de gastar menos do que ganha virou lei. Chegou a
hora de fazer o dinheiro trabalhar para você. Busque investimentos de acordo
com o seu perfil. Para isso, solicite a ajuda do seu gerente do banco, conte
com o auxílio empresas especializadas em prestar esse tipo de assessoria ou se
capacite para assumir a tarefa de cuidar dos próprios investimentos.
7 – Limite ao máximo o endividamento
Sempre que possível, opte por
compras à vista. Controle a ânsia de consumo, junte recursos e adquira o
produto ou serviço pagando de uma só vez. Isso aumenta o poder de barganha na
hora da compra, permitindo descontos e outras vantagens (brindes, pontos extras
em programas de fidelização etc). Use o financiamento apenas para situações
específicas, como a compra de um imóvel.
8 – Fuja do crédito fácil (e caro)
Linhas de crédito como a do cheque
especial e a dos cartões representam graves ameaças para qualquer planejamento financeiro.
As taxas de juros são maiores e a pessoa é seduzida pela facilidade em contrair
a dívida. Lembre-se que dinheiro fácil custa muito mais caro.
9 – Use a portabilidade
Quem tem contrato de financiamento
ou empréstimo pode aproveitar as vantagens da portabilidade. Com ela, o devedor
tem sua dívida “comprada” por outra instituição financeira, que lhe oferece
condições de pagamento mais favoráveis. A pessoa troca a dívida cara por uma
mais barata.
10 – Disciplina, antes de tudo
Nenhuma das dicas anteriores
funcionará, se a pessoa não tiver disciplina para organizar as suas finanças.
Seguir o planejamento traçado é fundamental. As tentações do consumo surgem a
todo instante e é preciso se manter permanentemente focado no objetivo financeiro.
Roberto Navarro - Presidente do Instituto
Coaching Financeiro