Estamos
em meio à uma crise de saúde global sem precedentes. O Covid-19 desafia a
maneira como vivemos diariamente, mas também representa ameaças econômicas
significativas de curto e longo prazo, que podem ter um efeito duradouro no
bem-estar financeiro pessoal. O estresse financeiro dos funcionários é um
tópico importante para o futuro das empresas brasileiras. Cerca de 54% dos
funcionários afirmam que as finanças são a principal causadora do estresse,
segundo a nona pesquisa anual de Bem-Estar Financeiro da PWC. As preocupações
financeiras dos colaboradores superaram outros estresses, como trabalho com
18%, saúde 11% e relacionamento com 12%.
Antes as
pessoas eram vistas apenas como recursos, hoje são reconhecidas como as
principais fontes de crescimento e desenvolvimento organizacional. Portanto, as
organizações empresariais devem considerar fatores comportamentais do indivíduo
que podem comprometer seu desempenho e interferir em seus resultados. Esse é o
momento das empresas começarem a investir no desenvolvimento financeiro de seus
colaboradores. O chamado bem-estar financeiro.
Diversas
pesquisas e evidências referendam que as empresas são o ponto de partida
crucial na alfabetização financeira da sociedade. Exemplo são os estudos que
indicam as melhores empresas para se trabalhar no Brasil, estudo da revista
Você S/A. Grande parte das organizações que ganham esse importante rótulo tem
alguma ação ou estratégia voltada para o bem-estar financeiro de seus gestores,
empregados e colaboradores.
Um passo
fundamental é o planejamento bem fundamentado de iniciativas de alfabetização
financeira. Atingir os colaboradores, tomando decisões direcionadas, requer a
identificação de estratégias educacionais e informativas que possam mudar o
comportamento do colaborador no mercado, de maneiras que os ajudem a alcançarem
seus objetivos de vida e não apenas melhorarem o conhecimento dos fatos
financeiros na sala de aula.
Uma
tarefa importante é, portanto, determinar como definir e medir o sucesso de
diferentes estratégias de alfabetização financeira de uma maneira que
corresponda ao objetivo final de ajudar os colaboradores a gerenciarem
efetivamente suas vidas financeiras e movê-los em direção a seus objetivos de
vida.
Esse
resultado pode ser medido pelo que chamamos de índice de Bem-Estar Financeiro,
que pode ser definido com um estado em que o individuo tem capacidade de honrar
as suas obrigações financeiras, sente-se seguro com relação ao futuro
financeiro e pode fazer escolhas que permitam aproveitar a vida. É possível ter
acesso 100% gratuito, através da inteligência artificial conhecido como Tobias,
que pode ser acessado pelo site da www.gfainasuaempresa.com.br
A boa
notícia é que muitos funcionários querem ajuda para lidar com seus problemas
financeiros - e apreciam o auxílio direto de seus empregadores. As empresas
estão em uma posição única para impactar positivamente a vida de seus
funcionários no combate contra o estresse financeiro.
E aqui
estão quatro maneiras de ajudar:
1-
Enfatize o bem-estar financeiro: Segundo pesquisa do Morgan
Stanley, os benefícios do bem-estar financeiro, quando estruturados e executados
adequadamente, reduzem o estresse dos funcionários, melhoram a retenção,
aumentam a produtividade e melhoram a capacidade da empresa de recrutar e reter
os melhores talentos. Quase três quartos (74%) dos funcionários acreditam que
bem-estar financeiro é um benefício importante e; 60% têm mais probabilidade de
ficar com um empregador que oferece um programa para ajudá-los a gerenciarem
seu dinheiro. Fonte: Financial Health Network/Morgan Stanley. “Better for
Employees, Better for Business: The Case for Employers to Invest in Employee
Financial Health.” Maio de 2019.
Os
programas de bem-estar financeiro são projetados para ajudar aliviar o estresse
e a ansiedade dos funcionários. Para criar um sistema financeiro eficaz, ou
seja, programa de bem-estar, primeiro você precisa entender as preocupações
individuais dos funcionários. Pesquisas anônimas são uma boa maneira de reunir
essas informações para adaptar o programa às necessidades deles. (IBEF - GFAI).
Importante
lembrar que, no entanto, o bem-estar financeiro não é um tamanho que serve para
todos. Cada situação é diferente e exige, assim, diferentes soluções e níveis
de atenção.
2. Trazer
especialistas: Programas de bem-estar financeiro podem ajudar a melhorar a
saúde financeira de seus funcionários e reduzir o estresse financeiro a longo
prazo. No entanto, alguns podem ter problemas que precisam ser abordados
imediatamente. De fato, 31% dos funcionários querem conselhos individualizados
sobre o seu dinheiro Fonte: PwC. “8th Annual Employee Financial Wellness
Survey.” June 2019.
Oferecer
aos funcionários um aconselhamento financeiro, ou seja, a oportunidade de uma
reunião com um especialista, um planejador financeiro, pode ser fundamental no
tratamento do estresse financeiro. As questões podem estar relacionadas a
preocupações como, reparação de crédito ruim, orçamento e poupança, contas
médicas e planejamento de aposentadoria.
3.
Incentivar o envolvimento dos funcionários: Estimular a participação dos
funcionários no programa de bem-estar financeiro pode reduzir a relação de
estresse com dinheiro. Melhorar a segurança financeira baseia-se em mudanças de
comportamento, seu programa de bem-estar deve ser inspirador. Implementando
marcos e vitórias rápidas - como criar um orçamento ou cancelar um serviço de
assinatura não utilizado e alocação as economias para pagar dívidas - podem
ajudar manter os funcionários motivados e responsáveis. O programa também deve
ser facilmente acessível, o que ajuda a remover barreiras ao sucesso. Considere
um programa financeiro de bem-estar com ferramentas online disponíveis em
qualquer computador ou dispositivo móvel – onde funcionários passam a maior
parte do tempo.
4- Ajude
os funcionários a economizar para a aposentadoria: Quase 60% dos funcionários
dizem que não se planejam para a aposentadoria, segundo o estudo Employee
Benefit Research Institute (EBRI), da Retirement Confidence Survey, realizado
em 2019. Os empregadores podem ajudar a solucionar esse estresse, incentivando
os funcionários a tirarem proveito dos benefícios fiscais do plano de
aposentadoria e quaisquer contribuições correspondentes do empregador. É uma
ótima maneira de apoiar comportamentos de poupança ao longo da vida e melhorar
a prontidão para a aposentadoria.
Ao pensar
em maneiras de impactar positivamente a saúde financeira e mental dos
funcionários, o empresário deve manter essas quatro estratégias em mente.
Embora o estresse financeiro esteja em ascensão, a empresa pode desempenhar um
papel importante oferecendo benefícios que ajudam seus funcionários a
melhorarem sua estabilidade financeira.
Portanto,
nesta crise sanitária e econômica, as organizações empresariais têm a
oportunidade de rever sue planejamento e apostarem em políticas de valorização
do seu ativo mais valioso, que é o seu colaborador. O investimento nas pessoas
proporciona, sobretudo, sucesso organizacional e vantagem competitiva.
Sheila David Oliveira -
planejadora financeira, membro TOP OF THE TABLE da maior Associação de
Planejadores Financeiro do Mundo - MDRT ( Million Dollar Round Table), sócia e
diretora da GFAI Empresa de Planejamento Financeiro.
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