Como adquirir independência financeira mais rápido

(crédito: divulgação istock)

Com planejamento e organização, conquiste sua independência financeira rapidamente

Para conquistar a independência financeira, é necessário antes de tudo ter uma organização e, consequentemente, um equilíbrio entre seus ganhos e suas despesas mensais, inclusive para manter um padrão de vida onde o salário não esteja atrelado a essas contas. Obter essa conquista é possível quando se faz um planejamento e um acompanhamento de suas contas, mas acima de tudo ter a disciplina para conquistar seu objetivo. Para auxiliá-lo, relacionamos algumas dicas que certamente contribuirão com o seu desejo.

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), em dezembro de 2021, 70,9% das famílias brasileiras possuíam dívidas, um fato bastante real, pois muitas não conseguem quitar as despesas básicas, em razão do desemprego, causado principalmente pela pandemia do COVID-19. Mesmo com uma renda média de R$ 1.380,00 em 2020, o salário mínimo ideal seria acima de R$ 5 mil, conforme aponta o Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (DIEESE).

Observa-se também que pessoas que possuem um rendimento financeiro suficiente também não conseguem atingir o objetivo de ter a sua independência financeira, pois falta planejamento e organização, assim como não compreendem como o seu dinheiro some e não conseguem pagar todas as suas contas. Para tanto, precisam antes de mais nada mudar os hábitos prejudiciais no seu controle financeiro, ou seja, ter uma educação financeira e dessa forma ter claro que não pode gastar mais do que ganha; consequentemente, com um orçamento equilibrado e com reservas suficientes, poderá futuramente nem depender de um trabalho.

Especialistas orientam que a essência da independência financeira está no fato de atingir uma boa reserva, aplicada em investimentos seguros que favorecem um retorno necessário para uma vida confortável. Tanto é que classificam a independência financeira em 4 tipos, com o objetivo de favorecer a escolha das melhores estratégias para a conquista de sua meta. A primeira delas é a independência de curto prazo, que seria ter o recurso financeiro suficiente para viver sem salário por um período de tempo, que pode variar de alguns meses a um ano; para tanto, uma reserva de emergência se faz necessária, principalmente para não obter dívidas, em razão de algum imprevisto.

A segunda seria a independência das dívidas; sugere-se não chegar a essa fase e evitar gastos com pagamentos de juros altos e parcelas infinitas, tanto para comprar o básico, como para quitar suas despesas – evite ao máximo chegar nessa fase. O terceiro tipo de independência financeira sugere que tenha independência de emprego, ou melhor, a partir do momento que seus ganhos e suas despesas estão equilibrados, passe a investir, como, por exemplo, em renda fixa – inclusive, se passar por um período de desemprego, terá recursos para suprir suas necessidades, tanto é que os investimentos financeiros sempre suprem os momentos de escassez de recursos.

E o quarto tipo seria a independência financeira total, onde não será mais necessário trabalhar por dinheiro, em razão dos rendimentos dos seus investimentos suprirem as suas necessidades, possibilitando até mesmo reinvestir parte dos lucros obtidos. Chegar nessa fase não é difícil; basta ter: organização, planejamento financeiro com um orçamento detalhado de receita e gastos, mantê-lo sob controle – gastar menos do que ganha –, mudar seus hábitos financeiros, como cortar gastos desnecessários, anotar em uma planilha seus ganhos e suas despesas, estabelecer metas financeiras, ter um fundo de reserva e aprender a investir seu capital de forma diversificada.