Estudo inédito aponta que sistema financeiro aberto pode injetar R$760 bilhões na economia e aumentar em 49% a capacidade de pagamento da população, ampliando o acesso ao crédito mais assertivo
Um
estudo inédito da Serasa Experian sobre os impactos econômicos do Open
Banking na vida dos brasileiros revela que o sistema financeiro aberto pode
incluir 4,6 milhões de pessoas no mercado de crédito e injetar R$760 bilhões na
economia.
Os
dados do Open Banking aliados com o Serasa Score, junto à inteligência
artificial e técnicas de machine learning, podem beneficiar
ainda mais a população, tanto na inclusão quanto na ampliação do acesso ao
crédito mais assertivo. A pesquisa aponta um aumento de 49% na estimativa da
capacidade de pagamento mensal da população, passando de R$ 929,00 para R$
1.391,00. Com isso, os consumidores podem ter acesso a um recurso financeiro
ideal de acordo com o seu perfil, uma vez que as instituições que concedem o
crédito passam a ter mais segurança a partir das informações detalhadas do
sistema. Confira o gráfico abaixo:
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“Com a junção das informações é possível obter um score ainda
mais acurado e mensurar melhor a probabilidade de um consumidor se tornar
inadimplente. Na avaliação das análises, bancos e fintechs terão uma
estimativa entre o valor obtido experimentalmente e o valor verdadeiro da
renda do seu cliente, mesmo ela sendo recorrente ou não. Essas configurações
permitem maior possibilidade de entender de fato qual é o comprometimento da
renda de uma pessoa e sua disponibilidade para assumir novos créditos”, explica
o head de Open Banking da Serasa Experian, Leonardo Enrique. Ao analisar as faixas etárias da população atreladas à
capacidade de pagamento, o estudo identifica que a maioria delas ganham um
aumento significativo no valor médio da renda com os dados personalizados do
Open Banking e do Serasa Score. Para as pessoas de até 25 anos a alta é de
95,9% (passando de R$ 540,00 para R$ 1.057,00), para aqueles que possuem
idade entre 25 e 40 anos o aumento é de 45,7% (de R$ 987,00 para R$
1.437,00), já entre a população de 41 a 60 anos existe um crescimento de
27,3% (de R$ 1.508,00 para R$ 1.921,00). Apenas na população de mais de 60
anos de idade há queda (10,4%). Ou seja, a capacidade de pagamento diminui
devido à identificação de vários pagamentos de despesas básicas (contas de
água, luz, telefone, planos de saúde, entre outras.) que passam a ser mais
bem conhecidas pelo sistema. Mais detalhes no gráfico abaixo: |
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Para o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, o Open
Banking é um importante aliado da população e da economia brasileira. “A
concessão de crédito pode ajudar as pessoas até mesmo com a quitação de
dívidas básicas, como água e luz, especialmente, em um cenário econômico
desafiador como o que vivemos. Quanto maior a oferta de concessão de crédito,
mais positivo é para a economia, pois incentiva a elevação do consumo da
população. Parte do PIB está relacionado ao consumo das famílias, sendo
assim, mais volume de crédito destinado à pessoa física eleva o poder de
compra, ou seja, isso tem impacto indireto sobre o crescimento econômico do
país. Nesse sentido, o Open Banking traz cada vez mais benefícios para toda a
economia”, esclarece. Na amostra por região, as pessoas que moram na Norte foram as
que mais tiveram aumento na estimativa de pagamento de crédito ao terem seus
dados analisados com e sem Open Banking. O aumento potencial do crédito para
estes consumidores com o sistema financeiro aberto é de 80,6%. Veja na tabela
abaixo os dados das demais regiões: |
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“Todo o ecossistema financeiro sai ganhando. Na Serasa
Experian, temos uma série de ferramentas que realizam análises conjuntas com
o Open Banking, como a classificação de transações, verificação de renda e
identidade, permitindo que os bancos e fintechs tenham segurança e agilidade
na concessão por meio de uma visão 360º”, complementa Leonardo. Metodologia A Pesquisa Impactos Econômicos Open Banking foi realizada pela
Serasa Experian em março de 2022 e analisou uma amostra representativa de
consumidores inscritos no Cadastro Positivo em todas as
regiões brasileiras. A análise também considerou apenas pessoas
com até 500 pontos de Score para avaliar as possibilidades de
acesso ao crédito e os reflexos do sistema financeiro aberto dentro desse
recorte da população brasileira. Para conferir mais informações sobre as soluções da Serasa
Experian para o Open Banking, clique aqui. |
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