Planejamento financeiro: 6 passos para manter a saúde financeira

Estratégias práticas para se manter com mais segurança financeira ao longo do ano

 

Para muitas famílias brasileiras, a gestão financeira é um desafio constante. Despesas que se acumulam desde o início do ano, altos juros do cartão de crédito e economia mundial instável podem trazer consequências ao longo dos meses, afetando diretamente o orçamento doméstico. Por isso, é fundamental ter um planejamento cuidadoso das finanças ao longo de todo o ano. 

Segundo dados do Serasa, em janeiro de 2025, o número de brasileiros endividados alcançou 73,10 milhões, um dos índices mais altos dos últimos tempos. Entre as famílias de menor renda, o cenário é ainda mais crítico: 81,1% estão endividadas, com 37,5% relatando dívidas em atraso. 

Pensando em ajudar as famílias a enfrentar os desafios financeiros, Fernanda Ribeiro, CEO da Conta Black, preparou seis dicas práticas que podem ajudar a organizar as finanças e garantir mais tranquilidade ao longo do ano.

 

1. Crie um orçamento detalhado

Anote todas as suas receitas, incluindo salário e renda extra, por exemplo. E as despesas, dividindo em fixas como aluguel, contas, e variáveis como alimentação e lazer. Utilize planilhas, aplicativos ou cadernos para acompanhar seus gastos. Defina metas de gastos para cada categoria e monitore seus progressos.

 

2. Controle o uso do cartão de crédito

Embora prático, o cartão de crédito pode se tornar uma armadilha. Sempre que possível, prefira pagamentos à vista para aproveitar descontos. Caso opte pelo parcelamento, defina um limite mensal e monitore suas parcelas para evitar acúmulo de juros.

 

3. Planeje despesas temporárias

Inclua no seu orçamento as despesas que não são mensais, como IPVA, IPTU, material escolar, seguros, etc. Divida o valor total dessas despesas por 12 meses e reserve essa quantia mensalmente para não ser pego de surpresa. Se possível, antecipe o pagamento dessas despesas para aproveitar descontos.

 

4. Renegocie dívidas quando necessário

Se estiver com dificuldades para fechar as contas, não hesite em buscar uma renegociação. Muitos credores oferecem condições mais vantajosas, como redução de juros ou prazos estendidos, para facilitar o pagamento.

 

5. Priorize os pagamentos essenciais

Organize o orçamento com foco nas despesas prioritárias, como água, luz, IPVA, IPTU e matrículas escolares. Na compra de materiais escolares, dê preferência a pagamentos à vista com desconto ou opte por parcelamentos que não comprometam outras obrigações financeiras.

 

6. Crie uma reserva financeira para imprevistos

Destine uma parte do orçamento para uma reserva de emergência. Esse fundo ajudará a lidar com imprevistos, como despesas médicas ou consertos de veículos, sem recorrer ao crédito. Comece com uma meta modesta, como cobrir um mês de despesas essenciais, e aumente gradualmente para atingir de três a seis meses. O importante é reservar um valor fixo mensal, mesmo que pequeno, com consistência.

 

Conta Black