Modelo de crédito tem como foco pequenos negócios e alia empréstimos com orientação financeira
Um estudo recente divulgado pelo Centro de Apoio
aos Pequenos Empreendimentos (Ceape Brasil) mostra que, entre os anos 2020 e
2023, o valor liberado em microcrédito produtivo orientado (MPO) cresceu 45%.
Essa modalidade de empréstimos é conhecida por incluir ajuda baseada em boas
práticas de educação financeira dos tomadores, sendo utilizado especialmente
para alavancar pequenos negócios. De acordo com o CEAPE, as maiores tomadoras
são as mulheres, responsáveis por mais de 60% do volume total.
A pesquisa foi feita com a base de clientes da
própria instituição, que já concedeu mais de R$ 2,5 bilhões em crédito,
beneficiando cerca de 1,5 milhão de empreendedores, principalmente na região
Nordeste. Entre 2019 e 2023, o Ceape concedeu cerca de R$ 800 milhões em
crédito e realizou 170 mil operações.
De acordo com Cláudia Cisneiros, diretora-executiva
do Ceape Brasil e responsável por popularizar o microcrédito produtivo orientado
no país, especialmente nas regiões Norte e Nordeste, um dos desafios principais
é oferecer práticas e condições cada vez mais pautadas na humanização. Ela explica
que, hoje, é comum grandes bancos oferecerem microcrédito, porém, segundo a
diretora, o conceito não é o mesmo.
“O microcrédito das instituições comerciais tem um
viés de consumo. É um CDC (Crédito Direto ao Consumidor) adaptado. Diferente do
produto do CEAPE, que não se limita ao dinheiro, mas também à educação
financeira dos tomadores. A entidade empresta principalmente para
microempreendedores informais com o objetivo de fomentar esses pequenos
negócios e, em seguida, colocá-los no caminho da formalização”, explica.
Em 2024, o Ceape lançou o Projeto "13º
Empreendedor", uma extensão do CEAPE Orienta, com o objetivo de levar
capacitação e orientação diretamente aos empreendedores através de consultorias
in loco. O projeto foca em temas cruciais para o sucesso dos negócios, como a
potencialização de vendas pela Internet, técnicas para aprimorar o atendimento
ao cliente e otimização do fluxo de caixa
Em apenas três meses, de janeiro a março, o
programa já ajudou 956 microempreendedores brasileiros a impulsionarem seus
negócios por meio da educação financeira e orientação personalizada.
“Auxílio-doença”
Entre as opções de crédito oferecidas pela
instituição, alguns financiamentos têm a opção de incluir seguros que, em
muitos casos, estariam fora da realidade dos tomadores. Um bom exemplo é o de
Lucinete Barbosa de Sousa, 70 anos de idade e moradora de Castanhal, no Pará.
Comerciante de roupas e acessórios há mais de 40 anos, em março ela foi
diagnosticada com câncer de mama. Apesar de possuir certa estabilidade devido
às décadas de trabalho, Lucinete contou com uma ajuda inesperada para tornar o
tratamento menos complicado.
“Conheci o CEAPE há cerca de 7 anos e através de
alguns empréstimos consegui melhorar as condições do meu negócio. Depois que
adoeci, fui surpreendida de uma forma que não imaginava. Eu já sabia que tinha
direito a um seguro para auxílio médico, mas não sabia que seria tão rápido. Em
menos de dez dias já contava com essa ajuda. Também recebi uma indenização por
causa da doença que foi muito importante. Já estive com outras credoras, mas
nunca me ofereceram nada além daquilo que eu deveria pagar”, afirma.
A empreendedora teve direito a auxílio médico 24
horas e descontos em exames e consultas. A “surpresa” citada está na
indenização no valor de R$ 10 mil reais que o Ceape concede aos clientes em
caso de doenças graves.
Hoje, Lucinete faz um tratamento quimioterápico
após passar por cirurgia sem complicações – segundo ela, a doença foi
descoberta ainda no início – e continua trabalhando em seu ponto de venda.
Quinzenalmente, viaja até cidades como Fortaleza (CE) e Goiânia (GO) para
comprar confecções e abastecer sua loja (um trailer localizado em um ponto fixo
da Avenida Barão do Rio Branco, em Castanhal). Ao longo de sua jornada junto ao
Ceape, que começou em 2017, ela já solicitou os empréstimos por 18 vezes.
“Sei que não sou só eu, muitas pessoas já foram
impactadas. Tenho gratidão em primeiro lugar a Deus e em segundo ao Ceape, que
hoje tenho como parte da minha família”, conta Lucinete.
Presente também nos estados do Maranhão, Pará,
Tocantins e São Paulo, o Ceape Brasil conta atualmente com 21 mil clientes
ativos, ou seja, com empréstimos em andamento. A instituição é especializada na
concessão de microcrédito produtivo, que une empréstimo à educação financeira
dos tomadores e já concedeu mais de R$ 2,5 bilhões em crédito, beneficiando
cerca de 1,5 milhão de empreendedores, principalmente na região Nordeste
Nenhum comentário:
Postar um comentário