Brasileiros recorrem ao empréstimo pessoal para realizar sonhos e equilibrar finanças, aponta pesquisa

• 35% dos brasileiros bancarizados que já contrataram algum empréstimo pessoal estão com a fatura do cartão de crédito atrasada.

• 90% dos brasileiros bancarizados acreditam que o empréstimo pessoal contribui para a conquista de objetivos.

 

Em um cenário econômico que exige cada vez mais planejamento, o empréstimo pessoal surge como uma alternativa mais inteligente para as finanças dos brasileiros, em contraste com as altas taxas e o risco de endividamento associados ao cartão de crédito e cheque especial. Uma pesquisa encomendada pela 99Pay, conta digital da 99, e realizada pelo Instituto Locomotiva revela que 75% dos brasileiros recorreram a essa modalidade de crédito no último ano. 

O levantamento aponta que 73% não possuem reserva financeira, o que demonstra a busca por alternativas mais planejadas e controladas em comparação às linhas de crédito emergenciais tradicionais. Com parcelas fixas e juros mais baixos que os comumente praticados em cartões e cheque especial, o empréstimo pessoal se apresenta como uma ferramenta para organizar as finanças e realizar projetos com mais segurança e previsibilidade. 

O estudo ainda destaca que, além de ser uma alternativa acessível, o microcrédito também é amplamente utilizado de forma recorrente. Entre quem contratou empréstimo pessoal no último ano, mais da metade dos entrevistados (53%) contrataram o serviço mais de uma vez no mesmo ano, indicando que esse tipo de financiamento tem sido uma ferramenta importante para o planejamento financeiro. 

“A pesquisa reforça a importância do crédito pessoal como um recurso fundamental para muitos brasileiros que não possuem recursos para tirar um sonho do papel. O alto volume de contratações demonstra a necessidade de alternativas acessíveis e sustentáveis, que promovam mais inclusão e equilíbrio financeiro na vida da população”, analisa Isadora Simons, Gerente Sênior de Operações na 99Pay.

 

Cartão de crédito é o mais usado, mas pede atenção no controle

O cartão de crédito é o meio de crédito mais utilizado, presente na rotina de 42% dos entrevistados. A adesão é ainda maior na classe AB (55%), enquanto na classe C é de 39% e na DE, 27%. Com tanta praticidade, não é surpresa que ele esteja no topo das preferências.

“Usar cartão de crédito pode ser arriscado por vários motivos. O principal perigo é o endividamento, já que é fácil gastar mais do que se pode pagar, especialmente com os altos juros que são cobrados em caso de atraso. Além disso, as taxas extras e encargos podem aumentar ainda mais a dívida”, explica a executiva.

 

Empréstimos Pessoais: A oportunidade para conquistar os sonhos

Para muitos brasileiros, o empréstimo pessoal é mais do que uma opção financeira: é uma oportunidade de realizar sonhos e conquistar objetivos. 81% das pessoas afirmam ter experimentado um sentimento positivo ao contratar um empréstimo, vendo-o como um aliado na jornada para alcançar o que desejam.

Além disso, 70% dos brasileiros que recorreram ao crédito já o fizeram mais de uma vez, e 90% acreditam que o último empréstimo ajudou a concretizar suas metas. Esse cenário reflete uma visão mais otimista, em que o crédito é percebido como uma ferramenta essencial para transformar planos em realidade. 

"O empréstimo pessoal pode ser uma alternativa mais inteligente de crédito porque, geralmente, oferece taxas de juros mais baixas do que o cartão de crédito. Isso faz com que o custo total do financiamento seja menor. Além disso, o empréstimo pessoal tem parcelas fixas, o que facilita o planejamento financeiro, já que você sabe exatamente quanto vai pagar a cada mês e por quanto tempo", conclui. 

O empréstimo da 99Pay oferece uma solução prática e acessível para quem busca crédito com flexibilidade. Com valores que variam de R$ 500 a R$ 12 mil, os usuários pré-selecionados podem solicitar o serviço diretamente pelo aplicativo e optar por parcelamentos em até 12 vezes, com parcelas a partir de R$ 50. Desde seu lançamento em novembro de 2022, o serviço já beneficiou mais de 380 mil usuários e movimentou R$ 1,2 bilhão em empréstimos. As parcelas podem ser quitadas facilmente dentro do app, via Pix ou boleto, trazendo ainda mais conveniência para os clientes.

 

Sobre a pesquisa

Elaborada entre os meses de setembro e outubro de 2024, com o objetivo de traçar um panorama das percepções e práticas da população brasileira em relação ao empréstimo pessoal - em especial o microcrédito - a pesquisa ouviu 2.800 cidadãos de todos os estados brasileiros, homens e mulheres entre 18 e 65 anos, bancarizados que já fizeram empréstimo pessoal na vida. 

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