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| Crédito: Envato |
O ano de 2023 está chegando ao fim e, com ele, as promessas de mudanças para o próximo ano. Uma das metas mais comuns é melhorar a saúde financeira. No entanto, muitas pessoas encontram dificuldades ao tentar estabelecer hábitos financeiros saudáveis e sustentáveis. A pesquisa da Confederação Nacional da Indústria (CNI) revelou que 69% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro no fim do mês. Isso ocorre porque muitos ainda têm dificuldade em organizar as finanças pessoais e evitar dívidas.
Outro estudo, realizado pelo Instituto Travessia,
mostrou que o desejo de poupar é comum a 45% dos mil entrevistados de todo o
país. “Com um pouco de esforço e dedicação, é possível criar bons hábitos
financeiros que auxiliam a alcançar os objetivos financeiros”, lembra Hugo
Meza, doutor em Economia e professor do MBA
em Controladoria e Finanças da Universidade Positivo (UP). Ele dá algumas
dicas para alcançar as metas financeiras em 2024.
- Reconheça
os pontos fracos. O primeiro passo para criar novos hábitos
financeiros é compreender como o dinheiro está sendo utilizado. Elabore um
orçamento mensal para acompanhar as receitas e despesas. Isso facilitará a
identificação de áreas em que se está gastando demais e quais os custos
podem ser cortados. “Contar com o apoio de alguém pode ser extremamente
útil. Converse com um amigo, familiar ou cônjuge sobre seus objetivos
financeiros e peça ajuda para se manter motivado”, aconselha.
- Capacite-se.
A
educação financeira é essencial para manter uma vida financeira saudável.
Busque ler livros e artigos, assistir a vídeos e participar de cursos
on-line sobre o assunto. Quanto mais conhecimento sobre finanças, mais
preparado estará para tomar decisões acertadas. “Adquirir novos
conhecimentos sobre como mudar e criar esses hábitos é fundamental.
Recomendo começar por um livro simples e fácil, que é frequentemente
sugerido por especialistas em finanças pessoais: 'Pai rico, pai pobre', de
Robert T. Kiyosaki, que ensinará a essência do que é gastar mal”, explica
o professor.
- Negocie
as dívidas. Se você está endividado, procure negociar com seus credores para
obter condições de pagamento mais favoráveis. Em muitos casos, é possível
conseguir redução nos juros ou até mesmo no valor total da dívida.
- Invista
seu dinheiro. A poupança é relevante, mas diversificar o investimento também é
fundamental para aumentar o patrimônio. Há diversas opções disponíveis,
desde as mais conservadoras, como a poupança, até as mais arrojadas, como
a bolsa de valores. No entanto, sempre tem que ser respeitada uma das
máximas das finanças: a de maior retorno requerido, maior risco adotado.
Por isso, é preciso procurar conhecimento no assunto.
- Organize-se.
Ter
um orçamento e um plano de investimento é fundamental, mas também é
necessário ser organizado para seguir esses planos. Use uma planilha ou um
aplicativo para acompanhar as finanças. Além disso, faça ajustes graduais
no seu estilo de vida. “Evite mudar tudo de uma vez. Comece com pequenas
alterações, como cozinhar em casa com mais frequência ou cancelar
assinaturas de serviços que você não usa. Essas pequenas mudanças podem
ter um impacto significativo a longo prazo”, ressalta.
- Não
faça novas contas em dezembro. Ao final do ano, muitas pessoas recebem o
décimo terceiro salário e acabam gastando mais do que deveriam. Para
evitar essa situação, planeje com antecedência como você pretende utilizar
esse dinheiro.
- Fuja
do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito. Essas duas modalidades de
crédito tem juros muito altos, que podem levar você a uma bola de neve de
dívidas. Se precisar de crédito, é recomendável optar por linhas de
crédito com taxas mais baixas, como financiamento ou empréstimo pessoal.
- Seja
paciente. Desenvolver
hábitos financeiros saudáveis demanda tempo e esforço. Não desista se não
observar resultados imediatos. Continue investindo na educação financeira,
mantenha-se organizado, e, gradualmente, os objetivos serão alcançados.
Defina as metas financeiras específicas. O que deseja conquistar com seu
dinheiro? Comprar uma casa? Investir para a aposentadoria? Formar uma
reserva de emergência? Elabore um plano para atingir essas metas. Quanto
dinheiro é necessário? Como pretende economizá-lo? Um plano ajudará a
manter-se no caminho certo.
Com um pouco de esforço e dedicação, é possível
desenvolver hábitos financeiros saudáveis que contribuirão para alcançar os
objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo.
Universidade Positivo
up.edu.br/
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