Setor de financiamento imobiliário pode ser o mais beneficiado, com R$ 30,4 bilhões
Estudo
da Serasa Experian divulgado em abril deste ano mostrou que, em dez anos, o
Open Banking tem o potencial de injetar R$ 760 bilhões na concessão de crédito,
sendo R$ 460,7 bilhões para pessoas físicas - considerando o potencial total de
adesão dos consumidores à modalidade. Um recorte inédito desse estudo avalia a
realidade do Open Banking no Reino Unido, país pioneiro em compartilhar dados
entre instituições financeiras e que conquistou a adesão de 20% da população em
cinco anos da implementação, de acordo com dados da Experian. Considerando a
mesma métrica, os brasileiros teriam R$ 94 bilhões disponíveis no mercado neste
período.
O segmento imobiliário, sobretudo para financiamento de imóveis, teria o maior impacto em cinco anos, com R$ 30,4 bilhões. “O sonho de uma grande parcela da população brasileira é a conquista da casa própria. Em 2021, foram disponibilizados pelas instituições financeiras R$ 815,2 bilhões em linhas de crédito para a compra de imóveis. Com o Open Banking, o aumento pode ser de 3,7% para o mercado imobiliário no período de cinco anos. Ou seja, os dados de Open Banking, transformados em análises acuradas, ampliam a probabilidade dos consumidores terem acesso a um crédito imobiliário, além de beneficiá-lo com uma análise mais rápida e menos burocrática. Mais volume de crédito destinado à pessoa física eleva o poder de compra, impactando diretamente o crescimento econômico do país”, avalia o head de Open Banking da Serasa Experian, Leonardo Enrique.
Confira as
informações completas sobre o impacto do Open Banking no mercado de crédito nos
gráficos abaixo, separados por setor:
Open Banking, ou sistema financeiro aberto, possibilita o compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de clientes, exclusivamente mediante seu consentimento, entre os participantes desse ecossistema (instituições financeiras, instituições de pagamento e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central). “A modalidade é capaz de ajudar muito as instituições participantes e o consumidor final pelo acesso ao crédito. Mas o sucesso da iniciativa no país depende de as instituições serem capazes de oferecer uma proposta de valor clara ao consumidor, a fim de fazê-lo entender os benefícios de sua adesão. E combinar os dados de Open Banking com os da Serasa Experian podem ajudar as empresas a cumprirem essa missão, pois a combinação dos dados permite uma visão mais ampla do consumidor, análises mais precisas e ofertas customizadas para cada perfil, aumentando as chances de conversão no processo de concessão de crédito e reduzindo a inadimplência”, complementa Enrique.
Metodologia
A
Pesquisa Impactos do Open Banking no Mercado de Crédito foi realizada pela
Serasa Experian em junho de 2022 e analisou as estatísticas de instituições
financeiras fornecidas ao Banco Central para fins exclusivos de monitoramento
do crédito, atrelado às informações de uma amostra representativa de
consumidores inscritos no Cadastro Positivo em todas as regiões brasileiras.
O
recorte presente no potencial máximo do estudo considerou o exemplo da adesão
do Open Banking no Reino Unido que identificou uma aderência de 20% da
população bancarizada no país até o quinto ano da implementação da iniciativa e
comparou a métrica com a realidade do Brasil.
Open
Banking da Serasa Experian
Com
a Serasa Experian, as instituições participantes do Open Banking, que já
possuem acesso a dados padronizados geridos pela regulamentação do Banco
Central, contam com ferramentas inteligentes que complementam a visão do
comportamento do cliente e permitem análises mais precisas, com nível acima de
90% de acurácia.
A
combinação dos dados transacionados via Open Banking e a base de dados da
Serasa Experian resulta em soluções de analytics que fornecem informações
acuradas sobre a renda e a capacidade de pagamento do consumidor, além do
tradicional score de crédito, que indica, com ainda mais precisão, o risco de
um consumidor se tornar inadimplente. Estudos indicam uma redução de
inadimplência média de 8,2%, com a utilização das soluções de Open Banking,
combinadas com as demais variáveis da política de crédito da instituição.
Com
134 categorias entre receitas e despesas - o maior detalhamento do mercado - a
SE oferece também a categorização de transações bancárias, que permite uma
avaliação detalhada do comportamento financeiro do consumidor, como insumo para
tomadas de decisões, criação de PFM (Personal Finance Manager), entre outras
oportunidades.
Saiba mais na página oficial de Open Banking da Serasa Experian
Serasa
Experian
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