O fim das dívidas, saiba como

Antes de iniciarmos a abordagem do tema é importante diferenciar o que é endividamento de inadimplência. Estar endividado não significa algo ruim, pois as maiores empresas do mundo, os países mais ricos, as pessoas que financiam um carro, imóvel,  MBA, viagem, que utilizam o cartão de crédito, fazem um empréstimo para abrir um negócio, entre outros estão endividados.

O grande desafio surge quando devemos e não pagamos, ou seja, estamos inadimplentes. A inadimplência significa não honrar o pagamento dos compromissos mensais, e isso acontece quando a renda pessoal está altamente comprometida.

Como consequência, o nome do devedor poderá ser negativado pela instituição ao qual você está devedor. 

Mas, qual melhor maneira de pagar as dívidas? Lá vão algumas dicas importantes:

a.                  Anotar quais são as suas dívidas e para qual Instituição você deve;

b.                  Prazos e taxas de juros cobradas;

c.                   Quais são os valores de cada uma delas;

d.                  O total de parcelas pagas, não pagas e a vencer;

e.                  Some o valor total da sua dívida;

f.                   Quais das dívidas podem negativar o seu nome rapidamente;

g.                  Entrar em contato com quem você deve, para começar a negociar;

h.                   Avaliar o que pagar primeiro, de acordo com o orçamento.

Depois de verificar a real situação, o grande desafio é: O que eu pago primeiro?

1.    Crédito rotativo: cheque ou cartão?

Se você não superou o seu limite do cheque especial e nem passou nenhum cheque sem fundo, o melhor seria quitar integralmente a fatura do seu cartão de crédito, pois as taxas são mais altas e a negociação com o banco é melhor.

Caso você tenha estourado o limite do cheque especial ou passado cheque sem fundo, poderá ter o seu nome incluído no SPC e SERASA.

2.                  Financiamento de carro e casa ou as contas do dia-a-dia?

Os financiamentos requerem prioridade absoluta, pois o não pagamento poderá ocorrer a retomada do bem. Isso poderá acontecer em até três meses. Os bens irão a leilão e caso o valor da venda seja menor que a dívida você continuará devedor, além de arcar com todas as despesas até o final da situação.

Se você tiver limite do cheque especial e for utiliza-lo por pouco tempo, poderá ser uma alternativa para quitar pequenas dívidas do dia-a-dia.

3.                  Crediário: Empréstimo pessoal em banco ou junto ao varejista?

Vai depender dos valores e do prazo do financiamento junto à instituição, pois os juros do empréstimo pessoal são mais baratos que a do varejista. Importante lembrar que existe mais possibilidade de negociar junto ao banco, onde o devedor poderá alongar o prazo do pagamento. Você pagará mais juros, mas evitará ter o seu nome negativado.

O mais importante é traçar um plano de prioridades de pagamento de suas dívidas e não ultrapassar o endividamento de 30% do seu rendimento líquido mensal.

Getúlio Barroso de Sousa Júnior - diretor e consultor financeiro GPF Consultoria