Simone
Sgarbi, idealizadora do Investir, eu?, explica como se livrar de tarifas
bancárias e otimizar compras
Mesmo com diversos setores da
economia paralisados, gastos com certas atividades diminuídos e planos adiados
em razão da pandemia, o endividamento dos brasileiros só aumentou. Em julho, o
índice de famílias com dívidas chegou a 67,4%, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).
Soma-se isso ao fato de que para 60% da população os gastos com alimentação,
produtos e serviços também cresceram, segundo a pesquisa Ipsos Essentials: Cost of Living Amid Covid-19
Uma das formas de amenizar esse
problema é implementar medidas para reduzir despesas. Para ajudar a elaborar um
plano de redução de custos, a especialista em organização financeira pessoal do
Investir, eu?, Simone Sgarbi,
listou 5 dicas.
- Com o que estou gastando?
O primeiro passo para reduzir
despesas é realizar um diagnóstico completo da sua situação. Para isso uma
planilha de gastos, como esta disponível aqui, pode ajudar bastante. Também é possível
usar aplicativos para controle de despesas, como o Mobils ou o Organizze.
Depois disso, você pode implementar
alguns métodos de controle. Um muito eficiente é a técnica dos envelopes, em
que no início de cada mês você separa um envelope para cada tipo de despesa,
seja ela moradia, alimentação, saúde, transporte, etc. Escreva do lado de fora
o valor máximo de cada uma e acompanhe semanalmente se está dentro do que você
planejou.
- Varejo ou atacado: a hora das compras
Alimentação e produtos de limpeza são
as áreas que mais causaram o aumento dos custos na pandemia. Segundo a pesquisa
da Ipsos, 65% dos consumidores notaram a diferença. Comprar no atacado só vai
compensar quando você não estiver imobilizando um valor que pode faltar no
final do mês. No mais, é possível combinar pequenas medidas que vão ajudar a
otimizar o valor gasto nesse segmento:
- Defina um valor para gastar por mês no supermercado e divida-o por semana. Anote o resultado e considere-o o valor máximo semanal que você pode usar para isso;
- Antes
de montar sua lista de compras semanal, olhe na geladeira, despensa e
armários. Assim, será possível montar um cardápio que custe menos na
semana seguinte;
- Elabore
um cardápio semanal. Leve em conta o que você ainda tem em casa e tenha
preferência por frutas e legumes da estação, além de carnes com o custo
menor;
- Para
limpeza você pode optar por marcas mais baratas, como marcas próprias dos
mercados. Dá também para fazer produtos caseiros ou usar alternativas, por
exemplo, bicarbonato e vinagre já são suficientes para limpar a casa toda;
- Evite
compras muito grandes, pois você vai usar um dinheiro que pode precisar
mais tarde. Aproveite e pesquise os preços na internet antes de sair de
casa, fazendo a lista caber no seu bolso;
- Vá
ao mercado ou faça a lista somente quando não estiver com fome;
- Para aproveitar descontos dos atacadões, sem comprometer sua verba mensal, combine com vizinhos, amigos ou parentes criar uma lista em comum. Então, será possível dividirem os produtos e aproveitar os descontos.
- Comprar online ajuda mesmo?
A facilidade das compras online pode
representar um perigo real ao bolso do consumidor, principalmente durante uma
pandemia. É legal fazer uma limpa no e-mail e descadastrar todas as lojas -
geralmente, ao final do e-mail há uma opção para cancelar o envio desse tipo de
comunicação. Ao fazer uma pesquisa de um produto na internet prefira usar o
modo anônimo do seu navegador para evitar rastreamento e personalização de
ofertas.
Depois, comece a dificultar as
compras por impulso. Vale retirar seus dados do cartão salvos em aplicativos e
evitar decorar o número dos seus cartões. Dessa forma, toda vez que você for
comprar algo, vai precisar ir atrás do cartão e, nisso, estará dando ao seu
cérebro um tempo para repensar. Aqui vai uma dica de ouro: sempre espere pelo
menos 24 horas antes de concluir uma compra.
- Como usar melhor os métodos de pagamento
Por questões de segurança quase não
usamos dinheiro em espécie, porém, quando você não consegue controlar seus
gastos a dor do pagamento é educativa. Nesse caso, vale aplicar a técnica dos
envelopes mencionada na dica 1, para sentir que o dinheiro
está sendo gasto. Já o cartão de débito é mais seguro, mas exige que você
preste atenção no extrato para não cair em cheque especial, que é hoje um dos
maiores juros do mercado.
Contudo, se você já for uma pessoa
organizada, é possível facilitar o controle das compras no cartão de crédito,
visto que você pagará essas despesas em um único dia do mês, além de ter à mão
todos os gastos descritos. Mesmo assim, sempre pague a fatura integral para que
você não entre em uma bola de neve de dívidas.
- Tarifas bancárias e do cartão de crédito
Os bancos são obrigados a
disponibilizarem uma conta essencial para todos os clientes, de forma gratuita. Na conta essencial, você tem consultas
ilimitadas pela internet, 1 cartão do banco e 10 folhas de cheque, além de 4
saques, 2 extratos, 2 transferências bancárias por mês entre contras da mesma
instituição. Caso faça muitas movimentações, você pode migrar para uma conta em
um banco digital, sem cobrança de tarifas.
Também é possível se livrar das
tarifas de cartão de crédito. Se a instituição na qual você tem o cartão ainda
cobrar a tarifa, entre em contato e peça a isenção. Se não aceitarem, troque
para um cartão que não cobre essa taxa. Existem vários no mercado com essa
opção.
Simone Sgarbi - O ponto de virada na vida aconteceu
em um momento em que ela estava sufocada em múltiplas dívidas. Então, pensando
em estratégias para sair desse ciclo, iniciou no mundo da educação financeira
e, não só reverteu a sua situação, passando de devedora a investidora, como
criou o Investir, eu?, que ajuda outras pessoas a se planejarem
financeiramente e a investir. Especialista em organização financeira
pessoal, com formação na FGV (Fundação Getúlio Vargas), no curso Como
organizar o orçamento familiar, e Anbima (Associação Brasileira das
Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), nos cursos Mercado
financeiro de A a Z e Planejamento de Investimentos,
atualmente Simone também promove o Círculo
de Educação Financeira que, por meio de pequenos grupos e
grade de estudos personalizada, dispõe às pessoas conhecimentos e ferramentas
exclusivas para melhorar sua relação com o dinheiro.
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Blog: investireu.com
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