O
setor de seguros desempenha um papel importante na promoção do desenvolvimento
sustentável, ou da sustentabilidade econômica, social e ambiental. O
seguro promove ações que ajudam indivíduos, famílias e empresas a compreender,
prevenir e reduzir riscos, fornecendo segurança financeira e resiliência. Da
mesma forma, a cobertura de seguros atua como facilitadora de atividades e
soluções que podem promover a sustentabilidade.
Em
comparação com os negócios de seguros de vida, houve menor compreensão e
discussão sobre as principais questões ESG para os negócios de auxílios de vida
e saúde. Ao longo dos anos, grande parte da discussão sobre sustentabilidade
girou em torno do papel destes seguros como investidores institucionais, o que
certamente é uma das principais contribuições do setor, mas não necessariamente
o principal negócio. No entanto, nos últimos anos houve um aumento na
preocupação com programas de ESG nas seguradoras e espera-se que aumente ainda
mais com o passar do tempo.
Os
riscos ESG podem variar por país, região, linha de negócios, tipo de cobertura,
características ou preferências do cliente e outros fatores. Por exemplo, as
questões relacionadas com poluição do ar podem aumentar potencialmente os
riscos de subscrição de mortalidade, morbidade e hospitalização.
Do
ponto de vista da reputação, as seguradoras devem ficar atentas contra os
riscos de publicidade adversa como resultado da falta de implementação um programa
de ESG, ou mesmo contra o risco de “greenwashing” quando o programa de ESG não
possui efetividade. Essa publicidade afetará o moral dos funcionários, bem como
as percepções de clientes e investidores.
Já
pela perspectiva ética, o apetite ao risco na subscrição deve ser orientado
pela cultura e normas implementadas no programa de Compliance da seguradora.
Assim, ao considerar os riscos ESG, especialmente, relevantes para os negócios
do grupo, esses riscos também devem ser considerados para os funcionários da
empresa quando atuam como clientes individuais, uma vez que estão igualmente
expostos aos mesmos riscos. Vale ressaltar que a localização geográfica do
risco real subscrito pode influenciar a gravidade do risco ESG, por exemplo, se
o risco de violações de direitos humanos é mais provável ou se a legislação
ambiental é aplicada ativamente.
Da
mesma forma, cada seguradora deve considerar seus objetivos financeiros e
estratégicos. Alguns riscos ESG são apoiados por uma estrutura
legal/regulatória, por exemplo, a Lei da Escravidão Moderna do Reino Unido, e
alguns estão sendo cada vez mais reconhecidos como potencialmente financeiros,
por exemplo, mudanças climáticas, degradação do ecossistema e poluição, o que
pode exigir uma resposta mais rigorosa. Isso deve ser levado em consideração
para garantir a identificação e codificação apropriadas dos riscos ESG que a
seguradora não quer ou não pode subscrever. Em última análise, cada seguradora
deve tomar uma decisão sobre o equilíbrio desses objetivos.
Consequentemente,
o patrocínio e apoio da liderança sênior para o programa de ESG é fundamental.
O incondicional suporte do CEO e dos membros do conselho é mais do que
aconselhável para tornar a implementação um sucesso. Isso também é importante
para estabelecer os processos internos de encaminhamento para riscos ESG. Esses
representantes de nível sênior podem assumir a responsabilidade individual dos
riscos ESG ou fazer parte de um comitê ESG mais amplo que supervisiona a
implementação.
Patricia Punder - advogada e compliance officer com experiência internacional. Professora
de Compliance no pós-MBA da USFSCAR e LEC – Legal Ethics and Compliance (SP).
Uma das autoras do “Manual de Compliance”, lançado pela LEC em 2019 e
Compliance – além do Manual 2020.
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