1º de abril: O que é verdade e o que é armadilha no crédito consignado?

Educação financeira e informação são as melhores ferramentas para manter o orçamento familiar em dia e evitar pegadinhas

No Dia da Mentira, a mente fica especialmente treinada para questionar a veracidade das informações que chegam. Essa habilidade, se treinada para o ano inteiro, permite questionar e filtrar notícias falsas e incompletas, que, muitas vezes, criam armadilhas e fazem vítimas de fraudes financeiras.  

As fake news costumam rondar particularmente assuntos envolvendo dívidas e empréstimos, pontos que escancaram vulnerabilidades da população. O crédito consignado é um desses temas; é preciso discernir o que é verdade e o que pode ser uma “pegadinha” nessa modalidade, que costuma ser uma das mais vantajosas do mercado por ter taxas de juros menores em comparação com outras linhas de crédito.

 

Estar atento aos detalhes ajuda a não cair em ciladas disfarçadas de benefícios, como explica Gustavo Bobsin Borba, sócio diretor da ConCrédito — fintech especializada em crédito consignado e soluções financeiras acessíveis. “O consignado é uma excelente ferramenta quando bem utilizada, pois oferece segurança e praticidade. Mas o cliente deve entender todas as condições antes de contratar. Buscar sempre pela transparência da instituição financeira é a chave para evitar surpresas desagradáveis”, explica.

 

A seguir, o especialista lista algumas verdades e mentiras sobre o empréstimo consignado e explica cada uma delas. Confira:

 

Fato: Crédito consignado tem juros menores e parcelas fixas

É verdade que uma das grandes vantagens é a taxa de juros reduzida. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o credor tem mais garantias de que o pagamento será concluído e tende a cobrar valores mais baixos. Outra vantagem é que as parcelas são fixas e facilitam o planejamento financeiro pessoal.

 

Fake: Empréstimo consignado só vai gerar mais endividamento

Muito pelo contrário — a modalidade estipula um limite máximo de comprometimento de renda, que varia de acordo com a instituição financeira e a fonte de pagamento. Esse teto é calculado conforme a possibilidade de pagamento do solicitante, uma vez que ultrapassá-lo comprometeria seriamente o orçamento pessoal.

 

Fato: É fácil e rápido de contratar

A agilidade na liberação do valor é, sim, um diferencial. Em muitos casos, o dinheiro está disponível na conta do cliente em poucos dias, o que pode ser uma solução rápida para emergências. Outro ponto positivo é que a burocracia é mínima, especialmente para aposentados e pensionistas do INSS.

 

Fake: O crédito consignado não exige análise de crédito

Alguns acreditam que, por ter as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, o crédito consignado dispensa a análise de crédito. No entanto, mesmo nessa modalidade, as instituições financeiras avaliam a situação de cada cliente, como a renda e o nível de endividamento atual, para definir os limites e as condições do empréstimo.

 

Fato: O consignado é seguro para quem busca organização financeira

Por ter as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, o crédito consignado elimina o risco de esquecimento ou atraso no pagamento, mantendo a saúde financeira do cliente em dia. Como as taxas de juros são menores em comparação com outras modalidades, ele também se torna uma alternativa interessante para quitar dívidas mais caras ou realizar planejamentos de longo prazo. 

 

Gustavo explica também que, para aproveitar melhor os benefícios do crédito consignado sem cair em armadilhas, vale a pena adotar alguns cuidados essenciais. “Pesquise as condições oferecidas por diferentes instituições, leia atentamente o contrato antes de assinar, evite comprometer significativamente sua renda, e, em caso de dúvidas, consulte um especialista ou consultor financeiro”, diz. 

 

ConCrédito