Instituições devem
usar a solução de forma estratégica e não como uma solução de longo prazo,
aconselha especialista
As empresas que operam com boleto parcelado buscam
formas de otimizar seus fluxos de caixa e minimizar riscos financeiros. Nesse
contexto, a antecipação de recebíveis se destaca como uma solução eficiente e
segura, que permite às organizações transformarem suas vendas a prazo em liquidez
imediata, impulsionando seu crescimento e garantindo uma maior estabilidade
financeira.
Segundo Reinaldo Boesso, especialista financeiro e CEO da TMB Educação, fintech que oferece a possibilidade de pagamentos parcelados
por meio de boletos bancários, a busca por soluções que proporcionem segurança
e agilidade tem levado muitas empresas a adotarem a antecipação de recebíveis.
“Essa solução melhora o processo como um todo, porque permite aos gestores que
se concentrem em suas operações principais sem se preocuparem tanto com o fluxo
de caixa”, revela.
O especialista aponta também que a antecipação
reduz a dependência de receitas futuras. Essa prática elimina a incerteza
associada ao recebimento de pagamentos em aberto, permitindo que as empresas
planejem suas despesas e investimentos com maior precisão. “Além disso, a
liquidez imediata obtida proporciona um respiro necessário em momentos de
necessidade financeira”, aconselha Boesso.
Com a entrada rápida de dinheiro, é possível quitar
dívidas, investir em novas oportunidades ou até mesmo melhorar a estrutura
operacional. Isso significa que as empresas podem se manter competitivas, mesmo
diante de um cenário econômico instável.
A estratégia também contribui para a melhoria das
relações comerciais. Ao garantir um fluxo de caixa estável, as empresas podem
cumprir com suas obrigações financeiras de maneira pontual, o que fortalece a
confiança com fornecedores e parceiros. “Essa solidez nas relações comerciais
pode resultar em melhores condições de negociação e em um ambiente de negócios
mais colaborativo”, pontua o CEO da TMB.
A tecnologia tem desempenhado um papel fundamental
na viabilização da antecipação de recebíveis. Com plataformas digitais, as
empresas conseguem acessar essas soluções de forma rápida e descomplicada,
reduzindo a burocracia envolvida. Além disso, torna a operação como um todo
mais transparente e segura, beneficiando todos os envolvidos.
Essa estratégia pode ser extremamente útil para
melhorar o fluxo de caixa, cobrir despesas imediatas, investir em crescimento
ou enfrentar momentos de sazonalidade. No entanto, Reinaldo cita alguns
cuidados essenciais para garantir que esse processo seja vantajoso.
1. Análise das taxas
envolvidas: As taxas cobradas pelas instituições financeiras
podem variar bastante. É essencial comparar as ofertas de diferentes bancos ou
empresas de factoring para escolher a mais vantajosa.
2. Impacto nos lucros: Ao antecipar, a empresa pode perder parte do valor total a ser recebido
devido às taxas e juros. É importante calcular se essa perda compensará os
benefícios de receber o dinheiro antecipadamente.
3. Riscos de dependência: Utilizar o recurso de forma recorrente pode mascarar problemas
financeiros subjacentes, como dificuldades de geração de receita ou problemas
de gestão de fluxo de caixa. A empresa deve usá-la de maneira estratégica e não
como uma solução de longo prazo.
4. Análise do crédito do
cliente: A antecipação de recebíveis geralmente envolve o
risco de inadimplência por parte dos clientes da empresa. É importante avaliar
a solvência e histórico de pagamento dos clientes cujos recebíveis serão
antecipados.
Reinaldo Boesso - CEO da TMB, uma fintech especializada em crédito educacional, que tem como grande missão democratizar o conhecimento para transformar a economia através da educação. É formado em Análise de Sistema e possui pós-graduação em gestão empresarial e gestão de projetos. Também é especialista financeiro liderando times de M&A em fundos de investimento. Para mais informações, acesse o Linkedin.
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