Menor
comprometimento demonstra consciência dessa população mais madura, de
acordo com o estudo inédito. Se tomado de forma planejada, esta modalidade
de crédito é a alternativa mais barata para cobrir o pagamento de dívidas
caras e dar fôlego ao orçamento
Um estudo inédito da Serasa Experian
feito com base nas informações do Cadastro Positivo identificou, dentre aqueles
que utilizam alguma modalidade de crédito bancário, que a população acima de 50
anos tem uma melhor consciência financeira na hora de contratar empréstimo
consignado. Segundo o levantamento realizado em maio, a população deste grupo
pagou uma parcela média de R$ 432, o que representa 14,0% da renda – o menor
comprometimento na comparação com as demais faixas etárias. O resultado é
próximo da média geral: o consignado compromete 14,2% do poder de compra dos
brasileiros inscritos no Cadastro Positivo. Veja abaixo a tabela com todos os
detalhes:
“O
débito direto na folha de pagamento ou na aposentadoria tende a facilitar o
controle das despesas no mês porque quem contratou deveria considerar como
salário mensal disponível o valor já com o desconto. Com mais experiência de
vida, as pessoas acima dos 50 anos costumam estar numa fase financeira mais
cuidadosa, principalmente na hora de contratar um empréstimo para não
comprometer um valor muito alto da renda mensal”, diz o economista da Serasa
Experian, Luiz Rabi.
Os brasileiros acima dos 50 anos
também são os mais adeptos ao crédito consignado no país, empréstimo conhecido
por ter a menor taxa de juros do mercado e por descontar as parcelas diretamente
da folha de pagamento ou da aposentadoria de quem o solicitou. De acordo com o
estudo, 30,0% dos brasileiros com mais de 50 anos inscritos no Cadastro
Positivo tinham algum empréstimo consignado ativo em maio. O menor uso foi
visto entre os jovens de 18 a 25 anos (2,4%) e, na média geral da população, a
taxa ficou em 16,2%. Veja o gráfico abaixo:
Segundo Rabi, por ter juros mais
baixos e o desconto direto na fonte, o consignado é uma modalidade que costuma
atrair o consumidor, principalmente para fazer a substituição de dívidas. “Com
muito planejamento e de forma consciente, é um recurso que serve de alternativa
para cobrir o pagamento de contas mais caras, como cartão de crédito e o cheque
especial, dando fôlego ao orçamento para evitar a inadimplência. Essa faixa de
idade também concentra os mais idosos, principalmente os aposentados, que
normalmente já lideram os pedidos pela segurança e estabilidade de uma renda
fixa e, em momentos de incerteza, acabam utilizando ainda mais esse tipo de
crédito para ajudar nas despesas da família.”
Nordeste
lidera a contratação de crédito consignado
Considerando a população em geral, o Nordeste lidera o uso do consignado com 20,4%. Na sequência estão: Norte (18,5%), Sudeste (16,0%) e Sul (15,4%). Na outra ponta, o Centro-Oeste é a região que menos utiliza essa modalidade de crédito, com 13,9%.
Por UF, os três Estados que mais
contratam são: Piauí (26,0%), Maranhão (24,7%) e Acre (23,6%). Já os que menos
utilizam são: Goiás (13,9%), Mato Grosso (13,8%) e Distrito Federal (10,8%).
Confira todas as informações na tabela abaixo:
Considerando apenas a população acima
de 50 anos, é vista a mesma tendência: Piauí (44,7%), Maranhão (42,5%) e Rio
Grande do Norte (41,4%) se destacam como os Estados com o maior número de
pessoas dentro desta faixa com crédito consignado contratado no país. Na outra
ponta, os menores percentuais estão no Mato Grosso (23,9%) e no Distrito
Federal (20,8%).
“As unidades federativas do Norte e
Nordeste, por serem menos desenvolvidas, caracterizam-se por uma participação
maior do setor público na economia, seja como empregador direto ou como
transferidor de recursos por meio de programas e benefícios sociais. Isto faz
com que as operações de crédito consignado, tanto para servidores ativos e
inativos, como para beneficiários do INSS, sejam mais típicas nestas regiões,
comparativamente ao centro-sul do país”, finaliza Rabi.
Metodologia
A partir das informações da base de dados do Cadastro Positivo da Serasa Experian, o levantamento inédito considerou uma fotografia de maio dentro de uma amostra de 1,7 milhão de pessoas que utilizam alguma modalidade de crédito financeiro em todo o país para identificar o comportamento dos brasileiros em relação ao crédito consignado como: representatividade e comprometimento da renda, com visões por faixa de renda, idade, Estados e Regiões do Brasil.
A partir das informações da base de dados do Cadastro Positivo da Serasa Experian, o levantamento inédito considerou uma fotografia de maio dentro de uma amostra de 1,7 milhão de pessoas que utilizam alguma modalidade de crédito financeiro em todo o país para identificar o comportamento dos brasileiros em relação ao crédito consignado como: representatividade e comprometimento da renda, com visões por faixa de renda, idade, Estados e Regiões do Brasil.
Serasa Experian
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