83% dos trabalhadores que tomaram o Crédito do Trabalhador não sabem quanto pagam de juros, aponta pesquisa

Nova pesquisa da ABEFIN revela que maioria dos trabalhadores usa o crédito sem planejamento e desconhece os juros — e até o impacto no próprio salário

 

Pesquisa da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN), em parceria com o Instituto Axxus de Pesquisas (ligado à Unicamp), acende o alerta sobre os riscos do uso desenfreado do crédito consignado no Brasil, em especial do novo produto “Crédito do Trabalhador”, lançado em março de 2025. 

O estudo, que ouviu 800 pessoas — 400 que contrataram e 400 que apenas simularam o crédito — aponta que o consignado, embora com taxas mais baixas, está sendo utilizado de forma precipitada e desinformada, especialmente por trabalhadores da iniciativa privada. 

“O crédito consignado, quando bem compreendido e planejado, pode sim ser uma alternativa legítima. Mas o que vemos é um uso altamente impulsivo, com pessoas que sequer sabem quanto pagarão de juros. É uma receita para o endividamento estrutural”, alerta Reinaldo Domingos, presidente da ABEFIN.

 

Alívio imediato, problema a longo prazo

A pesquisa revelou que 36% dos tomadores usaram o crédito consignado para quitar dívidas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial. Embora isso pareça uma estratégia de alívio, Domingos alerta para os riscos: 

“Na prática, muitos estão apenas trocando um problema por outro. Os juros do consignado podem chegar a 7% ao mês para CLT, o que ainda é muito alto. Isso mostra que o crédito está sendo usado como substituição e não como reestruturação.” 

Além disso, 29% usaram o dinheiro para despesas com saúde e 26% para reformas domésticas — situações geralmente emergenciais, que evidenciam a ausência de uma reserva financeira. Mais preocupante ainda: 19% disseram ter usado o recurso para comprar eletrodomésticos ou veículos, evidenciando um uso voltado ao consumo e não à necessidade.

 

Desconhecimento generalizado

Um dos dados mais alarmantes do levantamento é que 83% dos entrevistados que contrataram o crédito não sabem quanto estão pagando de juros. Para Domingos, isso escancara um problema estrutural de educação financeira: 

“Estamos falando de pessoas que comprometem parte do salário sem sequer entender o custo real disso. É uma decisão que não é racional nem técnica — é puramente emocional ou por desespero.” 

A maioria também não recebeu qualquer orientação formal antes de contratar o crédito. Segundo o estudo, 54% não receberam nenhum tipo de informação ou apoio. Apenas 5% obtiveram esclarecimentos diretamente com a instituição financeira. 

“É inaceitável que um produto financeiro com esse impacto seja oferecido sem orientação adequada. A responsabilidade não pode ser jogada apenas nas costas do trabalhador”, critica Domingos.

 

Sensação de segurança enganosa

Apesar dos dados preocupantes, 87% dos entrevistados afirmaram não se arrepender da contratação. Para o presidente da ABEFIN, esse número não significa satisfação, mas sim desconhecimento: 

“É a falsa sensação de segurança. A pessoa resolveu um problema imediato, mas ainda não entendeu o impacto da dívida a médio e longo prazo.” 

Outro dado que causa apreensão: 69% não analisaram o impacto do crédito em suas finanças. E entre os que analisaram, metade afirma que consegue pagar, mas com dificuldade — 15% estão inadimplentes com outras contas.

 

FGTS como garantia: uma renúncia invisível

Quase 90% dos entrevistados sabiam que o FGTS seria utilizado como garantia do crédito. Mesmo assim, seguiram com a contratação. Para Domingos, esse comportamento indica uma banalização do uso de um dos principais instrumentos de proteção do trabalhador: 

“Estamos assistindo à naturalização da renúncia ao futuro em nome da urgência. É como cortar a rede de segurança para apagar um incêndio momentâneo.”

 

Simuladores: um retrato da dúvida — e do risco

A pesquisa também ouviu 400 pessoas que apenas simularam a contratação do crédito. Entre elas, os dados foram ainda mais preocupantes. A maioria fez a simulação para avaliar se o crédito seria vantajoso (42%) ou por necessidade urgente de dinheiro (29%). 

Contudo, 67% não avaliaram adequadamente o impacto da dívida em seu salário. E mais de 50% não sabiam que os juros podem chegar a 7% ao mês. Para Domingos, esse público representa uma bomba-relógio: 

“Essas pessoas estão na iminência de repetir os mesmos erros dos contratantes. A diferença é que ainda dá tempo de agir — mas só com educação e suporte técnico.” 

Outro dado preocupante: 58% dos entrevistados que simularam o crédito afirmaram que não buscaram, nem pretendem buscar, orientação sobre educação financeira. 

“Essa resistência ou desinteresse por informação qualificada é um reflexo da cultura da urgência. Muitos querem a solução rápida, sem entender que podem estar cavando um buraco ainda maior”, afirma o especialista.

 

Medidas urgentes para evitar uma crise silenciosa

Diante dos resultados, a ABEFIN propõe medidas concretas para evitar uma crise de endividamento ainda mais grave entre trabalhadores formais:

1. Educação financeira obrigatória antes da contratação, com linguagem acessível.
2. Transparência total nas simulações, incluindo Custo Efetivo Total (CET) e impacto no salário.
3. Criação de plataforma pública de comparação de taxas e condições.
4. Fortalecimento da fiscalização, com auditoria sobre a comunicação das instituições financeiras. 

“Não podemos continuar permitindo que trabalhadores entrem em contratos sem entender o que estão assinando. A inclusão financeira não é só dar acesso ao crédito — é garantir que ele seja usado de forma consciente e sustentável”, conclui Reinaldo Domingos.