Conhecimento financeiro é essencial para o seu dinheiro

Administrar muito dinheiro exige um planejamento bem cuidadoso e a consideração de vários fatores. Recentemente, a 24ª edição do Big Brother Brasil chegou ao fim com a vitória de Davi, o novo milionário do país. Aos 21 anos, ele levou a bolada de quase 3 milhões de reais ao conquistar o primeiro lugar. Davi, assim como outras pessoas que passam a ter altas quantias de dinheiro, precisará de um auxílio financeiro especializado para cuidar do prêmio.

Antes de qualquer ação precipitada, recomendo seguir um mantra antigo do célebre Warren Buffett: ‘A primeira regra é não perder dinheiro, e a segunda regra é: nunca esqueça a primeira regra’. O que isso quer dizer? Você precisa ter consciência de que não entende do assunto e buscar proteger o seu dinheiro de sua ignorância - ignorância no sentido de ignorar, não saber os conceitos.

Por essa razão, ter uma base de conhecimento financeiro é fundamental por várias razões. Primeiramente, permite que uma pessoa faça escolhas baseadas em análises de qualidade sobre como ganhar, gastar, poupar e investir seu dinheiro. Isso pode ajudar a garantir a segurança financeira a longo prazo, evitar dívidas desnecessárias e alcançar objetivos financeiros, como a compra de uma casa ou aposentadoria confortável. Além disso, a educação financeira pode contribuir para a proteção contra fraudes e eventuais golpes.

Para adquirir essa noção, o ideal é começar com o básico, como aprender a criar e seguir um orçamento, entender como o crédito funciona e como evitar dívidas, além de conhecer os fundamentos do investimento. Isso pode ser feito através de livros, cursos online (muitos dos quais são gratuitos), podcasts sobre finanças, e até mesmo por meio de consultas com um planejador financeiro. A prática contínua e a busca ativa por conhecimento também são essenciais para se manter atualizado, dado que o mundo financeiro está sempre evoluindo.

Outra coisa é procurar ajuda de pessoas de confiança, que possam ajudar nas melhores recomendações. Profissionais sérios, certificados e com compromisso com você! Assim, você vai aprendendo aos poucos, junto com a pessoa que contratou. É essencial saber o básico para evitar ser enganado, explorado e perder dinheiro em produtos/investimentos ruins. Isso pode acontecer com qualquer pessoa, principalmente com um ganhador de reality show, que passa a ser conhecido pelo Brasil inteiro, e pode acabar se deslumbrando.

Alguns campeões do BBB, como Rodrigo “Cowboy” (2002),  Dhomini (2003) e Max (2009), revelaram que perderam todo o prêmio recebido e para isso ter acontecido, é provável que tenham enfrentado diversos desafios. A falta de conhecimento financeiro pode realmente ter sido um fator significativo para essa situação, levando a investimentos inadequados, gastos excessivos sem planejamento para o futuro, e falta de atenção à gestão de riscos.

Outro aspecto pode ter sido o não pagamento de impostos ou a falta de compreensão da importância de diversificação de investimentos. Além do prêmio ser menor naquela época, a dificuldade de acesso à informação financeira nas primeiras edições do BBB também pode ter contribuído para as perdas. Com a expansão do acesso à internet e maior disponibilidade de recursos educacionais online, é muito mais fácil aprender sobre finanças e investimentos.

Em contrapartida, existem campeões que conseguiram manter e até aumentar o valor do prêmio que receberam. Estes provavelmente seguiram práticas financeiras saudáveis, como buscar orientação financeira profissional, feito investimentos prudentes e certeiros, e mantido um estilo de vida que não excedeu os rendimentos de seus investimentos.

Os recursos devem servir como patrimônio a ser guardado para o futuro. Não recomendo deixar sua profissão, suas atividades e viver de renda. Isso é difícil e não vai causar felicidade a uma pessoa, ainda mais se for jovem. Além disso, acredito que esses vencedores podem ter utilizado as vitórias como uma plataforma para outras oportunidades de ganhos, como propagandas, palestras e participações em eventos, diversificando suas fontes de renda.

A prova disso é que atualmente, existem participantes que mesmo não ganhando, fazem bastante dinheiro depois da saída do BBB. A ascensão de participantes de reality shows a celebridades, sem vencer o programa, é impulsionada pela revolução digital e mídias sociais. Essas plataformas permitem que indivíduos consigam construir marcas pessoais e engajem diretamente com seguidores, oferecendo oportunidades de monetização diversas.

A mudança na mídia para conteúdos nichados facilita essa capitalização. Anteriormente, a fama era controlada pelos grandes meios de comunicação, mas agora, a entrada no espaço público é mais acessível. A valorização da autenticidade pelo público e a intimidade nas redes sociais ajudam ex-participantes a manterem relevância, apesar dos desafios de constante produção de conteúdo e a intensa competição na mídia social.

O fato é que a chave para o sucesso financeiro, seja para ganhadores e participantes do BBB ou qualquer pessoa, reside na educação financeira contínua, no planejamento cuidadoso e na tomada de decisões bem fundamentada. Não adianta ganhar muito dinheiro e não saber administrá-lo, para que dure e se multiplique. A capacidade de adaptar-se às mudanças nas condições econômicas e nos objetivos pessoais também é fundamental! 

João Victorino - administrador de empresas, professor de MBA do Ibmec e especialista em finanças pessoais. Com uma carreira bem-sucedida, busca contribuir para que as pessoas melhorem suas finanças e prosperem em seus projetos e carreiras. Para isso, idealizou e lidera o canal A Hora do Dinheiro com conteúdo gratuito e uma linguagem simples, objetiva e inclusiva.