Os caminhos para a rentabilidade

Pode ser a sua hora de também trocar a poupança por títulos privados, alternativas seguras que permitem ganhos superiores

Se você não está satisfeito com o rendimento do que tem guardado na poupança, chegou a hora de aprender sobre títulos privados. Por ser uma opção conservadora em relação a riscos e com rendimentos superiores aos da caderneta, é boa opção para quem quer começar a aprender mais sobre investimentos sem se arriscar logo no princípio.

Os mais conhecidos são os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) e LCIs (Letra de Crédito Imobiliário), mas também existem as LCAs (Letra de Crédito Agrícola) e as LCs (Letras de Câmbio), que os bancos emitem para poderem se capitalizar. Esses títulos funcionam ocmo se o investidor estivesse emprestando dinheiro para o banco a um prazo definido e a uma taxa de juros que pode ser definida antecipadamente (título pré-fixado) ou não (título pós-fixado). Esses títulos são seguros principalmente por contarem com o respaldo do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

A PROTESTE realizou um estudo com 293 títulos de até R$50 mil entre CDBs, LCIs e LCAs, com foco nos pós-fixados, que pagam um percentual da taxa CDI e são os mais comuns no mercado. Foram consultadas diversas corretoras e bancos: XP Investimentos, Easynvest, Órama, Banco do Brasil, Banrisul, Bradesco, Caixa, Itaú e Santander.

As melhores alternativas encontradas pela Associação são:

	Até 6 meses	Até 1 ano	Até 2 anos	Até 3 anos
Até R$4.999,99	-	CDB Banrisul Automático Banrisul – 72% do CDI	CDB Banrisul Automático Banrisul – 78% do CDI	CDB Banrisul Automático Banrisul – 85% do CDI
	-	-	CDB Banrisul Ganhe Mais Banrisul – 77% do CDI	CDB Banrisul Ganhe Mais Banrisul – 82% do CDI
	-	-	CDB Bradesco Fidelidade Bradesco – 76% do CDI	CDB Bradesco Fidelidade Bradesco – 81% do CDI
De R$5.000,00 a R$9.999,99	LCI Santander Banco Santander – 82% do CDI	CDB Agibank Banco Pan Easynvest – 87,2% do CDI	CDB Banco Agibank Easynvest – 92% do CDI	CDB Banco Agibank Easynvest – 97% do CDI
	CDB Agibank Banco Pan Easynvest – 80% da CDI	LCI Santander Banco Santander – 85% do CDI	-	CDB Panco Pine Easynvest – 95% do CDI
	-	CDB Banco Pan Easynvest – 82,4% do CDI	-	CDB Banco Pan Easynvest – 95% do CDI
De R$10.000,00 a R$29.999,99	LCA Banco Original Órama – 90% do CDI	LCA Banco Original Órama – 92% do CDI	CDB Banco Luso Brasileiro Órama – 92% do CDI	CDB Banco Fibra Easynvest e XP – 98% do CDI
	CDB Banco Original Órama – 81,6% do CDI	LC Caruana Finance Órama – 87,2% do CDI	CDB Banco Original Brasileiro XP – 92% do CDI	CDB Banco Luso Brasileiro Órama – 97% do CDI
	-	CDB Banco Original Órama – 85,6% do CDI	-	-
De R$30.000,00 a R$50.000,00	LCI ABC Brasil Órama – 86% do CDI			LC Dacasa Financeira Órama – 100% do CDI
	CDB Banco Original XP – 82,4% do CDI	-	CDB Banco Original XP – 94% do CDI	CDB Banco Original XP – 99% do CDI
	-	-	CDB Banco Pan XP – 94% do CDI	CDB Banco Fibra Easynvest e XP – 98% do CDI

Para verificar se o título que escolheu está rendendo mais do que a poupança, é necessário calcular os retornos. Considerando uma projeção de rentabilidade da poupança de 4,55% (70% da taxa Selic mais 0% de taxa TR) com taxa Selic de 6,5% ao ano, compensa investir em um LCI ou LCA que pague a partir de 72% do CDI.

No caso do CDB ou LC, como existe a cobrança de Imposto de Renda, o valor irá variar entre 84% e 92% do CDI. Caso o investidor permaneça com o CDB por um período superior a dois anos, o investimento em relação à poupança compensaria com uma rentabilidade acima de 84%.

O período mínimo para investimento em títulos de renda fixa pode ser de um dia, com o máximo chegando a seis anos. Quando um CDB estabelece o vencimento, o investidor não poderá resgatar o dinheiro até o fim do período, mas existem títulos que permitem o resgate a qualquer momento, como é o caso de alguns CDBs disponibilizados pelos bancos Banrisul, Bradesco, Caixa, Itaú, Pan, Santander e Sofisa.