Por conta da pandemia de COVID-19 , muitos trabalhadores tiveram acesso ao saque emergencial do FGTS para ajudar a quitar as dívidas, além de aliviar um pouco o orçamento apertado e, em muitos casos, reduzido nesse período. Será que agora o momento é aproveitar a oportunidade para investir esse dinheiro em ações? Rebeca Toyama, especialista em bem-estar financeiro, alerta a importância da alfabetização financeira e traz 5 dicas para os brasileiros aproveitarem as oportunidades eliminando as crenças limitantes.
O assunto vem à tona pois os trabalhadores de
qualquer setor que tenham saldo no FGTS poderão utilizar até 50% desse valor
para comprar ações da Eletrobras em meio ao processo de privatização da
empresa, esperado para acontecer entre meados de junho e agosto deste ano. Mas
vale a pena fazer isso?
Historicamente, o uso do FGTS em privatizações já
ocorreu em três ocasiões: Petrobras, em 2000; Vale do Rio Doce, 2002; e Petrobras
novamente, em 2010.
Para Rebeca Toyama, esse pode ser um ótimo negócio
para estimular as pessoas a fazer investimentos e ainda traz espaço para ser
discutido a importância da alfabetização financeira. De acordo com
especialista, se o brasileiro não buscar conhecimento sobre finanças e
investimentos, não conseguirá aproveitar as oportunidades.
“Os brasileiros não têm a cultura de planejar suas
finanças pessoais, poupar e investir. Muito pelo contrário, pelos indicadores
de endividamento e inadimplência notamos que o hábito de gastar antes de ganhar
se faz mais presente”, comenta Rebeca Toyama, especialista em bem-estar
financeiro.
Alfabetização financeira - A importância
O conceito de alfabetização financeira se dá com as
habilidades e conhecimentos necessários para se alcançar o bem-estar, além
disso, é a capacidade de gerenciar dinheiro para não contrair dívidas e
garantir segurança no futuro.
Portanto, quem possui alfabetização financeira
consegue compreender melhor:
- Como
o dinheiro é ganho e gasto.
- O que
são receitas ou despesas ativas e passivas.
- O
que é um empréstimo e como usá-lo.
- Como
o dinheiro perde valor (inflação) e cresce (investimento).
- Como
planejar um orçamento e priorizar despesas.
- Como
definir metas financeiras e economizar dinheiro para o futuro.
“Principalmente em períodos de inflação em alta, é
necessário se ter uma boa base de conhecimento e habilidades financeiras para
driblar a perda do poder de compra, principalmente para os assalariados e
famílias de baixa renda. Mas aqui no Brasil existe o tabu sobre dinheiro, e as
pessoas têm crenças que as distanciam da busca por conhecimento financeiro e
até de oportunidades, e o prejuízo vai se acumulando a longo prazo”, revela
Toyama.
Crenças limitantes
Um estudo do Banco Itaú - Unibanco sobre dinheiro, feito em parceria com
o Datafolha em âmbito nacional, mostra que ainda no Brasil o assunto dinheiro é
tabu e que é construído a partir de tensões que vem de quatro dimensões:
individual, familiar, social e cultural. 97% dos brasileiros consideram ter
dificuldades em lidar com o próprio dinheiro, e 46% preferem não olhar para o
próprio dinheiro por acreditar estar fazendo algo errado em termos
financeiros.
Rebeca comenta também sobre as crenças que podem
limitar os brasileiros cuidarem de seu bem-estar financeiro. “Trazemos muitas
influências em nossa bagagem, uma vez que a formação de uma pessoa foi
influenciada pelas crenças de sua família, experiências vividas, ambiente no
qual vive e sua própria visão de mundo. Por isso, pessoas acabam tomando
decisões que nem sempre as levam aos resultados esperados, principalmente,
quando analisamos a longo prazo”, finaliza a especialista em bem-estar
financeiro.
Vale lembrar que é necessário educar as pessoas
para que passem a buscar a alfabetização financeira e planejar seu bem-estar
financeiro e um dos objetivos é ressignificar a relação dos brasileiros com seu
próprio dinheiro, entendendo que essa é uma relação subjetiva que não será
resolvida apenas com planilhas, e que, portanto, não existe uma fórmula mágica
para todos.
Rebeca Toyama, especialista em bem-estar
financeiro, selecionou 5 dicas para ajudar os brasileiros aproveitarem as
oportunidades eliminando as crenças limitantes, e que serão úteis especialmente
nesta oportunidade de investir melhor o FGTS:
1.Dedique tempo a sua alfabetização financeira,
busque conhecimento para aproveitar as oportunidades que estão disponíveis no
mercado;
2. Invista em seu autoconhecimento para entender melhor
seu processo de tomada de decisão;
3. Planeje seu bem-estar financeiro para garantir
qualidade de vida no presente sem colocar seu futuro em risco;
4. Acredite na sua capacidade de influenciar seus
resultados financeiros e seja altamente motivado para manter-se fiel a suas
metas;
5. Controle seus impulsos de consumo e pense
criativamente para enfrentar desafios inesperados.
Rebeca Toyama - fundadora da ACI que tem como
missão desenvolver competências dentro e fora das organizações para um futuro
sustentável. Especialista em educação corporativa, carreira e bem-estar
financeiro. Possui formações em administração, marketing e tecnologia.
Especialista e mestranda em psicologia. Atua há 20 anos como coach, mentora,
palestrante, empreendedora e professora. Colaboradora do livro Tratado de
psicologia transpessoal: perspectivas atuais em psicologia: Volume 2; Coaching
Aceleração de Resultados e Coaching para Executivos. Integra o corpo docente da
pós-graduação da ALUBRAT (Associação Luso-Brasileira de Transpessoal), da
Universidade Fenabrave e do Instituto Filantropia.
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