Complementando as análises já existentes na companhia, novo índice possibilita a visão completa da jornada de crédito no país
A Serasa
Experian lança o Indicador de Recuperação de Crédito, que exibe o percentual
de dívidas pagas em após 60 dias à negativação. Junto aos demais materiais
econômicos já divulgados pela companhia, agora é possível observar a jornada de
crédito de maneira integral, com a procura pelo recurso financeiro, os números
de negativação e a sua eventual recuperação. O indicador de abril de 2021, que
traz informações sobre as dívidas que foram ressarcidas em até 60 dias a partir
deste mês de referência, mostra recuperação de 56,4%, principalmente no
segmento de Utilities (67,4%). Este é o maior percentual de dívidas quitadas
(das que estavam em atraso e, por isto, negativadas) do setor no ano, chegando
ao mesmo nível de setembro/19. Na sequência estão os Bancos e Cartões, com
62,6% de recuperações. Ao contrário de todo o ano de 2020, o setor financeiro,
pelo menos neste indicador de abril/21, não foi o principal a reaver as contas
negativadas, enquanto as Financeiras recuperaram 37,8% das dívidas.
O
economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, comenta que o fato dos percentuais de
recuperação das dívidas estarem menores nestes últimos dois meses – março/21
(56,0%) e abri/21 (56,4%) – em comparação aos do início do ano, pode estar
relacionado com a aceleração da inflação no período, o que acaba corroendo o
poder de compra da população e, assim, ter dificultado a quitação das dívidas
em atraso. Neste sentido, é importante que os credores proporcionem descontos e
facilidades de pagamentos aos seus clientes em débito, a fim de conseguirem
aumentar os seus percentuais de recuperação neste momento de inflação acima do
previsto.
O novo
indicador destaca ainda a idade das dívidas e revela um padrão, pois as mais
recentes tendem a ser mais recuperadas, enquanto aquelas com mais tempo de
existência têm o percentual de quitação mais baixo. Considerando compromissos
que estavam vencidos há 30 dias, 74,3% foram recuperados; de 30 a 60 dias,
42,4%; de 60 a 90 dias; 31,0%; de 90 a 180 dias; 28,3% entre 180 dias e o
primeiro ano e 16,3% entre um e mais anos. Rabi explica alguns motivos que
podem explicar esse movimento. “O esquecimento é muito comum no caso de dívidas
mais antigas. Muitas vezes quando a pessoa recebe a notificação de
inadimplência, se lembra e realiza o pagamento. Além disso, há a também a
questão das multas e encargos moratórios que vão encarecendo as dívidas
vencidas com o passar do tempo. Por fim, a priorização das contas a pagar
também é um fator já que, devido ao atual cenário econômico, os consumidores
com dificuldades financeiras acabam escolhendo qual será paga e qual será
postergada para o próximo mês”.
2020 teve o menor volume de recuperações dos
últimos 3 anos
A pandemia de Covid-19 e os desafios econômicos impostos no período fizeram com
que, na média de 2020, 57,2% dos registros de negativação fossem recuperados
num horizonte de 60 dias após a comunicação do credor, o menor desde 2018. O
indicador sinaliza ainda quais os valores que são quitados com mais facilidade:
em 2020, aqueles acima de R$ 10 mil tiveram recuperação de 70,4%, enquanto o
intervalo de R$ 1.000 a R$ 2.000 teve retorno de 53,4% das contas.
Os dados
de 2020 trazem ainda a visão dos canais mais eficazes para recuperar os
compromissos financeiros que não foram honrados. O SMS se destaca, uma vez que
69,7% das contas negativadas e cobradas por este canal foram quitadas, à frente
do e-mail (58,7%) e da carta (56,4%).
Metodologia
O Indicador de Recuperação de Crédito da Serasa Experian considera o número de
dívidas incluídas no sistema de inadimplência em cada mês específico. A medida
de até 60 dias para quitação dos compromissos financeiros deste indicador foi
selecionada por refletir a régua comum utilizada pelas soluções de cobrança,
mas esse tempo pode variar de acordo com cada credor. Além disso, a série
histórica do índice ainda é curta, com dados retroativos desde 2017, dessa
forma, não é possível afirmar períodos de sazonalidade, uma vez que seria
necessário contar com no mínimo 05 anos de observação para fazer essa análise.
Serasa Experian
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