PMEs utilizam antecipação para ampliar capital de giro, equilibrar fluxo de caixa e realizar investimentos no próprio negócio
Uma pesquisa
inédita da Serasa Experian traz a visão das PMEs sobre a modalidade de
antecipação de valores a receber – boletos, duplicatas, NFs, recebíveis de
cartão de crédito e débito, por exemplo - como opção de acesso a crédito.
Entre os
principais benefícios da antecipação de recebíveis, 45% das PMEs respondentes
mencionam taxas de juros melhores quando comparadas a outras modalidades de
acesso a crédito, 43% citam a melhoria no fluxo de caixa, 40% delas indicam
acesso ao crédito sem necessidade adicional de endividamento e 38% a maior
simplicidade na contratação.
“Essa é uma
opção de empréstimo que permite que as empresas, pequenas, médias e também as
grandes, negociem os valores a serem recebidos de suas compras com cartões de
crédito e débito. Aquelas que fazem vendas via cartão de crédito, por exemplo,
detém um fluxo de recebimento futuro de pagamentos, chamada ‘agenda de
recebíveis’, que se torna garantia para que elas tenham acesso a melhores
condições em compras a prazo ou aquisições de empréstimos. Para as PMEs,
essa é uma opção que realmente apoia e alavanca negócios”, afirma o
vice-presidente de PMEs da Serasa Experian, Cleber Genero.
Finalidades: Capital de Giro é o principal motivo para as PMEs anteciparem seus recebíveis
Quando perguntado às PMEs onde elas investem os valores antecipados (considerando todas as modalidades: recebíveis de cartão, NFs, duplicatas, etc.), 22% delas responderam que ampliar capital de giro é a principal função, seguida por equilibrar fluxo de caixa (21%) e investir no próprio negócio (20%). Compra de matéria prima representa apenas 12% desse total, embora pesquisas realizadas pela Serasa Experian mostrem que 76% do investimento de uma PME é para esse fim.
O principal
gasto de uma PME é com pagamento de fornecedores. No entanto, ao contrário do
que se pensa, elas não usam a antecipação de recebíveis para compra de insumos.
Então elas têm a uma ótima oportunidade para direcionar esses recursos para os
maiores gastos, que no caso, é o de pagamento de fornecedores. Percebemos que o
empreendedor já tem certa familiaridade com a antecipação, mas ainda há espaço
para crescimento”, afirma a diretora de Credit Services da Serasa Experian,
Marcia Usami.
Quando quebramos
por modalidades (boleto, recebível de cartão de crédito, NF, duplicatas, etc.),
os dados mostram que os recebíveis de cartão de crédito são usados para
equilibrar o fluxo de caixa (32%) e pagar contas antes de atrasar (27%). Já
outros tipos de antecipação, como boletos e NFs, são tanto para ampliar capital
de giro (27%) e equilibrar fluxo de caixa (26%), quanto para comprar
matéria-prima (22%).
“Entender o
panorama geral desse mercado, as dores das PMEs em relação ao tema e traduzir
para a linguagem desse público é parte do nosso papel de empoderar essas
empresas. O crédito é um caminho para o crescimento, para um fluxo de caixa
mais saudável e para evitar o endividamento, como vimos, e cada vez mais é
importante que as PMEs usem o crédito de forma estratégica”, conclui Cleber
Genero.
Metodologia e amostra
A pesquisa envolveu uma amostra representativa de 522 PMEs, considerando
a classificação estabelecida pelo SEBRAE. A pesquisa buscou abranger diversos
setores, incluindo comércio, serviços e indústria, bem como empresas que atuam
tanto no mercado entre empresas (“B2B”) quanto para o consumidor final (“B2C”).
Foram incluídos cargos de coordenadores, gerentes, diretores, sócios e
proprietários, desde que fossem maiores de 18 anos. A coleta foi realizada por
meio de painel online e a margem de erro foi de 4% com um intervalo de
confiança de 95%. Foram excluídas da amostra associações, federações, igrejas e
outros órgãos religiosos.
Experian
www.experianplc.com
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