Levantamento
realizado pela Acordo Certo identificou que 56% dos consumidores possuem
dificuldades em guardar dinheiro
O cenário de incertezas gerado pela pandemia da
Covid-19 desestabilizou a vida financeira de muita gente, é o que reforça a
pesquisa da fintech Acordo
Certo - empresa de renegociação de dívidas 100% online com
foco no bem-estar financeiro do consumidor - que identificou que 56% dos
consumidores possuem dificuldades em guardar dinheiro. A pesquisa online foi
realizada com mais de 1,5 mil respondentes em janeiro de 2021.
Ainda de acordo com o levantamento, há também a
dificuldade de fazer um planejamento financeiro para organizar as contas,
segundo 50% dos respondentes. Para Thales Becker, CMO (Chief Marketing Officer)
da Acordo Certo, o planejamento financeiro é o primeiro e principal passo para
conseguir fazer uma reserva de dinheiro.
“A educação financeira é imprescindível na vida das
pessoas que não possuem o hábito de poupar, afinal, é ela que apoia
financeiramente os momentos de imprevisibilidade. Claro que ninguém prevê
perder um emprego ou ter gastos extras com medicamentos, isso é um fato. Mas se
criarmos aos poucos uma rotina de reservar dinheiro todos os meses, ao final,
esse valor fará grande diferença ao lidar com uma situação inesperada",
afirma Thales.
O profissional ainda listou 6 dicas de educação
financeira para ajudar as pessoas a criarem uma reserva financeira
emergencial:
Organize-se!
O primeiro passo é analisar o orçamento mensal
detalhadamente com o objetivo de identificar os gastos essenciais. Só a partir
disso é possível organizar as dívidas em atraso, por exemplo. Além disso, é
nesse momento que conseguimos observar juros, prazos de pagamento e identificar
se as parcelas estão com valores praticáveis ou se não seria melhor tentar uma
renegociação. Após essa análise, para maior praticidade, é importante colocar
todas as informações em uma uma planilha ou aplicativo, para uma melhor visualização
e organização.
Afinal, para onde está indo seu dinheiro?
Após entender todos os gastos, um método que pode
ser ajudar a entender melhor como estão sendo distribuídas as finanças é a
regra do 50-30-20. É ela que auxilia a estabelecer uma proporção mensal para
cada um dos tipos de gastos. Algo como:
- 50% para os gastos
burocráticos ou fixos (aluguel, parcela do carro, conta de luz,
etc);
- 30% para os gastos flexíveis
ou de qualidade de vida (compras de mercado, remédios, delivery, etc);
- 20% para os investimentos no
futuro, construção da reserva de emergência e quitação de dívidas.
O ideal é fazer esses cálculos entendendo quanto
essas porcentagens representam no orçamento mensal familiar para manter esses
valores sempre em mente. Assim, fica mais fácil priorizar como investir o
dinheiro.
Investir primeiro? Sim!
Quando o salário é mensal, o mais comum para as
pessoas é pagar primeiro todos os gastos fixos Em seguida, partir para os
gastos flexíveis. Por último, se sobrar, os investimentos no futuro. Mas a
lógica ideal é exatamente a inversa: investir deve estar em primeiro
lugar. Afinal, caso ocorra imprevistos, a pessoa não será pega de
surpresa e já terá sua reserva emergencial para suprir os déficits
financeiros.
Em quanto tempo tenho uma reserva emergencial?
De modo geral, é importante recolher entre três a
seis meses de custos fixos, pois isso dá maior segurança em casos inesperados,
No entanto, é claro, quanto maior for essa reserva, maior a segurança que ela
trará. No caso de pessoas que têm uma remuneração variável, é importante que a
reserva seja ainda maior por não contar com auxílios, como o seguro desemprego
e o fundo de garantia, para conseguir manter o pagamento de suas contas.
Planejar o lazer
Um ponto importante a se destacar é que é
recomendado planejar também os gastos com lazer. Uma viagem com a família,
passeios ou entretenimento são gastos que podem parecer supérfluos, mas que
podem trazer um impacto positivo na saúde mental das pessoas. Além disso, ao
planejar um valor para despesas com lazer, você evita gastar por impulso, o que
prejudica o bem-estar financeiro.
Aplique o dinheiro
A preservação do valor da reserva pode garantir um
crescimento na quantia, se bem aplicada, protegendo seu pé-de-meia da inflação
e ainda rendendo. A sugestão é escolher por uma opção de investimento com
rendimento acima da poupança, com liquidez diária (ou seja, o valor pode ser
resgatado sem perdas imediatamente caso surja um imprevisto) e que tenham um
baixo risco, para se proteger das oscilações do mercado.
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