Funcionalidade
lançada em junho de 2025 permite automatizar pagamentos de forma simples,
reduzindo burocracia e fortalecendo o fluxo de caixa das empresas
O Banco Central do Brasil lançou oficialmente, em
16 de junho de 2025, o Pix Automático, nova modalidade que permite autorizações
de pagamentos recorrentes com liquidação instantânea e sem custos para o
cliente. A ferramenta está disponível inicialmente em cerca de 50 instituições
financeiras e de pagamento, incluindo bancos, fintechs e iniciadores de transações
de pagamento (ITPs), que passaram a ser obrigadas a oferecê-la aos clientes
pagadores.
Na prática, o Pix Automático funciona com uma única
autorização do usuário para débitos periódicos, como mensalidades escolares,
planos de saúde, serviços de utilidade pública e assinaturas digitais. O
consumidor pode acompanhar e cancelar os agendamentos pelo aplicativo da
instituição financeira, enquanto o sistema realiza até três tentativas de
cobrança em caso de saldo insuficiente. Eventuais juros ou multas só são
aplicados na parcela seguinte, proporcionando mais flexibilidade e segurança ao
processo de cobrança.
Antes do lançamento dessa funcionalidade, o Pix já
movimentava mais de R$2 trilhões por mês e figurava como o principal meio de
pagamento do país. Projeções da fintech EBANX indicam que o Pix Automático pode
gerar até US$30 bilhões em transações de comércio eletrônico nos dois primeiros
anos, com destaque para setores como streaming, assinaturas e software como
serviço (SaaS).
Para Luis Molla Veloso,
especialista em embedded finance e integração de serviços financeiros a
plataformas digitais, a inovação representa um avanço significativo para
pequenas e médias empresas. “O Pix Automático elimina barreiras que afastam as
PMEs desse modelo de cobrança. Com liquidação imediata e custo zero para o
cliente final, a empresa ganha previsibilidade de caixa e reduz a
inadimplência, sem precisar investir em sistemas caros ou depender de
intermediários”, afirma.
Além de ampliar a eficiência das cobranças, a
modalidade também reforça a inclusão financeira. Segundo o Banco Central, cerca
de 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito poderão ter acesso
facilitado a serviços que antes dependiam desse meio de pagamento. Com isso, o
Pix Automático tende a impulsionar o acesso a produtos e serviços no ambiente
digital e a aumentar a competitividade das empresas.
Um levantamento do Instituto Locomotiva e da
Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), divulgado em abril de
2025, mostrou que 76% dos consumidores já utilizam o Pix como forma principal
de pagamento, e 48% manifestaram interesse em aderir a modalidades automáticas
para despesas recorrentes. Esse dado reforça o potencial de adesão da nova
ferramenta e indica que a familiaridade com o Pix deve acelerar a sua
penetração no mercado.
O especialista aponta que o Pix Automático pode ter
impacto relevante na redução da inadimplência. Ao automatizar cobranças e
integrar o pagamento diretamente à conta do consumidor, o modelo diminui a
dependência de lembretes manuais ou emissão de boletos. Dados do Serasa
Experian revelam que, em 2024, o atraso no pagamento de contas de consumo foi
responsável por cerca de 28% dos registros de inadimplência no Brasil, um
cenário que tende a ser mitigado com sistemas de cobrança automatizados.
Luis acrescenta que a nova modalidade também
representa uma mudança cultural no relacionamento entre empresas e clientes.
“Estamos falando de um modelo que oferece mais conveniência para o consumidor e
mais controle para o empreendedor. Essa combinação tende a aumentar a confiança
e a fidelização, ao mesmo tempo em que reduz custos operacionais”, conclui
Veloso.
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