FecomercioSP
destaca mudança significativa no fluxo de caixa das empresas com nova
modalidade de pagamento
Com a
nova modalidade do Sistema Brasileiro de Pagamentos Instantâneos (SPI), do
Banco Central (BC), o PIX, a expectativa é que pessoas físicas e jurídicas
possam realizar transações financeiras diversas de forma mais dinâmica e
segura, além de baratear custos e agilizar os processos, já que o serviço
funcionará 24 horas por dia, todos os dias do ano, inclusive aos fins de semana
e feriados, permitindo a transferência de recursos em até dez segundos – ao
contrário da TED e do DOC, que costumam demorar até um dia útil para processar
um pagamento, por exemplo.
Para o mercado, a abertura do PIX para além dos bancos tradicionais, incluindo
as fintechs, por exemplo, representará um aumento da concorrência do setor,
reduzindo a concentração bancária, incentivando a inovação e possibilitando uma
diminuição dos custos atuais para os negócios.
A FecomercioSP destaca que, para as pequenas e médias empresas, os benefícios
serão principalmente para o fluxo de caixa, já que o dinheiro de qualquer
transação estará disponível na conta imediatamente.
Outra novidade é que, com o PIX, a partir do segundo trimestre de 2021, os
usuários poderão fazer saques nos estabelecimentos comerciais. A medida
proporcionará a reutilização do dinheiro no varejo e mais clientes nos
estabelecimentos, aumentando o potencial para atrair novos negócios.
Para quem vende por meio do comércio eletrônico, o índice de abandono no
carrinho de compras pode ser reduzido, aumentando as vendas do setor, já que
com o pagamento mediante boleto bancário, o consumidor pode desistir da
compra.
Vantagens do PIX para Pequenas e Médias Empresas (PMEs)
A FecomercioSP reuniu algumas dicas aos empresários do segmento para auxiliá-los
neste momento de entendimento da nova modalidade de pagamento.
O primeiro passo é fazer o cadastro das chaves PIX da empresa por meio da
instituição bancária na qual se tem conta. Esta opção já está disponível nos
aplicativos e no internet banking das instituições desde o último dia 5.
O lançamento oficial do PIX ocorrerá no dia 16 de novembro. Uma vez cadastradas
as chaves PIX, a partir desta data, a empresa terá como oferecer ao seu
consumidor, principalmente pelo celular, mas também em seu site, três formas de
pagamento: criando um Código QR (que pode ser estático ou dinâmico), enviando
um link de pagamento para o consumidor finalizar a transação ou emitindo uma
chave de endereçamento.
Código QR: a grande diferença entre os códigos QR dinâmico e estático
está no número de transações que podem ser realizadas. O estático pode ser
usado para diversos pagamentos de um mesmo valor, enquanto o dinâmico vale para
apenas uma única transação, já que permite apresentar informações diferentes
para cada transação.
Link de pagamento: já bastante utilizado pelas fintechs, a experiência é
parecida à do Código QR, no entanto, em vez de criar um código, o recebedor
fornece ao pagador um link que, quando acessado, processa imediatamente o
pagamento.
Chave de endereçamento: neste formato, a maior parte do processo é
realizada pelo pagador, que utilizará os dados do seu cadastro no PIX (como
telefone, CPF/CNPJ ou e-mail) para autenticar os pagamentos.
Saques no comércio
A partir do segundo trimestre de 2021, o PIX trará outra disponibilidade para
estabelecimentos comerciais: eles poderão dispor do serviço de saque de
dinheiro para os clientes. Os critérios ainda serão estabelecidos em normativo
do BC. O procedimento será realizado pelo Código QR – o consumidor apontará a
câmera do celular para o código dinâmico emitido pelo recebedor e, então,
transferirá imediatamente o valor para a conta do estabelecimento com a tarifa
a ser cobrada pelo procedimento, que, por sua vez, devolverá o montante em
dinheiro vivo.
Atenção para o risco de fraudes
O cadastramento das chaves PIX deverá ser realizado diretamente na instituição
financeira autorizada a operar o sistema pelo BC por meio dos aplicativos
próprios ou do internet banking.
As instituições financeiras não enviam e-mail solicitando o cadastramento do
PIX. Evite aceitar convites que venham por e-mail ou mensagens no celular. Todo
cuidado é pouco para evitar cair em fraude.
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