Juros
alto e inadimplência dificultam o cenário de concessão
· Datatech
traz dicas relacionadas ao tema
Uma pesquisa
recente realizada pela Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil,
mostra que quase metade das pequenas e médias empresas, 48,84%, teve
dificuldade para acessar alguma linha de crédito, como empréstimos, por
exemplo. A pesquisa foi realizada com a base de clientes da datatech e já
mostra o impacto do cenário econômico no dia a dia dos empreendedores
brasileiros.
“O ambiente
econômico apresenta desafios significativos para as empresas, com o cenário
restritivo ao crédito sendo a tendência predominante. A taxa de juros atingiu
patamar recorde em décadas, e deve permanecer nesse nível por um período
prolongado, de acordo com as sinalizações do Banco Central. Com isso, vemos
também o aumento da inadimplência, que tende a seguir sua curva crescente. Esse
contexto acarreta uma piora também no quadro de concessões de crédito, com
credores mais cautelosos, como já vemos na pesquisa”, explica a economista
da Serasa Experian, Camila Abdelmalack.
A pesquisa traz
ainda como está o acesso ao crédito das pequenas e médias empresas por alguns
recortes. O detalhamento traz o tema por: setores, regiões, faixas de Score PJ
e tempo de fundação das empresas.
Olhando para os
setores de atuação, das PMEs que tiveram dificuldade em acessar linhas de
crédito, 52% são do setor de serviços, 9% são empresas atuando na área de
varejo e atacado e 8% em transporte.
Em termos de
região, 50% dos empreendedores que tiveram acesso dificultado ao crédito, são
do Sudeste, 19,5% do Sul e 17% do Nordeste.
Os dados mostram
também que 40% das PMEs que declaram ter dificuldade de obter crédito tem Score
considerado baixo, até 300. 45% encontram-se na faixa de pontuação entre 301 e
600 e, por fim, 14% possuem um Score PJ acima de 601.
Por fim, olhando
para o tempo de fundação das PMEs. 25% dos respondentes que afirmam ter
enfrentado dificuldade para acesso ao crédito tem entre 6 e 10 anos, 21,8%
entre 3 e 5 anos e 21% entre 11 e 20 anos.
Crédito
responsável
Para apoiar as
PMEs quando o assunto é crédito, a Serasa Experian traz algumas dicas sobre o
tema que é preciso estar atento.
É fundamental
que o empreendedor se planeje, entendendo a finalidade e a necessidade desse
montante. A partir daí, é possível escolher modalidades e condições que sejam
mais vantajosas para o negócio e capacidade de pagamento de cada empresa, ou
seja, melhores juros e prazos. O planejamento é fundamental ainda para que essa
PME honre os compromissos assumidos nessa tomada de crédito e não fique
inadimplente.
Além disso, é
sempre importante que as PMEs cuidem do seu Score CNPJ. A pontuação do Score
PJ, que varia de 0 a 1000, indica a probabilidade de uma empresa honrar seus
compromissos financeiros dentro de um determinado período. Ele é parte da
reputação das empresas e fundamental na tomada de crédito, uma vez que é um dos
fatores que os credores olham dentro da sua política de concessão de crédito.
Uma pontuação acima de 500, já amplia as chances de uma empresa obter um
crédito de qualidade, com uma reputação mais robusta perante as instituições
financeiras.
A consulta do
Score PJ próprio pode ser feita de forma gratuita no site da Serasa Experian,
disponível em www.empresas.serasaexperian.com.br/serasa-score. A classificação é baseada em critérios financeiros e
comportamentais, além de considerar dados cadastrais, inclusão no Cadastro
Positivo, dívidas em aberto e a relação com o mercado. Para ajudar os
empreendedores a compreenderem melhor esses números e como podem contribuir
para o aumento do score PJ da sua empresa, a Serasa Experian lançou a
funcionalidade que ajuda PMEs, dentro da interface de consulta, com acesso
gratuito e intuitivo. Ela traz a explicação de cada faixa de classificação, os
motivos que podem acarretar a queda ou o aumento do Score – em que quanto maior
o valor, menor risco de crédito a empresa apresenta – e as orientações sobre
medidas possíveis para manter ou melhorar a situação.
“O crédito pode
ser um combustível para os negócios e nas pequenas e médias empresas seu valor
pode ser potencializado, levando esses empreendedores ao sucesso. Muitas vezes
é a ferramenta que possibilita os empreendedores a renovarem seu maquinário ou
expandirem seus negócios. Para isso, é preciso planejamento. Nosso intuito é
apoiar as PMEs nessa trajetória e contribuir para facilitar o acesso ao
crédito”, finaliza Cleber Genero, vice-presidente de pequenas e médias empresas
da Serasa Experian.
Metodologia
A pesquisa entrevistou 450 PMEs da base de clientes da Serasa Experian durante o mês de maio de 2025 com respondentes de todo o Brasil.
Experian
experianplc.com
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