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| No planejamento é importante listar todas as despesas fixas e extras, assim como os ganhos provenientes de salários e aplicações financeiras Créditos: DrazenZigic / Freepik |
Especialista da Sicredi Iguaçu PR/SC/SP dá dicas de como começar o ano sem entrar no vermelho e ainda aproveitar da melhor maneira o dinheiro que sobra
O novo ano começou, mas as dívidas do passado não
foram deixadas para trás. Os gastos com os presentes de Natal e a viagem para
encontrar amigos e parentes no Réveillon se somam a outras despesas. Algumas
são obrigatórias, como os pagamentos de IPTU e IPVA, enquanto outras são
esperadas, como rematrícula, materiais e uniformes escolares. “Os gastos do
início do ano pesam no bolso e precisam ser bem planejados e administrados para
evitar riscos de endividamento, uma realidade que afeta muitas famílias
brasileiras”, destaca o assessor de Negócios Sicredi Iguaçu PR/SC/SP, Marcos
Griebeler.
Conforme a Pesquisa de Endividamento e
Inadimplência do Consumidor, divulgada pela Confederação Nacional do Comércio,
Bens, Serviços e Turismo (CNC), 76,6% dos brasileiros têm dívidas a vencer em
cartão de crédito, cheque especial, carnê de lojas, crédito consignado,
empréstimo pessoal, cheque pré-datado e prestações de carro e casa.
Planejamento, segundo Griebeler, é a atitude-chave
para evitar fazer parte das estatísticas nacionais de endividamento. “No início
deste novo ano, é crucial reforçar que não é necessário abrir mão dos sonhos e
das oportunidades, desde que as metas estejam ajustadas ao orçamento”, afirma.
O especialista do Sicredi recomenda que, antes de
tomar qualquer providência, que se faça uma reflexão sobre como o dinheiro vem
sendo usado no dia a dia. “Um bom começo é anotar tudo o que trouxe retornos
financeiros positivos e o que comprometeu o orçamento durante o ano”, destaca.
Para quitar as dívidas e manter as contas
organizadas em 2024, Marcos Griebeler destaca quatro dicas valiosas que
contribuem para uma maior tranquilidade financeira. Veja:
Some suas dívidas
Aqueles que iniciam o ano com dívidas precisam
saber exatamente em que estão gastando. Por isso, é importante listar todas as
despesas fixas e extras, assim como os ganhos provenientes de salários e
aplicações financeiras. Caso seja necessário, o consumidor pode renegociar as
dívidas e, em alguns casos, pedir um empréstimo para quitá-las.
“Muitas vezes, as pessoas não têm dinheiro
reservado e precisam quitar uma dívida imediatamente, então recorrem a opções
como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, que se destacam como
algumas das alternativas mais caras do mercado. Por isso, se a situação
apertar, o primeiro passo é conhecer os juros aplicados em cada tipo de operação
e escolher a melhor instituição financeira. Estudar as possibilidades de
empréstimos também é essencial”, destaca.
Por ser uma instituição financeira cooperativa, a
Sicredi Iguaçu PR/SC/SP oferece taxas de juros mais justas em sua linha de
empréstimos em comparação com as praticadas no mercado. É importante lembrar
que gastos realizados no cartão de crédito e no cheque especial também precisam
ser quitados.
“No Sicredi, o primeiro passo para obter um
empréstimo é se tornar associado da cooperativa. A partir desse ponto, o
associado passará por um processo de ‘consultoria’, no qual suas expectativas e
necessidades reais serão compreendidas. Isso resultará na oferta do melhor
produto de crédito que se adeque à sua situação. Após a oferta, diversos indicadores
relacionados ao cadastro, bem como renda e bens, serão analisados. A partir
dessas análises, será emitida uma decisão positiva ou negativa em relação à
concessão do crédito”, esclarece.
No Sicredi, existem diversas opções de linhas de
crédito, como o crédito pessoal, crédito rural, crédito rotativo, entre outras.
Corte gastos desnecessários
Energia elétrica, água, telefone, internet e
combustíveis são elementos essenciais no dia a dia. Contudo, ao fazer uso
consciente desses recursos, é possível economizar dinheiro que pode ser
destinado para outras necessidades. Em relação às prioridades, manter as contas
equilibradas requer cortes em itens dispensáveis. Nesse aspecto, é recomendável
resistir à tentação das promoções e liquidações.
“Identificar o que é essencial e o que é supérfluo
no meu dia a dia são questionamentos que surgem frequentemente ao realizar um
planejamento financeiro. Atualmente, a maioria dos brasileiros enfrenta
desafios com seus orçamentos, resultando em diversos problemas, como endividamento.
Por isso, há algumas regras básicas que podem ser de grande auxílio nesta
organização, como a regra 50/30/20. Trata-se de um modelo simples e eficaz que
facilita a gestão do orçamento familiar", ressalta.
Estabeleça um limite de gastos
mensais
Esta é uma excelente oportunidade para envolver a
família. Com a participação de todos os membros, é recomendável registrar o
orçamento em uma planilha. Essa abordagem oferece uma visão mais precisa de
quanto se pode gastar e do que precisa ser economizado. Importante também é
pesquisar, comparar e decidir pelo produto ou serviço que melhor se ajusta ao
orçamento.
Comece a poupar
Com o orçamento organizado, o foco agora é poupar.
“O Sicredi dispõe de consultores que auxiliam a encontrar a melhor maneira de economizar
dinheiro e construir, mês a mês, uma reserva financeira. Além disso, a poupança
é uma opção de investimento com baixo risco”, destaca.
O especialista também sugere os consórcios geridos
pelo Sicredi. Nessa forma de compra cooperativa, um grupo de pessoas se une
para adquirir um bem ou serviço desejado, pagando uma parcela mensal fixa, sem
comprometer o orçamento. Ou seja, os consórcios operam como uma espécie de
poupança programada.
“Se a falta de dinheiro é um obstáculo para
realizar alguns projetos, o consórcio surge como uma solução inteligente. Esta
modalidade funciona da mesma forma que o sistema cooperativo, ou seja, reúne
pessoas com um objetivo comum que, ao se unirem, conseguem acesso ao crédito de
forma mais segura. Muitas vezes, as pessoas sonham com a reforma da casa, com
viagens ou com a reestruturação da empresa, mas encontram dificuldades devido à
falta de crédito disponível. O consórcio se apresenta como uma alternativa
interessante”, finaliza Marcos Griebeler.
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