Estratégias práticas para se manter com mais segurança financeira ao longo do ano
Para muitas famílias brasileiras, a gestão financeira é um desafio constante. Despesas que se acumulam desde o início do ano, altos juros do cartão de crédito e economia mundial instável podem trazer consequências ao longo dos meses, afetando diretamente o orçamento doméstico. Por isso, é fundamental ter um planejamento cuidadoso das finanças ao longo de todo o ano.
Segundo dados do Serasa, em janeiro de 2025, o número de brasileiros endividados alcançou 73,10 milhões, um dos índices mais altos dos últimos tempos. Entre as famílias de menor renda, o cenário é ainda mais crítico: 81,1% estão endividadas, com 37,5% relatando dívidas em atraso.
Pensando em ajudar as famílias a enfrentar os desafios
financeiros, Fernanda Ribeiro, CEO da Conta Black, preparou seis dicas práticas
que podem ajudar a organizar as finanças e garantir mais tranquilidade ao longo
do ano.
1. Crie um orçamento detalhado
Anote todas as suas receitas, incluindo salário e renda extra, por
exemplo. E as despesas, dividindo em fixas como aluguel, contas, e variáveis
como alimentação e lazer. Utilize planilhas, aplicativos ou cadernos para
acompanhar seus gastos. Defina metas de gastos para cada categoria e monitore
seus progressos.
2. Controle o uso do cartão de crédito
Embora prático, o cartão de crédito pode se tornar uma armadilha.
Sempre que possível, prefira pagamentos à vista para aproveitar descontos. Caso
opte pelo parcelamento, defina um limite mensal e monitore suas parcelas para
evitar acúmulo de juros.
3. Planeje despesas temporárias
Inclua no seu orçamento as despesas que não são mensais, como
IPVA, IPTU, material escolar, seguros, etc. Divida o valor total dessas
despesas por 12 meses e reserve essa quantia mensalmente para não ser pego de
surpresa. Se possível, antecipe o pagamento dessas despesas para aproveitar
descontos.
4. Renegocie dívidas quando necessário
Se estiver com dificuldades para fechar as contas, não hesite em
buscar uma renegociação. Muitos credores oferecem condições mais vantajosas,
como redução de juros ou prazos estendidos, para facilitar o pagamento.
5. Priorize os pagamentos essenciais
Organize o orçamento com foco nas despesas prioritárias, como
água, luz, IPVA, IPTU e matrículas escolares. Na compra de materiais escolares,
dê preferência a pagamentos à vista com desconto ou opte por parcelamentos que
não comprometam outras obrigações financeiras.
6. Crie uma reserva financeira para imprevistos
Destine uma parte do orçamento para uma reserva de emergência.
Esse fundo ajudará a lidar com imprevistos, como despesas médicas ou consertos
de veículos, sem recorrer ao crédito. Comece com uma meta modesta, como cobrir
um mês de despesas essenciais, e aumente gradualmente para atingir de três a
seis meses. O importante é reservar um valor fixo mensal, mesmo que pequeno,
com consistência.
Conta Black
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