Levantamento
mostra também que capacidade média mensal de pagamento no país é de R$968
· Material contém quebras por faixas salariais e histórico desde 2022
· Estudo da
datatech foi realizado a partir das informações da solução Renda+, que traz
informações de comprometimento de renda e capacidade de pagamento do consumidor
A Serasa Experian, primeira e maior
datatech do Brasil, realizou um estudo inédito que traz informações sobre a
renda dos brasileiros: seu comprometimento de renda e sua capacidade de
pagamento para novas compras a prazo ou financiamentos, por exemplo. Os dados
mostram que, em média, 70,5% da renda dos consumidores do país está comprometida
e traz recortes por faixas de remuneração e histórico desde 2022.
O levantamento foi realizado a partir
das soluções da datatech que trazem a renda, a capacidade de pagamento, a
origem da fonte da renda do consumidor, ou seja, a categoria dessa fonte
(assalariado, serviço público, trabalhador informal, etc) e o nível de
comprometimento com despesas financeiras gerais, que não somente com dívidas,
proporcionando uma visão ainda mais detalhada do perfil do consumidor.
Olhando para o comprometimento por
faixas salariais, os brasileiros que ganham até 3 salários-mínimos, apresentam
o maior percentual médio comprometido, conforme gráfico abaixo. As porcentagens
são: até um salário-mínimo, 90,1%, dois salários-mínimos, 79,4% e três,
71,1%.
O destaque dos
dados percentuais de comprometimento se encontra nas faixas seguintes. Os
consumidores com renda de 4 salários-mínimos possuem, em média, 68,9% de
comprometimento e os com renda de até 5 salários-mínimos têm 57,9% tomados. O
percentual volta a subir na faixa de renda de 6 a 10 salários-mínimos, com
63,8% já reservado. Para o público com ganhos acima de 10 salários-mínimos, o
montante volta a cair e atinge o menor patamar: 58,2%.
Já em termos históricos, é possível observar uma leve queda ao longo dos anos. No comparativo entre o primeiro ano da série histórica com o último, houve uma queda de 1,8 p.p., saindo de um comprometimento médio geral de 72,3% em 2022 para 70,5% em 2025. Abaixo, o detalhamento ano a ano.
“Os números mostram como a macroeconomia impacta diretamente o dia a dia dos brasileiros. É possível perceber que o comprometimento da renda, ou seja, porcentagem já comprometida com pagamento de dívidas, financiamentos ou outras obrigações financeiras, teve uma queda no comparativo entre 2022 e 2025. Isso pode ser reflexo de alguns fatores como o mercado de trabalho aquecido e políticas de estímulo a renda. No entanto, temos observado, atualmente, que esse aumento na renda não está contribuindo para conter a elevação da inadimplência no país. Por isso, é tão importante o credor ter à sua disposição informações complementares acerca de cada CPF, como fonte da renda, indo além do comprometimento e capacidade de pagamento. Isso possibilita entender o comportamento financeiro de cada consumidor e ser muito mais assertivo na concessão.”, explica Eduardo Mônaco, Vice-Presidente de Crédito e Plataformas da Serasa Experian.
Capacidade de pagamento
Já a capacidade de pagamento mostra o
valor que o consumidor ainda teria disponível para poder arcar com seus
compromissos financeiros e engloba, além da renda, os gastos fixos, dívidas já
existentes e comportamento financeiro. A capacidade é fundamental, pois
tangibiliza o quanto cada pessoa está apta a novos compromissos financeiros.
Em números, a capacidade média do brasileiro atualmente é R$968,00. A pesquisa traz as quebras também por faixas salariais e histórico desde 2022.
Quanto maior a
faixa salarial, maior a capacidade de pagamento, conforme o gráfico abaixo.
Olhando para renda de até um salário-mínimo, a capacidade de pagamento é de
R$120,00. Para dois salários-mínimos, a capacidade quase quadriplica, atingindo
R$410,00. E para três salários-mínimos, o valor chega a R$1.056,00.
A capacidade de pagamento vem aumentando ao longo dos anos, como ilustrado abaixo. De 2022 para 2025, houve um crescimento de mais de 30%, saindo de R$728,00 para R$968,00. Isso representa mais de 5% acima da correção do salário-mínimo nesse período.
“A capacidade de
pagamento e o comprometimento de renda são variáveis interligadas e impactadas
pela economia, como mencionado. Quanto mais informação uma empresa tem, mais
precisa e menos arriscada se torna a tomada de decisão. Esse é o nosso
objetivo: oferecer ao mercado, cada vez mais, informações precisas que trazem
transparência e segurança nos processos de concessão de crédito, além de
ampliar o acesso ao crédito para o consumidor”, finaliza Mônaco.
Metodologia
O estudo foi
realizado a partir das soluções de Renda e Renda+ da Serasa Experian que trazem
a estimativa de renda aplicada a uma amostra da população brasileira. Os dados
têm como referência janeiro de 2025.
experianplc.com
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