A tecnologia está desempenhando um papel fundamental no
crescimento do setor de seguros, habilitando análises avançadas de dados,
simplificando os processos de assinatura e melhorando a experiência do cliente
através de plataformas digitais e Inteligência Artificial (IA).
Segundo dados da Forrester, a previsão é de um aumento de
8% no gasto com tecnologia dentro da indústria seguradora em 2025.
Outras análises também apontam que o setor de seguros de
propriedade e acidentes (P&C) deverá ter um crescimento sólido em seus
lucros, impulsionado por práticas de subscrição melhoradas e aumento nos
rendimentos dos investimentos.
Já o mercado de seguros de vida deve chegar a $3.5
trilhões em prêmios, impulsionado por taxas de juros mais altas e inovações
digitais na gestão de apólices.
Por sua vez, o segmento de seguros de saúde prevê uma
expansão contínua devido à crescente demanda por serviços médicos, um maior
número de inscrições em seguros privados e avanços na telemedicina e análise
preditiva.
Diante desse cenário promissor, 2025 promete ser um ano
transformador para a indústria seguradora, com cinco tendências-chave que estão
moldando sua evolução.
São elas:
1- Transformação impulsionada por IA: assinatura, detecção
de fraude e personalização
Embora muitas seguradoras ainda estejam na fase de teste
de conceito, um número significativo de empresas já estão se preparando para
expandir essas iniciativas, com planos para integrar a IA Generativa (GenAI) em
suas organizações.
Portanto, a IA continua revolucionando o setor de seguros,
permitindo uma assinatura mais precisa por meio da análise de dados históricos
e em tempo real. Isso permite que as seguradoras ofereçam apólices mais
competitivas e personalizadas. As capacidades de detecção de fraude também
foram significativamente melhoradas, reduzindo perdas e aumentando a eficiência
operacional.
Além disso, a IA facilita experiências personalizadas ao
analisar comportamentos e preferências, agilizando o gerenciamento de
reclamações e as recomendações de coberturas.
A IA Generativa (GenAI) deve redefinir os papéis em engenharia de software e operações, com o Gartner prevendo que 80% das equipes de engenharia precisarão atualizar suas habilidades até 2027.
2- Melhoria da experiência do cliente com soluções
digitais e integradas
Chatbots e assistentes virtuais impulsionados por IA estão
transformando as interações com os clientes, oferecendo suporte instantâneo e
personalizado. O seguro embutido, projetado para crescer 30% até 2025 de acordo
com Forrester, está emergindo como uma estratégia chave de distribuição. Ao
integrar seguros de forma fluida em plataformas de comércio eletrônico ou
serviços, as seguradoras podem alcançar novos clientes e aprimorar sua
experiência com processos potencializados pela IA. O sucesso neste campo
depende de uma estreita colaboração entre seguradoras e sócios não seguradores.
3- Automação e consolidação tecnológica
A automação e consolidação tecnológica estão simplificando
tarefas administrativas como cotações, gestão de reclamações e gestão de
apólices, melhorando a eficiência operacional e reduzindo custos. Ao mesmo
tempo, as seguradoras estão consolidando seus ecossistemas tecnológicos em
plataformas integradas que atendem a múltiplas necessidades. Essa mudança reduz
os desafios de gerenciamento do fornecedor, simplifica as operações de TI e
melhora as capacidades de análise de dados, permitindo melhores resultados em
subscrição, reclamações e atendimento ao cliente.
4- Inovações em Sistemas e Infraestrutura Nuclear
As seguradoras estão modernizando seus sistemas centrais
para se adaptarem aos rápidos avanços tecnológicos. Ao aproveitar ecossistemas
de APIs, plataformas de baixo código e arquiteturas modulares, as empresas
conseguem uma integração suave entre sistemas internos e externos. Essas
mudanças aceleram os ciclos de desenvolvimento, simplificam o gerenciamento de
TI e melhoram a adaptabilidade às necessidades do mercado em constante mudança.
Gerenciar com sucesso essa transformação entre vários usuários, incluindo
funcionários e clientes, é essencial para liberar todo o seu potencial.
5- Evolução da força de trabalho: atualização de
habilidades para o futuro A
indústria de seguros enfrenta dois desafios: uma força de trabalho em transição
e uma rápida transformação digital. Para abordar isso, as seguradoras devem
redefinir sua proposta de valor, enfatizando a inovação, a diversidade e a
flexibilidade, enquanto aproveitam a Inteligência Artificial (IA) para a
transferência de conhecimento.
Os sistemas potencializados por IA podem preservar o
conhecimento institucional, atuando como mentores virtuais para novos
empregados e promovendo a colaboração intergeracional através de mentorias
inversas.
Futuro do setor
Fato é que o futuro do setor de seguros está
intrinsecamente ligado à sua capacidade de aproveitar a tecnologia de forma
eficaz. As seguradoras estão usando análise avançada e IA para melhorar a
experiência do cliente, o gerenciamento de reivindicações e a eficiência
operacional.
Em vez de programas de transformação longos e complexos,
elas estão se concentrando em desenvolvimentos iterativos como APIs,
microsserviços e camadas de abstração para sistemas herdados.
Sendo assim, para as seguradoras que
buscam se destacar no mercado em 2025, a dica de ouro para suas equipes de
tecnologia é investir em arquiteturas modulares, adotar metodologias ágeis para
uma implantação mais rápida e priorizar o treinamento dos funcionários com
ferramentas e plataformas modernas.
David Soto - especialista em Seguros da Softtek, multinacional
especializada em serviços de TI
Nenhum comentário:
Postar um comentário