O início de um novo ano é marcado por desafios financeiros que exigem atenção redobrada. Despesas como IPVA, IPTU, renovação de seguros e compra de material escolar costumam pesar no orçamento de janeiro, enquanto as faturas das festas de fim de ano ainda refletem os gastos extras de dezembro. Sem planejamento, é fácil perder o controle e começar o ano no vermelho, acumulando dívidas que podem comprometer os próximos meses.
Por isso, organizar a vida financeira
é fundamental para quem deseja iniciar 2025 com mais segurança e tranquilidade.
Planejamento é a palavra-chave para ajustar o orçamento, criar uma reserva para
emergências e até mesmo realizar sonhos. Derly Luz, consultora financeira
cadastrada no GetNinjas e fundadora da empresa de planejamento financeiro
DL Wealth management, destaca que com algumas atitudes simples, como controle
de despesas e consumo consciente, é possível manter as finanças sob controle.
Confira as dicas práticas da especialista para começar o ano com o pé direito.
1. Assuma o controle das suas finanças
O controle financeiro não é exclusivo
do mundo empresarial. Ele também é fundamental para a gestão das finanças
pessoais.
O primeiro passo para organizar suas finanças é entender sua situação atual. Registre todas as receitas e despesas mensais, seja em papel, planilhas ou aplicativos. A ferramenta escolhida é menos importante do que o hábito de planejar o orçamento antes do mês começar. Quando você dá destino a cada centavo que recebe, está assumindo o controle do seu dinheiro e treinando sua mente para tomar decisões financeiras mais assertivas. “Ter clareza e consciência sobre sua vida financeira ajuda a evitar um padrão de vida acima do seu orçamento”, destaca Derly Luz.
2. Planeje o destino de cada centavo antes de receber
Lembre-se: o dinheiro nunca sobra!
Ele precisa ser etiquetado, ter um destino específico. Para garantir que ele
seja utilizado de forma eficiente, é essencial etiquetar cada centavo e
atribuir um destino específico. O ideal, para ter clareza na tomada de decisões
financeiras, é planejar estrategicamente como você irá direcionar os valores
que ainda vai receber.
Uma maneira prática de organizar suas finanças é definir previamente a alocação do seu dinheiro. Veja um exemplo:
·
10% da receita para Reserva de
Emergência: crie um fundo para imprevistos que possa cobrir de 3 a 6 meses
das suas despesas essenciais.
·
70% para Custos de Vida: inclua despesas
fixas e variáveis, como moradia, alimentação, transporte e contas mensais.
·
10% para Projetos: reserve para metas
de curto e médio prazo, como viagens, cursos ou investimentos pessoais.
· 10% para Aposentadoria: invista pensando no futuro, garantindo segurança financeira a longo prazo.
O mais
importante é ter clareza sobre como utilizar seus recursos financeiros,
organizando seu orçamento de maneira que priorize a construção de patrimônio.
Evite destinar todo o dinheiro a bens de consumo, focando em despesas ou
investimentos que tragam benefícios duradouros que ajudem a melhorar sua
condição financeira ao longo do tempo.
O planejamento
financeiro não só ajuda a manter o controle, mas também funciona como uma meta
inspiradora para que suas finanças de 2025 sejam melhores que as de 2024.
3.
Crie um fundo de emergência
Crie o hábito de
Pagar-se primeiro! Não espere sobrar dinheiro para começar a montar sua
reserva, pois sempre haverá algo que irá postergar essa decisão.
Que tal decidir
como seu plano de ação para 2025 a criação de sua reserva financeira? Essa é a
chave para alcançar a paz financeira e estar preparado para os imprevistos da
vida.
Se você é
empreendedor, o ideal é acumular o equivalente a 12 meses do seu custo de vida
nessa reserva.
Lembre-se de
utilizar esse fundo apenas em situações imprevistas e inadiáveis, situações que
de fato irão comprometer sua saúde financeira.
4.
Defina suas prioridades e Compre com consciência
Antes de
realizar qualquer compra, analise se essa tomada de decisão é de fato uma
prioridade que não pode ser adiada ou apenas um desejo momentâneo para usar o
recurso financeiro em bens de consumo. Nós seres humanos temos muitos desejos e
sonhos, e através do planejamento financeiro você conseguirá realizar todos os
sonhos, um por vez, ao definir suas prioridades. Uma dica poderosa
é listar seus projetos (no máximo um projeto por mês ) que
deseja realizar em 2025 e fazer o quadro dos desejos, liste no máximo 12
projetos ou um projeto por mês, isso irá ajudar a controlar os impulsos na hora
da compra pois lembrará da sua lista de prioridades. Outra estratégia
para gastar de forma mais consciente é priorizar pagamentos à vista, seja em
dinheiro ou débito, evitando o acúmulo de parcelas longas que comprometem o
orçamento futuro.
5.
Corte gastos desnecessários
Revisite seus
gastos e elimine aqueles que são supérfluos ou que oscilam muito. Pequenas
substituições podem fazer uma grande diferença, como optar por cartões de
bancos digitais, que não cobram anuidade, em vez de cartões tradicionais. Priorize
quitar as dívidas de cartão de crédito e cheque especial e evite
parcelar a fatura do cartão. Tente eliminar o vazamento do dinheiro ao
evitar pagamento de juros. Se em janeiro o orçamento ficar
ajustado, negocie datas e se for viável parcele o pagamento do IPTU
e fracione as compras do material escolar. Priorize as decisões
financeiras que irão aumentar seu patrimônio e proporcionar paz
financeira, e diminua as despesas que não prejudiquem sua qualidade de
vida.
Conte
com ajuda especializada para potencializar seus resultados
Apesar de
simples, organizar as finanças pode ser desafiador, especialmente para quem não
tem o hábito de controlar os gastos ou precisa lidar com dívidas. Nesses casos,
contar com a ajuda de um profissional de finanças pessoais, como os
especialistas disponíveis no GetNinjas, pode fazer toda a diferença. Eles oferecem
suporte estratégico, ajudam a montar um plano personalizado e orientam como
equilibrar o orçamento.
A organização
financeira exige disciplina, mas é a base para um 2025 mais equilibrado e livre
de preocupações. Seguindo essas dicas, é possível evitar dívidas, criar
reservas e até realizar sonhos ao longo do ano.
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