Todo ano é a mesma coisa: resoluções para ter mais
dinheiro, dicas para colocar a vida financeira em ordem. Também se repete o
mantra da mudança: “Ah não, esse ano vai ser diferente! Vou pagar as
dívidas, economizar dinheiro, investir mais!”. Não é verdade?
Pois saiba que isso atende por um nome, chama-se autossabotagem.
92% das pessoas que fazem promessas de ano novo desistem de tudo em duas
semanas.
Quando falamos sobre a imprescindível necessidade
de se economizar dinheiro (afinal, toda riqueza é construída sob o que não foi
gasto, obviamente), são raras as pessoas que se dispõem a escutar.
Tal como escovar os dentes ou colocar o lixo para
fora, nunca ouvi falar de alguém gostasse de economizar dinheiro. Mas é
igualmente necessário, quer gostemos ou não.
Tão certas como as promessas que não se cumprem, as
dicas do Educador Financeiro também serão vãs, se realizadas da mesma forma,
ano após ano.
Resolvi mudar. Em vez de dar dicas, desta vez eu
resolvi colocar o dedo na ferida. Se você não tem dinheiro, certamente estará
incorrendo em algum destes erros aqui. Acabou a desculpa: ou você muda agora,
ou amanhã pode ser tarde demais.
- Você
está cheio de dívidas
Não adianta jogar as dívidas para debaixo do
tapete: os credores vão lhe encontrar. Cada dia que passa, o monstro dos juros
afasta um pouquinho mais a paz financeira do seu lar.
Se você tem dívidas, não é uma pessoa livre. Você
não pode decidir, por conta própria, os rumos da sua família.
Viver endividado é praticar uma roleta russa com o
seu dinheiro. Depender de favores de parentes, amigos, e da indigna
aposentadoria pública no futuro (se é que continuará havendo alguma até lá).
Vai demandar esforço, mas você já pensou em
eliminar este mal da sua vida de uma vez por todas? Quitar todas as suas
dívidas?
Você pode buscar uma renda extra, vender algum bem.
Eu garanto que é muito mais prazeroso você ver sua vida progredindo, ainda que
de modo lento, do que manter o discurso das “minhas conquistas”.
Crédito não é renda, é dívida.
Usar o dinheiro dos outros é viver uma vida que (ainda) não lhe pertence, é uma
falsa liberdade.
São os outros que devem pagar juros para você.
Aliás, este é o conceito de investimento: receber pelo uso do seu dinheiro.
- Você
gasta mais do que ganha
Não adianta usar a desculpa de que você ganha mal.
Nestes anos de Educação Financeira, quantas famílias humildes eu pude
encontrar, mas que mantêm as contas em dia e vivem tranquilas.
Como também existem famílias perdulárias, que
ganham muito mais do que você, mas vivem endividadas e correndo atrás do
prejuízo.
A regra é clara: se você tem dinheiro, você gasta. Se não tem,
você não gasta. Simples assim.
De tão certos que são, os imprevistos nem deveriam
se chamar assim. Sem dinheiro guardado para as dores de barriga da vida, você
cairá nas dívidas. Quem não poupa tem que contar com a absoluta sorte de tudo
dar certo: não pode nunca parar de trabalhar, mesmo que a saúde física não
permita.
Se você é descontrolado com os gastos, isso pode
ter a ver com o seu aspecto emocional. É inócuo fazer compras para ficar feliz,
pois logo na sequência, vem a tristeza de ter gastado o dinheiro.
Retroalimentando o que eu chamo de “ciclo da infelicidade”, você precisa
comprar mais, para voltar a se sentir bem.
Na verdade, trata-se de uma armadilha de tristeza
e pobreza. Se a felicidade não morar dentro de você mesmo,
não é fora que você vai encontrar. É bem mais barato e saudável procurar ajuda
de um profissional para a sua saúde mental, o que é recomendável para qualquer
pessoa, na verdade.
- Você
não tem foco no trabalho
Trabalho é pra gerar renda. Investimento é para
multiplicar a renda e formar patrimônio. Patrimônio é mais importante que a
renda. Mas sem renda, não existe como você construir um patrimônio. E sem
trabalho, não tem renda.
O que quero chamar a sua atenção é que tudo vem do
trabalho. Então, para que sua renda cresça, você precisa
encontrar um meio de aumentar o valor da sua hora de trabalho. Afinal de
contas, se todos nós temos um limite do quanto podemos trabalhar, o único jeito
de ganhar mais é tornar a nossa hora mais valiosa.
Em vez dos gastos supérfluos, pratique o hábito de
investir em você mesmo. Incremente a sua bagagem intelectual, invista tempo e
dinheiro em estudos, livros, cursos, aperfeiçoamento profissional. Tudo isso pode
aumentar a sua capacidade de gerar mais valor para a sociedade e, enfim, ganhar
mais dinheiro.
Outro erro muito comum acontece quando as pessoas
recebem um aumento de remuneração e crescem, proporcionalmente, o seu padrão de
vida. Mesmo com altas cifras no holerite, estas pessoas também incorrem no erro
de se trabalhar unicamente para pagar o boleto do mês.
- Você
não tem paciência
Apenas ficarão ricas em 2021 aquelas pessoas que
plantaram suas sementes, realizaram seus investimentos, pelo menos alguns anos
atrás. Um ano é realmente muito pouco para juntar dinheiro e investir em algo
com um bom retorno.
Ficar rico, na verdade, é um processo lento, chato
e entediante. É o famoso devagar e sempre, mirando o longo prazo. Quem quer
ficar rico rápido, termina ficando pobre. Em educação financeira, os atalhos
servem para atrasar a sua vida.
Pensamento de longo prazo funciona assim: serão
dez, vinte ou trinta anos, que passarão de qualquer jeito. Mas o que você
conquistará nesse tempo, só depende das escolhas que você faz hoje.
- Você
reclama mais do que agradece
Infelizmente, vivemos em um mundo de oportunidades
diferentes. E pior: às vezes temos uma vida difícil por causa dos erros de quem
colocou a gente no mundo. Ainda assim, de que adianta reclamar? O mundo não vai
mudar só porque você está triste ou foi injustiçado.
Quem tem o hábito de reclamar, fica cego. Não
consegue ver as oportunidades que aparecem o tempo todo, pois preocupa-se em
culpar os outros, o governo, o sistema, o patrão, e qualquer outra coisa que
estiver na reta. Para os problemas que você não consegue mudar, vale o ditado:
“Aquilo
que a gente não consegue controlar nem resolver, resolvido está.”
Coloque o foco naquilo que você pode
fazer. E mesmo que você não fique rico, eu tenho certeza que dá pra ficar
melhor do que está, concorda?
Ter atitudes positivas não só é um pré-requisito
para a sua mudança, como ninguém suporta ficar perto de gente que só reclama.
- Você
não investe direito
Vou lhe contar um segredo que o mercado financeiro
não quer que você saiba: a grande mágica de investir bem, tem muito pouco a ver
com ações que vão bombar, carteiras recomendadas, etc.
O segredo está em você e isso
não é papo de coach. O sucesso de investir está muito mais ligado
em duas coisas que já falamos aqui: a sua capacidade de guardar mais dinheiro
todos os meses e de saber esperar. Aportar mais e ter paciência.
Mas como isso não enche a barriga de quem vive de
corretagens e giros, ou seja, bolsa, corretoras e tudo mais, você vai ouvir
muito pouco do assunto sendo tratado nesta ótica.
Convenhamos também: não é nada sedutor, falar para
você que o segredo está na sua mão. Mais glamouroso é vender a você a
capacidade de prever o futuro, de acertar um único ativo que lhe proporcione
uma riqueza instantânea.
Ora, se os futurólogos de plantão tivessem acesso à
esta informação, por que razão nos diriam? Não seria melhor usar em seu próprio
proveito, em vez de trabalhar?
Então, meu amigo, venho aqui cumprir essa tarefa,
ingrata, mas imprescindível.
É muito mais relevante você acumular mais dinheiro
para investir, do que acertar o investimento da vez. Aliás, é humanamente
impossível adivinhar, com consistência, se algo vai subir ou cair.
Conclusão
Educação Financeira tem tudo a ver com
conhecimento, porém o mais importante vem da mudança de hábito.
A primeira parte eu consigo ajudar, mas a segunda é com você, aí do outro lado.
A verdadeira mudança financeira dentro do seu lar
virá do seu comportamento: não ter dívidas, viver um degrau abaixo
das possibilidades, aumentar suas receitas e saber esperar.
Que este ano de 2021 seja aquele que você começou
uma sólida e fundamentada transformação financeira na sua vida e de sua
família. Mas, para isso, é preferível a mão na massa do que as vagas promessas
de começo de ano.
William Ribeiro - Engenheiro da Computação pelo
Instituto Nacional de Telecomunicações (Inatel), possui MBA em Gestão
Empresarial pela Fundação Getúlio Vargas. A experiência de 20 anos na condução
dos negócios de suas empresas, proporcionou-lhe a Independência Financeira. Com
este processo, veio também a percepção da enorme carência da maioria dos
brasileiros sobre Finanças Pessoais, não só nos investimentos, mas sobre como
ganhar e economizar dinheiro também. Percebeu então que poderia levar estes
conhecimentos adiante, ajudando mais pessoas a terem uma vida mais próspera.
Atuar como um Educador Financeiro acabou se tornando o maior propósito da sua
vida. William idealizou e se dedica ao Dinheiro Com Você, projeto que detém um
dos maiores canais de Educação Financeira no Youtube em nosso país.
