Educador financeiro explica o que fazer com o dinheiro
O décimo terceiro é um dinheiro muito esperado por
boa parte dos brasileiros, principalmente diante do final do ano, e a primeira
parcela está cada vez mais próxima de ser disponibilizada para todos os
trabalhadores com carteira assinada, aposentados, pensionistas e servidores
públicos.
Essa primeira parcela precisa ser acertada pelas empresas até o dia 30 de
novembro, que este ano cai em um sábado, e a segunda parcela fica para o mês de
dezembro. Também existe a possibilidade de pagar o décimo terceiro em uma única
parcela no valor total, porém, esta não é uma opção muito escolhida pela
maioria das companhias.
O educador financeiro João Victorino explica que o valor
a ser pago é referente a um mês de salário líquido, descontando o Imposto de
Renda e o INSS na segunda parcela. Por outro lado, para quem não tem um ano de
registro em carteira, o cálculo do pagamento é feito de maneira proporcional,
pela divisão da remuneração integral por doze (meses do ano) seguida da
multiplicação do resultado pelo número de meses trabalhados.
Segundo João, o décimo terceiro precisa ser usado com sabedoria. “Sabemos o
quanto esse dinheiro é esperado para a maioria das pessoas, porém, não deve ser
visto como salvador da pátria. Considero importante fazer um
planejamento financeiro para que seja possível definir para onde será destinado
cada valor, podendo contemplar as contas pendentes e, quem sabe, reservar uma
quantia para emergências ou mesmo investimentos”, afirma.
Dados do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos
(Dieese) mostram que cerca de 87,7 milhões de brasileiros receberam o décimo
terceiro em 2023, com um valor médio de R$ 3.057. Para 2024, espera-se que o
valor do décimo terceiro mantenha a tendência de aumento em relação ao ano
anterior.
Esse crescimento é impulsionado pela alta do salário mínimo, que acompanha os
reajustes da inflação e do PIB, além de refletir a menor taxa de desemprego,
que amplia a base de trabalhadores com direito ao benefício. Neste sentido, o
educador financeiro elencou algumas dicas do que fazer com este dinheiro:
- Priorize a construção de uma reserva de
emergência: caso você ainda não tenha
uma reserva para imprevistos, este é um excelente momento para começar.
Reserve uma parte do décimo terceiro para esse fim, visando proteger-se em
situações como perda de emprego, emergências de saúde ou despesas
inesperadas. O ideal é ter um colchão de segurança que cubra de 6 a 12
meses do seu custo de vida básico.
- Avalie oportunidades de investimento com foco
no médio e longo prazo: para quem já possui uma reserva de
emergência, destinar o décimo terceiro para investimentos pode ser uma
excelente escolha. Em 2024, com a taxa Selic ainda em patamares elevados,
produtos de renda fixa como CDBs, LCIs e LCAs ou Títulos do Tesouro Direto
podem oferecer boas oportunidades de retorno.
- Quite dívidas com juros altos: para quem tem dívidas no
cartão de crédito ou cheque especial, priorizar o pagamento dessas
obrigações é essencial. Dívidas de longo prazo e com juros elevados podem
crescer rapidamente, prejudicando a saúde financeira. Essas dívidas são
consideradas as piores para você manter. O décimo terceiro pode ajudar a
aliviar essa carga e a evitar o acúmulo de novos encargos.
- Planeje as despesas de início de ano: o começo do ano traz
despesas como IPVA, IPTU, matrículas e material escolar. Reservar parte do
décimo terceiro para essas despesas pode ajudar a evitar o endividamento
em janeiro e, assim, a começar o ano com mais tranquilidade.
- Reflita sobre os gastos de final de ano: fim de ano é um período de
confraternizações e presentes, mas é importante fazer escolhas conscientes
para não comprometer o orçamento. Defina um limite para gastos com
presentes, festas e viagens, mantendo o equilíbrio para aproveitar com
responsabilidade.
João Victorino ressalta que o objetivo é fazer o
décimo terceiro ser mais do que um alívio temporário, mas uma oportunidade de
ganho real na organização financeira. “Por essa razão, é fundamental pensar no
longo prazo e transformar o décimo terceiro em um passo adiante no planejamento
financeiro”, finaliza.
João Victorino - administrador de empresas e especialista em finanças pessoais, formado em Administração de Empresas, tem MBA pela FIA-USP e Especialização em Marketing pela São Paulo Business School. Após vivenciar os percalços e a frustração de falir e se endividar, a experiência lhe trouxe aprendizados fundamentais em lidar com o dinheiro. Hoje, com uma carreira bem-sucedida, João busca contribuir para que pessoas melhorem suas finanças e prosperem em seus projetos ou carreiras. Para isso, idealizou e lidera o canal A Hora do Dinheiro com conteúdo gratuito e uma linguagem simples, objetiva e inclusiva.
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