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Vantagens do uso inteligente do cartão de crédito ainda
são desconhecidas por grande parte dos consumidores.
Divulgação |
Especialista
ensina como gerenciar corretamente os pontos e usufruir dos benefícios
Você usa o seu cartão de crédito exclusivamente
para compras? Já ouviu falar sobre a possibilidade de pagar contas com ele? Utilizou
ou sabe como funcionam os programas de pontos relacionados aos cartões? Embora
ainda seja um assunto desconhecido para milhares de pessoas, o uso inteligente
do cartão de crédito já é realidade para muitos brasileiros, que veem no
pequeno dispositivo plástico uma oportunidade de gerar vantagens e obter
inúmeros ganhos financeiros.
O cartão de crédito é um instrumento de pagamento
amplamente utilizado no Brasil. Um levantamento da Associação
Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), apontou que
no país foram movimentados R$3,31 trilhões no cartão em 2022, uma alta de 24,6%
em relação ao ano anterior.
Já o Serasa eCred informou que 29% dos brasileiros têm
cinco ou mais cartões de crédito, enquanto 18% afirmam ter quatro cartões. A
parcela de pessoas que têm três cartões corresponde a 23%, ao passo que 21% têm
dois. Apenas 9% sustentam sua vida financeira com apenas um cartão de crédito.
Apesar de ser muito utilizado, os verdadeiros
benefícios do cartão de crédito ainda são mal compreendidos por considerável
parcela da população. Enquanto muitos consumidores não sabem como usá-lo de
forma inteligente e acabam se endividando, outros não aproveitam ao máximo as
vantagens oferecidas por ele através dos programas de fidelidade, entre elas a
troca por pontos, milhas e cashback.
“Os cartões oferecem inúmeros benefícios para nós, consumidores. Todos
nós podemos acumular pontos com o próprio custo de vida, fazendo as mesmas
coisas que já faz. Pontos e milhas valem
dinheiro, podendo ser utilizados para excelentes viagens a custo zero! Assim
como podem ser uma ótima fonte de renda para qualquer pessoa, pois podem ser
comercializados e transformados em dinheiro”, explica o especialista em gerenciamento de pontos no cartão de crédito e
influenciador digital, Diego Oliveira.
Cartão de crédito: mais do que
pagar contas
Quando utilizado de forma inteligente, o cartão de
crédito pode trazer grandes vantagens para o consumidor, incluindo a
possibilidade de obter ganhos financeiros. Um dos seus principais benefícios é
a possibilidade de acumular pontos ou milhas, que podem ser convertidos em
crédito, descontos ou em outras vantagens.
Para isso, é importante escolher um cartão que
ofereça um programa de recompensas atraente, que permita acumular os pontos ou
milhas de forma mais eficiente.
Vale ressaltar que essas não são as únicas formas
de utilizar o cartão de crédito de maneira inteligente. A possibilidade de
pagar contas de consumo diário no cartão, além de possibilitar um maior
controle - e visão - sobre os gastos mensais, contribui para um melhor
monitoramento do orçamento.
Para o especialista e influenciador Diego Oliveira, que
hoje possui mais de 140 mil seguidores no Instagram, é
vantajoso - e muito interessante - saber gerenciar os pontos do cartão de
crédito:
“Todos nós possuímos várias contas a pagar
mensalmente, como luz, água, internet, celular, financiamentos em geral, gastos
com educação, entre outros. Algumas empresas já permitem o pagamento desses
boletos através do cartão de crédito, sem taxas, e isso, através de um
gerenciamento inteligente e um método eficaz, vai gerar para o consumidor
ganhos financeiros e vantagens”, afirma.
Segundo o especialista, o ideal é verificar com
cada uma das empresas responsáveis se existe essa possibilidade de pagamento ou
não:
“Se houver essa forma, ótimo! Ao usar o cartão,
ocorre o acúmulo de pontos, milhas ou cashback, o que gera benefícios”, explica.
O especialista destaca, ainda, um outro benefício:
“Ao pagar através do cartão de crédito, temos um prazo a mais para o
pagamento, que virá somente na data de vencimento da fatura. Nesse lapso
temporal é possível investir o dinheiro (que seria utilizado para o pagamento
das contas) em alguma aplicação segura, rendendo e se multiplicando”, ensina.
Cadastro em programas de
fidelidade tem alta
Uma forma de usufruir das vantagens do uso
inteligente do cartão de crédito é se cadastrar em programas de fidelidade, que
oferecem diversos benefícios, entre eles acumular pontos ou milhas, que podem
ser trocados por produtos, serviços ou passagens aéreas, por exemplo, e uma
série de vantagens adicionais, como descontos em parceiros e acesso a promoções
exclusivas.
Muitos programas contam, ainda, com diferentes
níveis de adesão, com benefícios cada vez mais vantajosos para os
participantes.
As empresas que oferecem esses programas também se
beneficiam, pois eles incentivam os consumidores a comprarem mais e a se
manterem fiéis à marca. Além disso, os programas de fidelidade também permitem
que as empresas tenham acesso a dados valiosos sobre seus consumidores, como
hábitos de consumo e preferências.
Segundo os últimos dados
divulgados pela Associação Brasileira das Empresas do Mercado de Fidelização
(Abemf), que reúne os programas de milhas e pontos, houve um aumento de 8,4%
nos cadastros em programas de fidelidade em 12 meses, o que representa mais de
189 milhões de cadastros.
Esse aumento pode ser atribuído a diversos fatores,
como a popularização dos cartões de crédito, a ampliação das opções de
programas de fidelidade oferecidos pelas empresas e a crescente busca dos
consumidores por benefícios e vantagens.
Embora seja um dado importante, o número é
considerado baixo tendo em vista a quantidade de brasileiros que poderiam ter
acesso e usufruir das vantagens adquiridas em pontuações no cartão de
crédito.
Um outro levantamento da mesma entidade indicou que o número
de pontos expirados, que não foram resgatados, por terem sido perdidos ou
porque simplesmente venceram (a chamada taxa de breakage)
representou 15,8% do total.
O especialista no gerenciamento de pontos no cartão
de crédito, Diego Oliveira, afirma que muitas pessoas perdem dinheiro por não
saber usar e gerenciar os pontos:
“Infelizmente, a consequência disso são pontos jogados no lixo pela
simples falta de conhecimento, pois eles possuem prazo de validade e expiram
quando não são utilizados pelo consumidor”, conta.
Diego Oliveira ainda afirma que quem possui
conhecimento sobre pontos e sabe fazer o gerenciamento correto consegue
trocá-los por passagens aéreas gratuitas ou a baixíssimo custo (através da
emissão realizada em programas de companhias aéreas) ou por dinheiro, através
da venda das milhas dos programas de fidelidade das companhias.
“Até mesmo quem não possui amplo conhecimento sobre
os pontos poderia ter trocado por produtos para casa, como eletrodomésticos,
eletroeletrônicos ou itens de decoração - o que já não seria tão vantajoso
assim, pois a melhor utilização é para a emissão de passagens ou a
comercialização das milhas, transformando-as em dinheiro.”, ensina.
O levantamento da Ambef apontou, ainda, que 31% do
público que se utiliza dos programas de fidelidade são homens entre 26 e 40
anos e 33% são mulheres, de 41 a 60 anos.
Os programas de fidelidade também podem ter um
impacto positivo na economia do país. Com o aumento do cadastro de brasileiros,
mais consumidores passam a utilizar o cartão de crédito como forma de
pagamento, o que gera mais receita para as empresas e para o setor financeiro
como um todo. Além disso, o acúmulo de pontos ou milhas também pode incentivar
os consumidores a realizar viagens nacionais ou internacionais, movimentando o
setor de turismo.
Uso inteligente do cartão: estratégias práticas e
comprovadas
Segundo o especialista no gerenciamento de pontos
no cartão de crédito, Diego Oliveira, infelizmente ainda é muito baixo o
percentual de pessoas que têm conhecimento sobre como o uso inteligente do
cartão de crédito, com o pagamento das contas do dia a dia, por exemplo, pode
gerar vantagens e, inclusive, contribuir como renda extra.
Com o objetivo de auxiliar quem busca gerenciar da
melhor maneira o cartão de crédito, tendo-o como um aliado no orçamento, Diego
Oliveira desenvolveu um método e oferece curso e mentoria sobre o assunto, com
suporte em tempo real.
“Qualquer pessoa, de qualquer idade e gênero, pode aprender a gerenciar
os pontos no cartão. O único item necessário é ter o limite disponível em um
cartão de crédito. A partir disso, com conhecimento, é possível acumular pontos
e se beneficiar através do gerenciamento correto”, garante.
Ele explica que desenvolveu um método próprio, que
já ajudou mais de 5 mil alunos, através do curso chamado “Sua Nova Renda”:
“Inicialmente eu falo sobre a mentalidade necessária
para que seja possível alcançar os resultados. Em seguida, apresento as
melhores e principais formas de acumular pontos e milhas, tanto utilizando o
custo de vida quanto falando sobre oportunidade de compra de pontos/milhas a
baixo custo”, diz.
Os programas de fidelidade dos bancos e cias aéreas
existentes, como transferir pontos e vender milhas, cuidados com fake news
e promoções enganosas são outros temas abordados por ele.
Moradora em São José do Vale do Rio Preto, no Rio
de Janeiro, Vanessa Vieira, de 30 anos, sabe quão difícil é muitas vezes
conseguir manter as contas em dia e o quanto uma renda extra pode contribuir:
“Essa renda veio na hora certa pois eu, como mãe de
uma criança pequena de 3 anos na época, não podia trabalhar fora em tempo
integral o que me deixava limitada nos meus planos e objetivos de vida”,
conta.
Em busca de crescimento financeiro, ela ficou
sabendo sobre as vantagens do uso inteligente do cartão de crédito, em especial
como os pontos e milhas podem contribuir para a renda financeira, e investiu no
assunto:
“Hoje, eu acumulo pontos com meu custo de vida como, por exemplo,
alimentação, contas de consumo, compras de eletrodomésticos, eletrônicos,
móveis, roupas, brinquedos e praticamente tudo que vou comprar, além de outros
serviços e também nas promoções de compra e venda de pontos. Tenho muito mais
organização financeira”, diz.
A confeiteira Milena Santos, de São Paulo, capital,
de 45 anos, também viu sua situação mudar após compreender como poderia usar o
cartão de crédito a seu favor:
“No final de 2021, com o aumento dos preços e
prevendo uma queda no meu trabalho, fui atrás de renda extra. Nunca imaginei o
tanto de benefícios que deixamos de usar, pela falta de conhecimento”,
afirma.
“Fiz um diagnóstico da minha vida financeira,
verifiquei todos os meus gastos e de que forma poderia potencializá-los com o
ganho de pontos com os parceiros e cartão. No começo deu trabalho, mas hoje
consciente dos meus hábitos de consumo, já sei onde obter os melhores retornos.
Consegui reorganizar a minha vida financeira e da
minha família. E, pela primeira vez, consigo ganhar dinheiro do banco com o
crédito que me deram. Consegui fazer investimentos, o que ainda potencializou
os meus ganhos. O conhecimento é libertador”,
comemora.
5 Dicas de como fazer uso inteligente do cartão de
crédito
Segundo o especialista e influenciador Diego
Oliveira, o cartão de crédito deve ser utilizado para todos os gastos, ele
comenta algumas dicas sobre como fazer um bom uso dos pontos acumulados no
cartão. Confira:
- Usar
o cartão de crédito para todos os gastos: o especialista orienta que
o consumidor priorize o uso do crédito ao comprar qualquer coisa, já que a
medida permite acumular pontos ou milhas aéreas. “Além
disso, você ganha o benefício do prazo, pois o pagamento virá somente com
a data de vencimento da fatura. Enquanto isso, o dinheiro que seria
utilizado para o débito pode ficar em alguma aplicação segura, rendendo.”,
- Utilizar
promoções de grandes acúmulos de pontos para compras de itens: segundo Diego Oliveira,
existem promoções que oferecem muitos pontos por real gasto, onde é
possível comprar praticamente tudo de uma rotina, como itens básicos de
beleza, higiene, eletrodomésticos, eletrônicos, alguns alimentos, roupas,
calçados. “Uma única compra pode significar um acúmulo tão grande a ponto de
se tornar uma viagem internacional gratuita ou uma boa renda extra (caso
opte por vendê-los)”, diz.
- Aproveitar
boas oportunidades de compra de pontos ou milhas: existem campanhas onde os
programas de fidelidade bancários oferecem oportunidades de compra de
pontos com 50% de desconto ou até mais. “Quando você adquire
pontos a baixo custo, pode fazer um excelente uso, ao transformá-los em
milhas posteriormente. E se for comprar milhas diretamente de algumas cias
aéreas, temos campanhas que chegam a 80% de desconto, que são excelentes
oportunidades de compra”,
- Trocar
pontos por milhas em promoções de transferências com bônus: de acordo com Diego
Oliveira, o ideal é evitar transferências sem nenhuma bonificação. “Precisamos
transformar os pontos do cartão em milhas aéreas para podermos tirar o
melhor proveito dele. Sempre busque aproveitar a multiplicação de pontos
através de promoções de transferências”,
- Faça
o melhor uso dos seus pontos e milhas: “Para
encerrar, sempre priorize fazer um bom uso dos pontos e
milhas acumulados, e isso significa utilizá-los para resgatar passagens
gratuitas ou a baixíssimo custo; assim como, caso queira, pode também
vendê-los e obter um ganho financeiro com isso,” finaliza
Diego Oliveira.
Diego Oliveira - especialista no gerenciamento de pontos no cartão de crédito e influenciador digital. Atua no mercado há 6 anos, se dedicando a ensinar pessoas comuns a gerarem renda através de conhecimento sobre o mercado de pontos e milhas.
Instagram: diego.oliveiram
Youtube: diegoaomartins
