Com o início de um novo ano, surgem novas resoluções e objetivos pessoais. No ano passado, uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) indicou que guardar dinheiro foi a principal meta financeira dos brasileiros em 2020.
Mas poupar não é tão simples assim. Para guardar
dinheiro, o interessado precisa, primeiramente, saber o quanto gasta por mês e
ter consciência financeira, isto é, conhecimento do quanto custa seu estilo de
vida. O CEO da Apollo Investimentos, João Guilherme Penteado, detalha o
processo de economizar.
"É fundamental saber exatamente para onde vai
cada centavo gasto e, em especial, o que é ou não indispensável naquele mês e o
valor que pode ser guardado. Ao receber o salário, você já tem uma projeção de
onde vai o dinheiro e pode, assim, organizar muito melhor suas finanças”,
destaca. Segundo ele, é a partir disso, que se monta um orçamento que torna
possível a criação de uma reserva de emergência.
Este modo de poupar, chamado de "colchão
financeiro", gera os ativos de reserva de emergência. Com o suporte de uma
assessoria de investimentos, o cliente consegue economizar de modo a minimizar
os riscos de perca de dinheiro.
No caso de perfis mais conservadores, por exemplo,
uma das alternativas é compor a carteira com ativos atrelados à inflação.
“E nós, da Apollo, sugerimos que tenha em todas as carteiras. Isso impede o
cliente de perder dinheiro em um cenário de juro real negativo, ou seja, com a
inflação mais alta do que a taxa Selic. Dessa forma, o cliente protege o poder
de compra real do patrimônio a médio e longo prazo", explica Penteado.
Ainda neste cenário, o CEO atenta à necessidade de
caixa. "Se o cliente sabe que vai precisar do dinheiro em breve, a
volatilidade da economia pode gerar aumentos na curva de juros e,
consequentemente, o impacto negativo", lembra. "Portanto, a reserva
de emergência precisa ser um ativo seguro e líquido, com resgate imediato”,
reforça.
Nessa opção, Penteado explica que não existe
rentabilidade alta, mas um tripé com relação aos investimentos: segurança,
liquidez e retorno. É importante lembrar que nenhum ativo será perfeito e vai
oferecer os três aspectos de uma vez. “É aí que se encaixa a importância de uma
assessoria de qualidade para auxiliar o cliente a não tomar decisões erradas
por desconhecimento dos riscos ou outra situação desfavorável", comenta.
Outro ponto importante na hora de poupar é a categorização
dos gastos. Penteado ressalta que o indivíduo precisa de um julgamento crítico
para decidir o que é essencial no orçamento do mês. "Ninguém precisa
trocar de carro em um curtíssimo espaço de tempo, por exemplo. Contas
prioritárias são luz, água, mercado, e, certamente, uma reserva de emergência -
no caso de qualquer imprevisto, este dinheiro está garantido para uso pontual e
essencial".
A dica, segundo ele é: “comece a poupar agora para
que a sua vida financeira seja diferente para que em caso de imprevistos, como
em 2020, você fique tranquilo”.
Apollo Investimentos
https://apolloinvestimentos.com.br/
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