Especialista da
Creditas elenca pontos importantes para escolher a melhor opção de crédito e
não se enrolar em dívidas
Com o começo do ano, as contas começam a chegar.
IPTU, IPVA, matrícula e material escolar. Além disso, as metas de reformar a
casa, começar a estudar, investir no próprio negócio ou casar entram no
orçamento. Para organizar as contas e planos destes primeiros meses, pedir um
empréstimo pode ser uma solução, mas é preciso ter atenção em alguns pontos
antes de decidir solicitar um crédito.
Segundo Otavio Machado, especialista em educação
financeira da Creditas, plataforma
líder em crédito e soluções 100% online para o consumidor na América Latina,
todas as linhas de crédito podem ser boas, desde que sejam utilizadas para o
fim correto. Para isso, é fundamental pesquisar e estudar as opções. Caso
contrário, o risco de se endividar é grande.
Otavio elencou quatro pontos para se levar em
consideração antes de fazer um pedido de empréstimo:
1 - Qual o motivo do empréstimo?
Antes de tudo, é importante pensar sobre a real
necessidade que levou à busca do crédito e qual a finalidade do dinheiro. Dessa
forma, é possível entender qual modalidade tem o perfil e os prazos mais
adequados e garantir que o dinheiro será usado da maneira mais saudável
possível. Alguns dos motivos podem ser:
- Quitar
dívidas do cartão de crédito: a dívida do cartão de crédito é uma das mais
caras do mundo, ultrapassado os três dígitos em juros, sendo uma das
principais causas do mau endividamento entre os brasileiros.
- Para
o casamento: fazer uma festa de casamento é, para muitos, um grande sonho.
E muitos casais adiam o grande dia por questões financeiras.
- Para
reformar: transformar um imóvel por vezes é sinônimo de estresse por conta
de imprevistos financeiros que surgem ao longo da obra e, de quebra, pode
trazer um mau endividamento se não houver planejamento.
- Empréstimo
estudantil: recorrer a um financiamento é uma das principais formas de
ingresso ao ensino superior por parte de milhares de jovens de baixa
renda.
- Para
investir no negócio: nem todo empreendedor possui a reserva financeira
necessária para a abertura e manutenção inicial de uma empresa, por este
motivo, muitos recorrem ao empréstimo para tornar o negócio
possível.
2 - Qual a situação financeira atual?
Além de definir um objetivo específico para a
tomada de crédito, é essencial analisar a situação financeira atual e ter
cuidado para não contratar uma opção com prazos muito curtos para pagar. Dessa
forma, é melhor optar por alongar o pagamento das parcelas para ficar com um
orçamento mensal mais "folgado”. O planejamento financeiro precisa estar
em dia para confirmar se tem condições de arcar com as parcelas do empréstimo
com tranquilidade. Não esqueça: as prestações não podem apertar o orçamento e
deixar sem recursos ao longo do mês”, explica Otavio.
Para auxiliar no planejamento, optar por linhas de
crédito com garantia é uma boa opção, já que oferecem juros mais baixos e
prazos mais longos para pagar. “O recurso precisa ajudar no controle financeiro
e não ser a causa dele.”, finaliza Machado.
3 - Pesquise a empresa ideal
A internet possibilita o acesso muito mais simples
às instituições que oferecem diversos tipos de empréstimos e conhecer bem a
empresa onde se vai contratar é fundamental para fugir de golpes e de taxas de
juros abusivas.
“Fique de olho na imagem da empresa. Para isso, é
importante conferir as redes sociais, os comentários no Reclame Aqui e
consultar o site do Bacen, que identifica as empresas que estão autorizadas a
conceder empréstimos. Quanto mais seguro com a escolha a pessoa estiver,
melhor”, reforça Otavio.
Solicitar um empréstimo em um banco tradicional
implicará em trabalhar com uma instituição que possui altos custos
operacionais. Uma fintech ou empresa especializada em crédito online, possui
gastos menores e o empréstimo fica mais barato.
4 - Conheça as taxas que serão cobradas
Para entender se as parcelas do empréstimo
contratado realmente vão caber no bolso é importante saber o quanto será pago
em juros e escolher as opções mais baratas. Na Creditas, por exemplo, existem
linhas de crédito com garantia que as taxas partem de 0,75% ao mês.
“O ideal é escolher o empréstimo com os menores
juros, assim, pode-se contratar uma quantia maior para pagar uma dívida ou
reformar o imóvel com o mesmo valor de parcela que pegaria com uma taxa mais
alta. Uma alternativa saudável é recorrer ao crédito com garantia de imóvel, de
veículo ou o consignado privado. As parcelas são menores, os juros mais baixos
e o prazo de pagamento mais longo, tornando-se a modalidade ideal para não
comprometer todos os os recursos” finaliza Machado.
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