Levantamento traz as finalidades do crédito para as PMES
Estudo mostra que modalidade é usada ainda para capital
de giro a fim de ter um fluxo de caixa mais saudável e compra de matéria prima
No
recorte por setores da economia, comércio amplia percentual dos objetivos de uso do crédito
A Serasa Experian realizou uma pesquisa
inédita para entender o que leva as PMEs a solicitarem crédito no mercado, em
suas diferentes modalidades, como empréstimos, rotativo do cartão e
antecipações de recebíveis. Os dados mostram que há diferenças entre as razões
que levam a cada opção, bem como diferenças de acordo com o setor de atuação.
Quando falamos de empréstimos os destaques
em termos de finalidade estão concentrados em investir no próprio negócio. Para
33% dos respondentes, essa é a principal razão para solicitar empréstimo. Já
para outros 22% das PMEs, ter um fluxo de caixa mais saudável/capital de giro é
o que as motiva. As empresas mencionam ainda compra de matéria prima (13%),
pagar contas antes de atrasar (11%), investimentos em marketing, comunicação e
vendas (10%) e, por fim, conseguir melhores negociações com fornecedores (10%).
Por outro lado, a opção do rotativo do
cartão de crédito apresenta uma função de “emergência”. As PMEs participantes
da pesquisa afirmam que utilizam para pagar contas antes de atrasar (21%),
comprar matéria prima (21%) e ampliar capital de giro (18%).
Por fim, quando a modalidade é antecipação
de recebíveis, as principais funções, empatadas em percentual, são ampliar o
capital de giro (21%) e equilibrar o fluxo de caixa (21%), além de realizar
investimentos no próprio negócio (20%).
De acordo com o vice-presidente
de PMEs da Serasa Experian, Cleber Genero, “antes da tomada de crédito, um
planejamento fundamental para as PMEs é entender a finalidade e a necessidade
desse montante. A partir daí, o empreendedor pode se planejar para escolher
modalidades e condições que sejam mais vantajosas para o seu negócio e
capacidade de pagamento.”
Finalidades
por setores da economia
Os dados mostram ainda que os motivos pelos
quais os empreendedores utilizam o crédito mudam de acordo com o setor de
atuação das PMEs e com o tipo de modalidade.
O empréstimo para obter um capital de
giro/ter um fluxo de caixa saudável também cresce quando olhamos
especificamente para o comércio. O percentual chega a 30% no setor contra 22%
no recorte geral.
38% das empresas de serviços e 34% das
indústrias afirmam que utilizam o empréstimo (como conta garantida etc.) para
investir no próprio negócio (versus 33% na visão geral).
Na terceira opção, para a aquisição de
matéria prima ou produtos, também destaca-se o comércio, com 30%, contra 13% no
geral. Outro destaque do setor de comércio é a utilização do empréstimo para
conseguir melhores negociações com fornecedores à vista. Segundo a pesquisa,
essa finalidade no segmento é de 30% contra apenas 10% quando olhamos o total
da amostra.
Já a opção do rotativo do cartão de crédito
por setor tem como destaque o aumento de 3.p.p. no uso para o pagamento de
contas antes de atrasar por parte do comércio.
Por fim, quando olhamos as opções de
recebíveis por setor o destaque também é o comércio. 21% das PMEs dentro desse
recorte utilizam a opção para conseguir melhores negociações com fornecedores,
um aumento de 12p.p..
“Vimos que as necessidades das PMEs para o
uso do crédito estão muito ligadas as necessidades primárias do seu dia a dia
e, muitas vezes, funciona como um combustível para aquisições, por exemplo, que
não poderiam ser realizadas à vista. Entender, com dados, as necessidades das
pequenas e médias empresas por setor, por exemplo, traz insights importantes
sobre o acesso ao crédito e dores dessas empresas”, complementa Cleber Genero.
Metodologia
e amostra
A pesquisa envolveu uma amostra
representativa de 522 PMEs, considerando a classificação estabelecida pelo
SEBRAE. A pesquisa buscou abranger diversos setores, incluindo comércio,
serviços e indústria, bem como empresas que atuam tanto no mercado B2B quanto
no B2C. Foram incluídos cargos de coordenadores, gerentes, diretores, sócios e
proprietários, desde que fossem maiores de 18 anos. A coleta foi realizada por
meio de painel online e a margem de erro foi de 4% com um intervalo de
confiança de 95%. Foram excluídas da amostra associações, federações, igrejas e
outros órgãos religiosos.
Experian
http://www.experianplc.com
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