Com o advento da internet, cada vez mais novas tecnologias surgem e passam a dominar os espaços virtuais, gerando grande influência na nossa realidade. A inteligência artificial (IA) vem passando por um processo de evolução constante. No Brasil, a IA é alvo de holofotes e debates sobre seu uso nos mais diversos setores. Por isso a importância da discussão sobre regulamentação, a fim de promover transparência para que as pessoas possam utilizar os recursos da ferramenta de forma segura.
A KPMG e a Universidade de Queensland, na
Austrália, realizaram o estudo global Trust in Artificial Intelligence, onde
a confiança do público de 17 países no uso da IA foi analisada. Cerca de 66%
dos brasileiros se preocupam com questões de segurança cibernética, 63% com
manipulação e 57% com substituição da mão de obra humana. No entanto,
para 84% dos entrevistados, a inteligência artificial é confiável, o que
demonstra que apesar do receio, as pessoas estão dispostas a dar uma chance.
Diante deste cenário, é provável que surja um
interesse de parte da população pelo uso da IA nas finanças pessoais, o que é
totalmente possível e cada vez mais comum. A inteligência artificial pode ser
uma ferramenta valiosa para ajudar indivíduos a gerenciar suas finanças de
forma mais eficaz e tomar decisões financeiras bem informadas. Por essa razão,
elenquei dez maneiras pelas quais a IA pode ser aplicada nas finanças pessoais:
- Assistentes virtuais
financeiros: chatbots e assistentes virtuais alimentados
por IA podem responder a perguntas financeiras, rastrear despesas, e lembrar os
usuários de datas de vencimento de contas.
- Análise de gastos: a IA pode categorizar automaticamente despesas com base em transações
financeiras, ajudando os usuários a entender onde estão gastando seu dinheiro e
identificar áreas para economizar.
- Projeção financeira: algoritmos de IA podem prever gastos futuros com base em padrões
passados, ajudando usuários a planejar melhor as finanças e evitar surpresas
desagradáveis.
- Investimento automatizado: robôs de investimento usam IA para criar e gerenciar portfólios de
investimento com base nos objetivos e tolerância ao risco do usuário.
- Detecção de fraudes: a IA pode monitorar atividades financeiras em busca de ações suspeitas
e ajudar a detectar fraudes de cartão de crédito ou contas bancárias.
- Recomendações de economia: com base no histórico financeiro do usuário, a IA pode oferecer
recomendações personalizadas para economizar dinheiro de forma mais eficaz.
- Gerenciamento de dívidas: a IA pode ajudar a criar planos de pagamento de dívidas
personalizados, sugerindo estratégias para quitar empréstimos mais rapidamente.
- Análise de crédito: para empréstimos e hipotecas, a IA pode analisar rapidamente o
histórico de crédito do indivíduo e determinar a elegibilidade e os termos mais
apropriados.
- Aplicativos de economia: muitos aplicativos móveis e serviços online incorporam recursos de IA
para ajudar os usuários a melhorar suas finanças pessoais.
- Potencializando o
aprendizado na área: a IA pode auxiliar sistemas
de tutoria inteligente, chatbots educacionais, plataformas de
aprendizado personalizadas, reconhecimento de fala e texto, etc.
Podemos observar que a inteligência artificial é
capaz de trazer vantagens e benefícios, especialmente quando aplicada nas
finanças pessoais, sendo uma ferramenta capaz de fornecer assistência e insights valiosos.
Por outro lado, não substitui o julgamento humano. A educação financeira
continua sendo extremamente essencial para a tomada de decisões bem
fundamentadas.
Por exemplo, nas negociações de valores
mobiliários, pode-se chegar ao ponto em que a volatilidade média dos ativos
(uma medida econômica que indica a frequência e intensidade das mudanças no
valor de um ativo em um período específico) caia a patamares nunca antes vistos
caso a IA preveja todos os cenários econômicos prováveis com exatidão.
No entanto, alguns eventos imponderáveis como
desastres naturais, renúncias de políticos e atentados terroristas ainda
poderão ser motivo de movimentações bruscas de preços. No final do dia, serão
os seres humanos que vão tomar as decisões mais importantes quando o assunto é
a alocação de recursos (próprios e de terceiros).
A inteligência artificial pode muito bem
automatizar processos, alertar para aparecimento de vieses comportamentais e
indicar melhores oportunidades com base em uma quantidade cada vez maior de
padrões pré-determinados, mas quem aperta o botão, ou seja, que dá a palavra
final, somos nós.
Porém, é importante ter bastante cuidado com a
segurança dos dados pessoais ao usar aplicativos e serviços financeiros
baseados em IA e garantir que estejam em conformidade com as regulamentações de
privacidade de dados.
João Victorino - administrador de empresas e
especialista em finanças pessoais. Com uma carreira bem-sucedida, busca
contribuir para que as pessoas melhorem suas finanças e prosperem em seus
projetos e carreiras. Para isso, idealizou e lidera o canal A Hora do Dinheiro com
conteúdo gratuito e uma linguagem simples, objetiva e inclusiva.
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