Planejamento financeiro 2026: mudanças no imposto de renda e inflação real deve ser foco para organizar o ano

Estamos chegando ao fim de 2025, um período marcado por festas, férias, viagens, confraternizações e, naturalmente, muitos gastos. Para muitas famílias, esse é um momento em que falar de educação financeira pode parecer cansativo ou até indesejado. No entanto, justamente por envolver despesas extras e compromissos acumulados, este é o melhor momento para repensar o orçamento e preparar 2026 com mais tranquilidade. 

Além das celebrações de fim de ano, é preciso lembrar que o começo de 2026 traz uma série de contas inevitáveis: IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, seguros, renovações de contratos e acúmulos típicos de janeiro. Somado a isso, o país inicia o ano com mudanças importantes no Imposto de Renda, que alteram diretamente o salário líquido de milhões de brasileiros. Tudo isso reforça a necessidade de planejamento. 

Segundo Reinaldo Domingos, PhD em Educação Financeira e presidente da ABEFIN, prestar atenção nas finanças nesse período é essencial. “Mesmo em meio às festas, esse é o momento ideal para refletir sobre o futuro financeiro. Planejar agora é o que permitirá um início de 2026 mais leve e organizado”, afirma.
 

2026 começa com mudanças no bolso do trabalhador

A partir de 1º de janeiro de 2026, entram em vigor as novas regras do Imposto de Renda, que devem aliviar o orçamento principalmente de quem ganha até R$ 7,35 mil por mês. Mesmo sendo uma boa notícia, esse aumento de renda exige análise e cuidado para ser bem aproveitado. 

Cálculos da Confirp Contabilidade indicam os ganhos estimados:

• R$ 3,4 mil - economia anual de R$ 354,89
• R$ 4 mil - economia anual de R$ 1.491,89
• R$ 5 mil - economia anual de R$ 4.067,57 (quase um salário extra)
• R$ 6 mil - economia anual de R$ 2.336,75
• R$ 7 mil - economia anual de R$ 605,86
• R$ 7,35 mil - sem impacto 

O diretor tributário da Confirp, Welinton Mota, destaca que o benefício diminui conforme a renda aumenta. “Quem ganha R$ 5 mil será o mais impactado positivamente. Acima de R$ 7.350, o efeito desaparece. A mudança deve isentar cerca de 10 milhões de contribuintes, totalizando mais de 26 milhões de brasileiros sem IR a partir de 2026, e representar em mudanças em muito mais pessoas, algo que mexe diretamente com o planejamento familiar e exige um olhar atento", explica Mota.
 

Inflação real: o que realmente pesa no bolso do brasileiro

Outro ponto crucial para 2026 é compreender a diferença entre a inflação oficial e a inflação real. Muitas vezes, a inflação medida pelo indicador oficial está controlada, mas os aumentos que o consumidor sente no supermercado, na farmácia, na energia ou no transporte são muito maiores. 

É essa inflação — a dos produtos e serviços que fazem parte da rotina da família — que precisa ser monitorada para ajustar o orçamento. Ignorar esse impacto torna mais difícil manter o controle das despesas.
 

Por onde começar a organização financeira neste fim de 2025

Mesmo com o ritmo acelerado das festas, algumas ações simples podem fazer toda a diferença:

1. Registrar compromissos financeiros: "É importante anotar todos os compromissos que você terá no próximo ano, como datas comemorativas, IPVA, IPTU, matrícula escolar, entre outros. Dessa forma, você consegue se organizar e evitar surpresas no meio do caminho", afirma Domingos. Ele sugere utilizar uma agenda, caderno ou aplicativos de controle financeiro para registrar os gastos previstos.
2. Estabelecer sonhos e objetivos: "Conversar com a família sobre os sonhos a serem realizados em 2025 e além é crucial. Divida-os em curto, médio e longo prazo, e associe cada sonho a um valor específico e a um plano de poupança para realizá-los." Segundo Domingos, ter uma meta clara ajuda a manter o foco financeiro.
3. Análise de gastos: Segundo pesquisas recentes, muitas famílias gastam cerca de 20% a mais do que o necessário com despesas do dia a dia, como energia elétrica, alimentação e telefonia. "Fazer um diagnóstico financeiro é o primeiro passo para entender para onde está indo seu dinheiro. Isso inclui até mesmo pequenos gastos como café e gorjetas. Saber o destino de cada centavo é crucial para evitar desperdícios", explica o especialista.
4. Elaborar um orçamento de sonhos e despesas: Para Domingos, o orçamento de 2025 deve ser baseado no princípio de que os sonhos devem ser priorizados antes das despesas. "É essencial garantir que você reserve uma parte do seu ganho para seus objetivos de vida, e só depois destine o restante para os compromissos mensais. Isso ajuda a manter o foco na realização dos sonhos e não no simples pagamento das contas."
5. Poupar e investir com consciência: O especialista destaca a importância de poupar de forma inteligente para que os sonhos sejam alcançados. "O planejamento deve incluir o que você vai investir para realizar seus sonhos. Para o curto prazo, a caderneta de poupança ou Tesouro Direto são boas opções. Para o médio prazo, considere CDBs ou fundos de investimentos. Já para o longo prazo, vale a pena investir em previdência privada ou ações", orienta Domingos.
6. Consumo consciente e ajuste no padrão de vida: Para evitar o endividamento, é fundamental viver dentro das suas possibilidades. "O consumo consciente é um dos pilares da educação financeira. Evitar compras por impulso e ajustar seu estilo de vida ao seu real padrão financeiro são atitudes que ajudam a garantir que o futuro seja seguro e próspero."

Reinaldo Domingos conclui: "A educação financeira não é sobre proibir as festas, cortar todo o lazer ou a prática de cortar gastos, mas uma forma de entender as necessidades de cada pessoa, estabelecer metas realistas e investir de maneira eficiente. Com planejamento, é possível transformar 2026 no ano da virada financeira e alcançar os sonhos de forma tranquila e sustentável." 

Em um momento em que muitos preferem não olhar para o extrato e deixar as contas para depois, agir agora é o diferencial para iniciar 2026 com serenidade, clareza e rumo definido. 

 

Reinaldo Domingos - PhD em Educação Financeira, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN) e da DSOP Educação Financeira. Ele também é autor de diversos livros sobre o tema, incluindo o best-seller Terapia Financeira. Domingos tem se destacado por suas palestras e orientações sobre como aplicar a educação financeira de forma prática no dia a dia.