Vejo que um dos principais erros dos investidores é
olhar os ativos isoladamente, às vezes, investem influenciados por uma
propaganda, com base na dica de um amigo ou são atraídos pelas chamadas
“aplicações da moda”, mas não têm uma visão mais ampla, dos efeitos de cada
aplicação na carteira. Para investir bem, é essencial ter uma visão de
portfólio. Isso porque, ao considerarmos três ativos - quando combinados - eles
resultarão em um quarto ativo com o comportamento diferente.
Quando os juros estavam em patamares muito altos no
Brasil – lembrando que Selic ficou por muito tempo acima de dois dígitos, obter
bons retornos era fácil, bastava investir em renda fixa. Por isso, muitos
investidores tinham carteiras bastante concentradas em fundos e títulos de
renda fixa, com poucos ativos.
Agora, é preciso diversificar, por isso o debate
sobre alocação se intensificou tanto. É fato que, em qualquer circunstância,
não se deve colocar todos os ovos no mesmo cesto – isto é, não se deve ficar
exposto a um único tipo de risco, porém a crise e a queda da taxa básica de
juros reforçam a necessidade de diluir a exposição ao risco e, ao mesmo tempo,
capturar oportunidades de ganhos, investindo em variados tipos de ativos.
O grande problema é que muitos investidores não
sabem realmente se suas estratégias estão bem diversificadas nem quanto ganham
com seus investimentos, uma vez que hoje é fácil investir em diversos lugares –
plataformas de bancos e corretoras. As informações das aplicações costumam
ficar espalhadas entre as diversas instituições financeiras -- e juntar tudo
isso em uma planilha de Excel é muito trabalhoso e ineficiente. Por
isso, para saber a rentabilidade agregada e correta de todos os
investimentos e fazer a gestão de uma carteira, o ideal é usar um consolidador
de investimentos.
A SmartBrain tem o Advisor Basic, um consolidador
de carteiras, que é gratuito, até uma iniciativa de educação financeira nossa.
Com esse sistema também dá para ver a exata contribuição de retorno das ações,
dos multimercados, das aplicações de renda fixa e, também, de cada estratégia,
de cada banco ou corretora--- são informações que ajudam os investidores nas
suas análises e decisões.
É super importante monitorar a evolução da carteira
regularmente, coisa que as pessoas geralmente esquecem de fazer. Não adianta se
esforçar para montar uma boa carteira e esquecer dela. Os investidores têm que
acompanhar se as estratégias estão dando certo. De tempos em tempos, é
importante testar e simular novas combinações de ativos e oportunidades que
aparecem no mercado. Afinal, podem ser necessárias realocações, em função das
mudanças no cenário econômico ou na vida de cada um, que está em constante transformação.
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