Polêmica: Consórcio é uma forma inteligente para poupar?

Tema polêmico, consórcio vale a pena? Vejo muitos especialistas fazendo críticas ferozes a essa ferramenta, mas é preciso uma análise mais aprofundada sobre o tema. Muitas pessoas já sabem que o consócio é uma boa opção para comprar um bem -- como carro, moto ou casa -- ou serviço -- como viagem ou tratamento cirúrgico -- se comparado a empréstimos e financiamentos, quando não houve planejamento antecipado para fazer a aquisição com recursos próprios.

O que poucas pessoas sabem, porém, é que o consórcio pode ser uma excelente ferramenta para se tornar independente financeiramente. Falo aqui justamente de garantir qualidade de vida para o futuro, sem depender da Previdência Social para sobreviver ou ter que continuar trabalhando mesmo após aposentado. 

Mas, posso dizer que esse é uma das melhores ferramentas para realizar sonhos e necessidades, pois não é tão impactada pelo juro e tem a segurança de ser regulamentado pelo Banco Central. Lembrando que esse é um sistema que já deu certo há muitos e muitos anos. 

Falo isso porque sou testemunha, já que usei esse artifício muitas vezes em minha trajetória para alcançar a minha independência financeira. Explico, adquiria muitas cotas de consórcio e eu deixava para o final. Eu nem queria ser contemplado, pois, no final tinha o valor do crédito daquela carta de crédito e eu recebi esse dinheiro e ia capitalizando, ou seja ,eu era um poupador por meio do consórcio. 

Enfim, o “pulo do gato” em investir no consórcio é saber que não é preciso, necessariamente, usar a carta ao ser contemplado para o objetivo predeterminado. É possível tanto vender a carta, obtendo um lucro interessante, quanto investir o valor na própria administradora do consórcio, que é a minha principal orientação.

Dessa forma o montante será destinado a um fundo de investimento vinculado ao próprio contemplado, que por sua vez será beneficiado por todas as correções até o final do período -- e deve continuar pagando as parcelas do consórcio. No final, poderá retirar todo o valor para si ou destiná-lo a outro fundo e seguir investindo.

Como a participação em um consórcio dura anos ou décadas, o retorno financeiro não é imediato. Por isso ela é indicada para conquistar sonhos de longo prazo, como a independência financeira. O problema é que muitas pessoas não conseguem honrar o compromisso de investir mensalmente, de forma constante.

Pelo contrário, muitas buscam o consórcio justamente porque ele tem maior rigidez e não permite o saque antes do final do período planejado ou da contemplação, seja por sorteio ou lance. Por isso, é preciso ter educação financeira para começar a investir.

De nada adianta assumir o compromisso sem ao menos fazer um diagnóstico financeiro e conhecer a sua situação atual, verificando quais gastos deve reduzir ou eliminar para dar prioridade à reserva mensal para a independência financeira, reajustando o padrão de vida.

Quando a questão é garantir um futuro digno e sustentável, há diversas boas opções de investimentos e o consórcio é uma delas. Contudo, tão ou mais importante do que a escolha é dar o primeiro passo e começar a poupar. Tenha você 20, 30, 40 ou 50 anos, saiba que nunca é cedo demais ou tarde demais para pensar no futuro.

Afinal de contas, deixar para depender apenas da Previdência Social para se aposentar com segurança não é mais uma boa escolha, definitivamente.

 

Reinaldo Domingos, PhD em Educação Financeira, Presidente da DSOP Educação Financeira e da Associação Brasileira de Profissionais da Educação Financeira (Abefin). Está à frente do canal do YouTube Dinheiro à Vista, autor do bestseller Terapia Financeira e de diversas outras obras sobre o tema.