· Alta dos juros encarece o
crédito para as pequenas e médias empresas e, com isso, o Score PJ passa a ser
ainda mais importante para o segmento
· Percentual de empreendedores
que aumentam o Score PJ acima dos 500 pontos dobra entre empresas que cuidam e
monitoram sua pontuação
· Dados
fazem parte da quarta edição do boletim Panorama PME, produzido pela datatech
A Serasa Experian, primeira e maior
datatech do Brasil, traz a nova edição do seu Boletim “Panorama PME”, compilado trimestral com visão
inédita de mercado sobre o universo das micro, pequenas e médias empresas,
trazendo dados da atividade econômica e inadimplência e insolvência desse
público. Além disso, o material reforça ainda, por meio de dados exclusivos, a
importância do monitoramento do Score PJ em um contexto econômico desafiador. O
estudo realizado especialmente para a quarta edição da publicação mostra que o
número de empresas que tiveram aumento no Score PJ ultrapassando 500 pontos,
dobra entre as PMEs que monitoram e cuidam da sua pontuação, potencializando as
chances de acesso ao crédito.
O
cenário econômico
As micro e pequenas empresas desempenham um
papel fundamental na dinâmica da economia brasileira, especialmente na geração
de emprego e renda. No entanto, o atual ambiente macroeconômico, marcado por
juros elevados e inflação persistente, impõe restrições significativas à
expansão desse segmento. A moderação da atividade econômica já se reflete nos indicadores
do mercado de trabalho, evidenciando os desafios enfrentados por esses
empreendimentos na manutenção de sua competitividade e sustentabilidade.
No primeiro trimestre do ano, as MPMEs
geraram 369.341 postos de trabalho, com destaque para o desempenho de
fevereiro, que registrou um pico de 250.533 novas vagas, o maior número do
período. Já o mês de março, ocorreu uma desaceleração com apenas 42.206
empregos gerados, o que pode sinalizar uma acomodação após o crescimento
acelerado do mês anterior. Janeiro teve 76.602 novas vagas, próximo ao
desempenho de 2023.
Outro ponto importante é o acesso ao
crédito, que por parte das MPMEs vem crescendo de forma constante, mesmo em um
ambiente desafiador. Em janeiro, as MPMEs representavam 45,8% do total. Esse
percentual subiu para 46,3% em abril, sinalizando uma presença cada vez mais
relevante dessas empresas no mercado de crédito. Já o Indicador de Condições do
Crédito, do Banco Central do Brasil, no primeiro trimestre, foi de -0,29, o que
pode refletir a percepção de dificuldade no acesso ao crédito, seja pelo custo
elevado das operações, exigências mais rigorosas ou prazos menos atrativos.
Quando o tema é a inadimplência desse
público, podemos notar crescimento de forma constante ao longo desse ano. Em janeiro,
eram 6,66 milhões de empresas com contas em atraso. Esse número saltou para
7,12 milhões em abril, um aumento de quase meio milhão em quatro meses. O dado
mostra um agravamento das dificuldades financeiras enfrentadas pelas MPEs,
pressionadas por custos elevados, queda no consumo e menor acesso ao crédito.
“As MPMEs exercem um papel fundamental na
economia e, por isso, a análise de seus indicadores e sua saúde financeira é
fundamental para o país. Vemos ainda, em um contexto geral, um elevado patamar
da taxa de juros, atingindo o patamar histórico de 15% em junho de 2025 e,
diante do alto quadro inflacionário atual, o Banco Central sinalizou que não
haverá espaço para queda dos juros tão cedo. Isso gera um impacto em todas as
empresas e, em especial, deixa os credores mais cautelosos na concessão de
crédito. Nesse sentido, o Score PJ, que é um dos principais componentes na
análise e política de crédito, se torna ainda mais importante”, explica Camila
Abdelmack, economista da Serasa Experian.
Score
PJ
O Panorama PME traz também um estudo sobre
o Score das empresas. O Score PJ traz a probabilidade de uma empresa ficar
inadimplente nos próximos 6 meses e é um dos fatores analisados pelos credores
para concessão de crédito. Uma pontuação acima de 500 já amplia a chance de as
empresas terem acesso a crédito e condições melhores na contratação, uma vez
que pode ser considerado, pela maioria dos credores, um score de médio risco.
O levantamento traz o comparativo de
empresas que monitoram e cuidam do seu Score PJ, por meio de soluções como o
Saúde do Seu Negócio, da Serasa Experian, e um grupo controle com o mesmo
perfil. Foi possível perceber que o dobro de empresas ultrapassou a faixa
de pontuação de 550, de 4,2% para 8%.
A pesquisa aborda ainda empresas que
tiveram aumento de 50 pontos ou mais no Score PJ. No comparativo entre o grupo
controle e as PMEs que monitoram seu Score PJ, o crescimento percentual foi de
70,2%, saindo de 20,9% na amostra de controle para 35,5% entre empreendedores
aderentes a gestão do Score PJ.
“A depender da pontuação de score de uma
empresa, 50 pontos a mais podem fazer grande diferença, especialmente nas
faixas limiares entre baixo e médio risco de crédito. 50 pontos no score pode
ser, de repente, o número mágico para que ela tenha um crédito aprovado ou
negado. Cuidar do Score PJ é fundamental, uma vez que a pontuação funciona como
sua reputação no mercado, mostrando quão confiável e boa pagadora a empresa
é. Em um cenário em que credores estão lidando com alta inadimplência e,
com isso, ficam mais criteriosos em suas políticas de concessão, é ainda mais
importante ter um bom Score PJ, explica o vice-presidente de pequenas e médias
empresas da Serasa Experian, Cleber Genero.
A pontuação do Score PJ, que varia de 0 a
1000, indica a probabilidade de uma empresa honrar seus compromissos
financeiros dentro de um determinado período de tempo. Ele é parte da reputação
das empresas e fundamental na tomada de crédito, uma vez que é um dos fatores
que os credores olham dentro da sua política de concessão de crédito. Uma
pontuação acima de 500, já amplia as chances de uma empresa obter um crédito de
qualidade, com uma reputação mais robusta perante as instituições
financeiras.
O crédito para as PMEs muitas vezes
funciona como uma alavanca para seus negócios, sendo um meio para investir ou
expandir seus empreendimentos. Nosso objetivo é apoiar as PMEs nessa missão de
prosperar e, por meio de soluções como o Saúde do Seu Negócio, que permite às
empresas monitorarem sua pontuação, entender os fatores que influenciam sua
variação e agir de forma preventiva para manter uma boa reputação financeira”,
explica Genero.
A consulta do Score PJ próprio pode ser
feita de forma gratuita no site da Serasa Experian, disponível aqui. A
classificação é baseada em critérios financeiros e comportamentais, além de
considerar dados cadastrais, inclusão no Cadastro Positivo, dívidas em aberto e
a relação com o mercado. Para ajudar os empreendedores a compreenderem melhor
esses números e como podem contribuir para o aumento do score PJ da sua
empresa, a Serasa Experian lançou a funcionalidade que ajuda PMEs, dentro da
interface de consulta, com acesso gratuito e intuitivo. Ela traz a explicação
de cada faixa de classificação, os motivos que podem acarretar a queda ou o
aumento do Score – em que quanto maior o valor, menor risco de crédito a
empresa apresenta – e as orientações sobre medidas possíveis para manter ou
melhorar a situação.
Metodologia
Os dados do estudo foram
obtidos a partir de um comparativo entre empresas consumidoras do produto de
gestão e monitoramento do Score PJ “Saúde do seu Negócio”, da Serasa Experian,
e um grupo controle, com 10 mil CNPJS com as mesmas características, mas sem a
solução para efeitos comparativos.
Experian
experianplc.com
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