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quinta-feira, 9 de maio de 2019

Bancos digitais: quais são as vantagens?


Os bancos digitais estão no Brasil desde 2016 e vem ganhando espaço no mercado. Seu diferencial está no nome: desde a abertura da conta, às transações e o esclarecimento de dúvidas, tudo é feito digitalmente, pelo celular ou computador, o que garante a praticidade de não precisar sair de casa.

Confira abaixo, algumas informações sobre as vantagens dos bancos digitais apresentados pelo Simplic. 



Declarou o IR pensando na restituição? Saiba como fazer essa grana render


Quitar dívidas, fazer reservas de emergência e investir são opções para não ver esse dinheiro ir embora

O período de declaração do Imposto de Renda é uma loucura: é preciso separar todos os documentos, coletar os informes de rendimentos, tirar dúvidas. Para muita gente, o processo não é simples e causa confusão. Mas, passado esse momento, a única coisa que passa na cabeça é “quando cai a restituição?”. 

Para se programar com calma e não torrar essa grana extra, a Easynvest, maior corretora independente do País, separou algumas dicas. Confira!

Quite suas dívidas

Se você tem dívidas, esse é o momento de quita-las. Aproveite esse dinheiro extra para negociar os valores e pagar à vista, caso seja viável. “A primeira recomendação de um planejamento financeiro sempre é quitar dívidas. A taxa de juros é bem acima do que qualquer investimento pode render. Caso não seja possível quitar, pelo menos amortize o valor”, explica Anderson Paiva, gerente da Easynvest.

Guarde para longo prazo

Se você não tem dívida e não tem um destino específico para esse dinheiro, faça uma reserva de longo prazo. Porém, ao invés de recorrer à clássica poupança, vale considerar investimentos tão seguros quanto, mas com liquidez diária. “O Tesouro Direto, que tem opções de aplicação a partir de R$30, é uma alternativa muito boa para essas reservas, principalmente na modalidade Selic. A liquidez diária desse tipo de investimento permite resgate a qualquer momento sem nenhum tipo de ônus”, ressalta Paiva.

Simulando R$1.000 de restituição aplicados em Tesouro Prefixado por 1 ano, ao final você terá rendimento líquido de R$50. Na poupança, esse crescimento seria de apenas R$45. Se você planejar a mais longo prazo ainda e deixar o dinheiro investido por 5 anos, o valor final líquido somará mais R$441, enquanto na poupança seria R$249 apenas.

Se você ficar animado ao investir a restituição e conseguir se planejar para investir mais R$100 por mês, seu porquinho engordará ainda mais. Na mesma simulação de R$1.000 investidos por 5 anos, acrescentando R$100 por mês, ao final do prazo você terá saldo de R$8.740, de um total de R$7.000 investidos. Enquanto nessa opção renderá R$1.740,00 líquido; na poupança seria apenas R$ 956,00.

Diversifique sua carteira

Se você já tem sua reserva de emergência, é hora de olhar para outras opções de investimentos para fazer essa grana render no seu bolso. Existem diversos ativos com aplicações mínimas a partir de R$100 e que trazem bons frutos, como Fundos de Investimento Imobiliários, ETFs, COEs, LCs, entre outros. Os fundos de investimentos, por exemplo, são muito usados para diversificação de carteira, uma vez que o fundo investe em diferentes ativos ao mesmo tempo e pode variar do mais conservador ao mais agressivo, além de contar com gestão profissional dos recursos.



*simulações realizadas no site da Easynvest com rentabilidade do Tesouro Prefixado de 8,05%


A mais nova meca da ciência de consumo: Customer Experience Design


Muito tem se falado da era da experiência do cliente com o intuito de estabelecer uma espécie de ciência nova de fazer varejo, mas me parece que como a maioria dos novos conceitos, tudo acaba se perdendo na nomenclatura, como uma espécie de mantra generalista em que dentro dele cabe um universo inteiro e que no final, quando falamos da aplicabilidade, as coisas acabam ficando bastante vagas. 

Primeiro há de se compreender que quando falamos de economia digital, imediatamente dividimos o conceito de experiência de consumo em dois momentos de compra bastante distintos, o primeiro e mais difundido é o de compra do “novo”, aquela de certa forma mais indulgente  que busca uma solução encantadora para uma necessidade até mais emocional que funcional... e a segunda muito menos glamorosa e muito mais rentável e dinâmica, que é a recompra do conhecido em que tudo é um processo de ordem funcional. 

Bons exemplos destes momentos distintos da atualidade vistos em Nova Iorque na última edição do Big Show 2019 da NRF, foi do ponto de vista da melhor forma de apresentar o “novo”, certamente o melhor referência é a nova loja da FAO Schwarz, em que tudo que é vendido possuí uma espécie de show de apresentação teatral em que os clientes são espectadores e atores ao mesmo tempo adaptando cada aspecto da experiência para encantar crianças e envolver adultos no universo imersivos dos produtos da marca. 

Já a compra funcional, voltada para adquirir algo de forma recorrente, com certeza pode ser exemplificada pela compra da Amazon GO em que escolher, decidir e comprar são gestos tão naturais, simples e fluídicos que levam ao consumidor até a questionar se de fato houve uma aquisição de fato, uma vez que o processo burocrático da compra não faz parte em momento algum da experiência da loja... literalmente é só pegar e sair. 

Estes dois momentos de consumo da vida moderna, demandaram análises profundas do que era e é a experiência ideal dos clientes de ambas marcas... Estamos falando de estabelecer uma espécie de ciência que se aprofunda no valor gerado no momento da compra, ao mesmo tempo quem que é capaz de criar valor percebido por meio da elevação do nível de conexão entre expectativa versus perfil do momento de consumo. Metrificando a correlação entre entretenimento e memória afetiva da experiência gerada e a desburocratização da jornada de compra nas duas extremidades das ocasiões de consumo, a indulgente e a funcional. 

Mas como construir a experiência do cliente ideal com necessidades tão distintas? Em minha opinião está surgindo uma nova cadeira de estudos, o “Customer Experience Design”, um novo processo que mistura design de serviço (Service Design), jornada de consumo (Customer Journey), desenho de funcionalidades (Design Sprint) e melhoria contínua da experiência do usuário (User Experience).

Vai surgindo assim, uma metodologia de imersão profunda nos pontos de contato e nas jornadas por momento de compra. Um modelo de atuação que busca otimizar a experiência do cliente por ocasião de consumo. Um processo profundo de análise da demanda por comodidade versus o desejo de entretenimento e inspiração dentro do ciclo mais restrito da jornada que passa por busca, decisão, aquisição e recebimento.

Esta nova economia que divide o mundo em prático e divertido... ágil e encantador... tende a forçar os atores do varejo a eliminarem tudo que é burocrático no processo de compra e ao mesmo tempo estabelecerem atrações das mais diversas para fortalecerem a percepção de valor do que comercializam... 

Talvez não pareça tão complexo, mas eliminar a fricção sem perder o controle é uma arte que até para a economia digital é bastante desafiadora, quanto mais fazer isto ao mesmo tempo que cria-se modelos sustentáveis e escaláveis de experiência em que o ciclo de encantamento precisa ser efetivo e rentável, com real condições de gerar valor percebido pelo consumidor e ainda preservar as margens comerciais... 

Por estas razões que acredito que os próximos anos serão dominados por aqueles que colocarem seus serviços de inteligência, criação, curadoria para criar ambientes de negócio flexíveis, encantadores, fáceis e eficientes, que sustentam a margem financeira na gestão cuidadosa entre o valor gerado e o percebido.


Então arriscando aqui um passo a passo eu recomendaria:


1 - Entender os momentos de consumo, dividindo entre a compra do desconhecido (consumo mais indulgente) e a recompra do conhecido ((re)abastecimento funcional).

2 - Mapear os pontos de contato na jornada para compreender o que eles aportam ou destroem do valor percebido para o consumidor (em ambos momentos de consumo), estabelecendo indicadores práticos de aferição e controle. 

3 - Identificar os gatilhos de tomada de decisão em cada ponto de contato da jornada,  para poder buscar estabelecer interações, que efetivamente sejam capazes de atender as necessidades específicas de ambos momentos de consumo.

4 - Criar microprojetos de interação digital que possam otimizar os pontos de contato da jornada, aprimorando, eliminando ou aperfeiçoando as interações, dividindo e classificando as mesmas em seu potencial para construir ou deteriorar a percepção de valor de cada momento de compra. 

5 - Estabelecer ciclos de verificação e feedback contínuos para cada ponto de interação da jornada, por meio de indicadores de nível de valor gerado e eficácia da conversão comercial, também divididos em ambos momentos de consumo.

Por isto que que é fundamental afirmar que CX (Customer Experience) bom é aquele que otimiza a conversão ao mesmo tempo que melhora a percepção de valor gerado durante a jornada de consumo e especialmente de recompra. Lembrando que o que não pode ser medido, não pode ser gerenciado e o que não pode ser gerenciado, não pode ser lapidado no nível do encantamento e portanto, não é sustentável na linha de tempo da criação de valor junto aos clientes da marca. 

Então vamos cuidar de garantir que estamos vendendo mais, ao mesmo tempo que geramos mais valor percebido e otimizamos ao máximo o potencial de cada interação com o consumidor, em ambos momentos de consumo, o indulgente e o funcional.





Fabrizzio Topper  - especialista em modelagem de negócios digitais - Atualmente atua como CEO da Consultoria TopperMinds, Diretor da ABCOMM, VP Digital da POPAI Brasil e Professor das instituições de ensino ComSchool, IED e IBMEC.


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