Nova alta da Selic? Saiba como alavancar o patrimônio em época de juros altos

Especialista explica como a modalidade se destaca por permitir planejamento financeiro sem taxas abusivas e livre de juros

 

A recente elevação da taxa Selic para 14,25% ao ano, anunciada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, tem impactos significativos na economia brasileira. A Selic, sendo a taxa básica de juros, influencia diretamente o custo do crédito, tornando empréstimos e financiamentos mais caros para consumidores e empresas. Essa medida visa conter a inflação ao desestimular o consumo e incentivar a poupança, mas também pode resultar em desaceleração econômica e afetar negativamente o emprego. 

Com o aumento dos juros, o acesso ao crédito se torna mais restrito, especialmente para financiamentos de longo prazo, como a aquisição de imóveis e veículos. Os consumidores tendem a postergar compras de alto valor devido às condições menos favoráveis, buscando alternativas que ofereçam menor comprometimento financeiro. Nesse contexto, modalidades como o consórcio ganham destaque como opções viáveis para planejamento financeiro e aquisição de bens sem a incidência de juros. 

Andrea Montagner, Diretora da Trust Consórcios & Investimentos, observa que a nova alta da Selic tem impulsionado a busca por consórcios como alternativa segura e planejada para aquisição de bens e investimentos. “Com os financiamentos cada vez mais caros, muitas pessoas estão migrando para o consórcio, que não tem juros e permite um planejamento financeiro mais seguro. Essa tendência tem sido forte, especialmente entre investidores e aqueles que querem fugir das altas taxas bancárias”, destaca Andrea. 

Mesmo com juros elevados no mercado, o consórcio segue como uma das melhores formas de adquirir um imóvel. Seu principal diferencial é a ausência de juros, o que evita o pagamento de um custo financeiro elevado ao longo dos anos. “Diferente do financiamento, que pode comprometer uma grande parte da renda mensal, o consórcio permite que a compra do imóvel seja feita de forma mais sustentável e estratégica”, explica Andrea. Para quem tem urgência, a compra de cartas contempladas pode acelerar o processo, garantindo o crédito imediatamente disponível para aquisição do bem. 

Para quem já possui uma cota de consórcio ativa, a alta da Selic não traz mudanças diretas nas parcelas, pois essas não são impactadas pela taxa de juros, mas sim pelos índices de reajuste dos bens, como o INCC no caso de imóveis. Ela afirma que os juros elevados encarecem os financiamentos, reduzindo a demanda por imóveis financiados e, em alguns casos, pressionando os preços para baixo. 

“Isso pode ser uma grande oportunidade para investidores. O consórcio permite comprar imóveis sem depender de crédito bancário, o que dá mais flexibilidade para investir no momento certo”. Além disso, a compra de cartas contempladas possibilita que o investidor aproveite boas negociações e compre imóveis à vista, sem a necessidade de arcar com os juros bancários. 

A alavancagem patrimonial consiste em adquirir ativos que se valorizam ao longo do tempo sem comprometer excessivamente o fluxo de caixa. “O consórcio é uma ferramenta poderosa para isso”, diz Andrea. Ela destaca que o investidor pode adquirir vários imóveis ao longo dos anos sem a necessidade de grandes aportes iniciais, usar lances estratégicos para antecipar a contemplação, vender ou alugar os imóveis adquiridos e reinvestir o patrimônio utilizando novas cotas de consórcio. “Além disso, a compra de cartas contempladas garante crédito imediato para aproveitar boas oportunidades de negócio”, completa. 

Andrea reforça que a carta contemplada é um crédito de consórcio já disponível para uso imediato e funciona como uma alternativa ao financiamento, mas sem os juros bancários. Suas principais vantagens incluem a compra rápida, permitindo a aquisição imediata do imóvel, a negociação à vista, aumentando o poder de barganha com vendedores e incorporadoras, a ausência de juros, reduzindo o custo total da aquisição, e a flexibilidade, pois a carta pode ser usada para diferentes tipos de imóveis. “Com os juros altos, a compra de cartas contempladas tem sido uma excelente solução para quem quer fugir do financiamento tradicional”, afirma.

 

O melhor momento para entrar em um consórcio é sempre antes da necessidade imediata da compra. “Quem deseja investir a médio ou longo prazo pode se beneficiar ao entrar agora, pois mantém parcelas acessíveis enquanto acumula crédito, pode se preparar para oferecer um lance no momento ideal e aproveitar possíveis quedas nos preços dos imóveis causadas pela redução da demanda por financiamento”, orienta Andrea. Outra possibilidade é a aquisição de cartas contempladas no mercado secundário para antecipar a compra. 

“O consórcio não é apenas uma alternativa ao financiamento – ele é uma ferramenta estratégica para inteligência financeira e alavancagem patrimonial. Para quem busca crescer no mercado imobiliário sem comprometer sua renda com juros bancários, o consórcio oferece planejamento, segurança e oportunidades estratégicas. Já a compra de cartas contempladas é a melhor alternativa para quem quer adquirir um imóvel imediatamente e com condições vantajosas”, finaliza Andrea.

 

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