Complementando as análises já existentes na companhia, novo índice possibilita a visão completa da jornada de crédito no país
A Serasa
Experian lança o Indicador de Recuperação de Crédito, que exibe o percentual
de dívidas pagas pelas empresas em após 60 dias à negativação. Junto aos demais
materiais econômicos já divulgados pela companhia, agora é possível observar a
jornada de crédito de maneira integral, com a procura pelo recurso financeiro,
os números de negativação e a sua eventual recuperação. O indicador de abril de
2021, que traz informações sobre as dívidas que foram ressarcidas em até 60
dias a partir deste mês de referência, mostra recuperação de 51,0%,
principalmente fora do setor financeiro. No total, 51,9% dos valores reavidos
foram fora dos bancos, cartões e financeiras, com destaque principalmente para
Utilities (63,8%). Este é o maior percentual de dívidas quitadas (das que
estavam em atraso e, por isto, negativadas) da série histórica e o único
segmento que apresentou alta na comparação com os dados de abril de 2020. Na
sequência estão as Securitizadoras (52,6%) e os Bancos e Cartões (52,0%), sendo
que este registrou a maior queda na comparação anual – 11,6 pontos percentuais.
O novo
indicador destaca ainda a idade das dívidas e revela um padrão, pois as mais
recentes tendem a ser mais recuperadas, enquanto aquelas com mais tempo de
existência têm o percentual de quitação mais baixo. Considerando compromissos
que estavam vencidos há 30 dias, 64,4% foram recuperados; de 30 a 60 dias,
44,6%; de 60 a 90 dias, 31,4%; de 90 a 180 dias, 23,7%; entre 180 dias e o
primeiro ano, 26,4% e 15,7% entre um e mais anos. Rabi explica alguns motivos
que podem explicar esse movimento: “com o passar do tempo, tanto as multas e os
encargos financeiros vão encarecendo o valor das dívidas, quanto a situação
financeira das empresas com dificuldades pode se agravar ainda mais, o que
torna mais difícil a recuperação das dívidas mais antigas.”
Apesar das dificuldades, empresas pagaram mais dívidas em 2020
A pandemia de Covid-19 e os desafios econômicos impostos no período fizeram com
que, na média de 2020, 45,7% dos registros de negativação fossem recuperados
num horizonte de 60 dias após a comunicação do credor. O indicador sinaliza
ainda quais os valores que são quitados com mais facilidade: em 2020, aqueles
acima de R$ 10 mil tiveram recuperação de 55,9%, enquanto o intervalo de R$
1.000 a R$ 2.000 teve retorno de 45,8% das contas.
Rabi conta
que “apesar do impacto adverso da pandemia nos negócios, as medidas fiscais e
monetárias anti-crise adotadas pelo governo conseguiram, de certa forma,
aliviar a situação financeira das empresas no ano passado, evitando um
agravamento da inadimplência e favorecendo uma performance acima do esperado na
recuperação das dívidas”. Os dados de 2020 trazem ainda a visão por região. O
Sul foi a que mais conseguiu recuperar valores (49,4%), seguido pelo Nordeste
(48,5%), Centro-Oeste (47,2%), Norte (45,6%) e Sudeste (42,9%).
Metodologia
O Indicador de Recuperação de Crédito da Serasa Experian considera o número de
dívidas incluídas no sistema de inadimplência em cada mês específico. A medida
de até 60 dias para quitação dos compromissos financeiros deste indicador foi
selecionada por refletir a régua comum utilizada pelas soluções de cobrança,
mas esse tempo pode variar de acordo com cada credor. Além disso, a série
histórica do índice ainda é curta, com dados retroativos desde 2017, dessa
forma, não é possível afirmar períodos de sazonalidade, uma vez que seria
necessário contar com no mínimo 05 anos de observação para fazer essa análise.
Serasa Experian
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